QDZS銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析及防控對(duì)策研究.pdf

1、隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步與發(fā)展，當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)呈現(xiàn)著飛躍的發(fā)展速度，而風(fēng)險(xiǎn)與份額占并存。當(dāng)前我國(guó)居民收入水平日益增長(zhǎng)，而現(xiàn)代居民消費(fèi)觀念逐漸改變，進(jìn)而帶來(lái)我國(guó)銀行業(yè)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)的發(fā)展，而發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)并存，我國(guó)當(dāng)前尚不完善的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范制度下銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重阻礙了我國(guó)銀行的健康發(fā)展。QDZS銀行這些年來(lái)針對(duì)內(nèi)部組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)體系等進(jìn)行了很多次完善和調(diào)整，對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展傾注了很多的心血，該業(yè)務(wù)的盈利不斷增加，而呈現(xiàn)

2、出快速發(fā)展的勢(shì)頭。不過(guò)與此同時(shí)，銀行業(yè)也面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)，例如個(gè)人住房貸款等導(dǎo)致的個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，該行近十年的壞賬率約為20％，銀行因此承擔(dān)了不小的損失。所以，深入研究商業(yè)銀行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作中暴露出來(lái)的問(wèn)題是一個(gè)具有重要現(xiàn)實(shí)意義的課題。
　　本文的研究對(duì)象選擇的是QDZS銀行，使用的研究方法有定量法、文獻(xiàn)法等等，筆者以QDZS銀行的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀為依據(jù)，建立了適合該行特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理模型，并針對(duì)一些具體問(wèn)題提出了改進(jìn)的意見(jiàn)。本

3、文以信貸風(fēng)險(xiǎn)管理理論為依據(jù)，充分借鑒和學(xué)習(xí)大型商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理手段和經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合實(shí)際，對(duì)QDZS銀行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中出現(xiàn)的問(wèn)題以及產(chǎn)生這些問(wèn)題的原因進(jìn)行深入分析，提出當(dāng)前QDZS銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在著自身制度性缺陷、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控不得力、對(duì)借款人把關(guān)不嚴(yán)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)自動(dòng)化審批程度不高、個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)量化管理有待加強(qiáng)等問(wèn)題，同時(shí)提出從建立科學(xué)的浮動(dòng)貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制；建立科學(xué)、高效的個(gè)人信用評(píng)級(jí)體系；實(shí)行大額貸款集體評(píng)審制度,

4、強(qiáng)化貸款審批的集團(tuán)約束機(jī)制等幾個(gè)角度給出對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控和處理的一些對(duì)策。
　　本文研究的重點(diǎn)一方面在于根據(jù)QDZS銀行已有的信貸數(shù)據(jù)，采用邏輯回歸分析法建立了評(píng)估模型。另一方面，本文分別從整體、局部?jī)蓚€(gè)視角對(duì)QDZS銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理提出了改進(jìn)意見(jiàn)，從而優(yōu)化個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。本文研究的創(chuàng)新點(diǎn)在于對(duì)個(gè)人信用貸款基本能力的指標(biāo)進(jìn)行了量化，通過(guò)量表法對(duì)申請(qǐng)借款人的年紀(jì)大小、接受教育程度、從事職業(yè)、年均收入、還款期限、償還途徑等做