預付卡企業(yè)資金運用及風險控制.pdf

1、隨著社會經濟的快速發(fā)展，人們的消費模式也發(fā)生了巨大變化，在日益便捷的交易方式下，預付卡滿足了廣大人民群眾的需求，應運而生。我國大陸預付卡業(yè)務起步較晚，這個新型支付領域還處在不斷探索階段，但不少從事預付卡業(yè)務的企業(yè)已發(fā)現(xiàn)其巨大的發(fā)展空間。比如，眾所周知的聯(lián)華OK卡（所屬百聯(lián)集團旗下業(yè)務），2003年-2005年初期推出時僅能在聯(lián)華超市內使用，2005年通過對旗下超市系統(tǒng)內的會員、龐大的銷售網點、完善的電子商務平臺的整合，使得聯(lián)華OK卡使用

2、范圍逐步延伸，不僅覆蓋整個百聯(lián)集團旗下產業(yè)，也能在百聯(lián)集團以外的企業(yè)商戶使用，包括餐飲美食、時尚購物、休閑娛樂、生活服務等共計一萬五千余家合作商戶，發(fā)展空間不斷壯大。
　　受市場需求和利益驅使，預付卡交易規(guī)模與日俱增。不少預付卡企業(yè)就是通過操控交易過程中滯留在預付卡企業(yè)內的預付資金，利用該筆資金進行投資，從中獲得豐厚收益，同時也給企業(yè)帶來了一定的風險，造成了整個行業(yè)的“自我膨脹”。本文就是以預付卡企業(yè)“不規(guī)范”的現(xiàn)狀為出發(fā)點，在國

3、家政策法規(guī)的框架內，就有關預付卡企業(yè)的資金運用和風險控制做一系列探討。
　　本文以現(xiàn)行的預付卡機構管理規(guī)定為背景，介紹有關預付卡、沉淀資金等基本理論，通過對預付卡企業(yè)整個流程運作的梳理，分析當前預付卡業(yè)務的發(fā)展情勢以及面臨的諸多問題，著重對預付卡企業(yè)的沉淀資金進行定性和定量的剖析，包括成因、規(guī)模和引發(fā)的有關資金方面的風險問題，從而提出如何在風險控制的基礎上，對預付卡企業(yè)的資金進行有效管理和合理運用，為預付卡企業(yè)穩(wěn)健安全的發(fā)展提供保