商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)研究[畢業(yè)論文+任務(wù)書+開題報(bào)告+文獻(xiàn)綜述+外文翻譯]

1、<p><b>　　畢業(yè)論文</b></p><p><b>　?。?0_ _屆）</b></p><p>　　商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)研究</p><p>　　所在學(xué)院 </p><p>　　專業(yè)班級(jí) 金融學(xué)

2、 </p><p>　　學(xué)生姓名 學(xué)號(hào) </p><p>　　指導(dǎo)教師 職稱 </p><p>　　完成日期 年 月 </p><p><b>　　摘 要</b>&

3、lt;/p><p>　　隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入和市場(chǎng)化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，中小企業(yè)已逐漸成為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)體系中最為活躍的因素和力量。然而這些中小企業(yè)自身普遍存在的信用弱、周轉(zhuǎn)資金缺乏、應(yīng)收賬款回收慢、貸款擔(dān)保難的四大障礙，緊緊扣住其發(fā)展的瓶頸，制約了中小企業(yè)的發(fā)展。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則首先是確保安全性，很難對(duì)中小企業(yè)這一高風(fēng)險(xiǎn)群體提供金融支持。供應(yīng)鏈融資通過借助于中小企業(yè)同處一條供應(yīng)鏈的大企業(yè)的資信，以第三方物流企業(yè)的

4、參加管理，不僅解決了中小企業(yè)作為弱勢(shì)一方融資難的問題，更重要的意義在于使整條供應(yīng)鏈的資金配置達(dá)到均衡，增強(qiáng)了整體的競(jìng)爭(zhēng)力，也搭建了銀行和供應(yīng)鏈上企業(yè)群體的良性互動(dòng)。本文著重通過傳統(tǒng)貿(mào)易融資與供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的對(duì)比，來揭露出商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題和潛在的風(fēng)險(xiǎn)并提出相應(yīng)的建議，希望能為政府或者有關(guān)部門提供參考。</p><p>　　關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈融資；資金配置；物流企業(yè)</p><

5、;p><b>　　Abstract</b></p><p>　　With the constant deep-going of the national economic system reform and the advance of marketing process, small and medium enterprises have gradually become the c

6、ontemporary economic system of the most active factors and strength. But these small and medium enterprises widespread credit weak turnover funds lack accounts receivable recovery slow loan guarantee difficult and so on

7、four obstacles, tightly abide by its development bottleneck, restricted the development of small and medium enterprise</p><p>　　Key words: supply chain finance；fund allocation； logistics enterprise</

8、p><p><b>　　目 錄</b></p><p>　　1 我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的概述1</p><p>　　1.1 商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生的背景1</p><p>　　1.1.1 國(guó)際上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生的背景1</p><p>　　1.1.2 國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生的背景2

9、</p><p>　　1.2 商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀2</p><p>　　1.3 商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)4</p><p>　　2 深發(fā)展銀行供應(yīng)鏈融資的發(fā)展的概述6</p><p>　　2.1 深發(fā)展銀行的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀6</p><p>　　2.1.1 在業(yè)務(wù)方面6</p>

10、<p>　　2.1.2 在物流方面7</p><p>　　2.2 深發(fā)展銀行的供應(yīng)鏈融資的特點(diǎn)7</p><p>　　2.2.1 服務(wù)全面化7</p><p>　　2.2.2 融資渠道多維化9</p><p>　　2.2.3 供應(yīng)鏈服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化10</p><p>　　2.3 深發(fā)展銀行發(fā)展供應(yīng)鏈

11、融資的潛力10</p><p>　　2.3.1 中小企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈融資的需求市場(chǎng)大11</p><p>　　2.3.2 全球化經(jīng)濟(jì)促使競(jìng)爭(zhēng)鏈條化11</p><p>　　2.3.3 深發(fā)展是供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)開展的領(lǐng)先者11</p><p>　　2.3.4 建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，增加附加價(jià)值11</p><p>　　2

12、.3.5 深發(fā)展線上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭良好12</p><p>　　3 深發(fā)展銀行供應(yīng)鏈融資發(fā)展中存在的問題13</p><p>　　3.1 供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)發(fā)展中已存在的問題13</p><p>　　3.1.1 政策支持不到位13</p><p>　　3.1.2 管理體制方面不健全13</p><p>　　3

13、.1.3 缺乏品牌意識(shí)15</p><p>　　3.1.4專業(yè)人才缺失16</p><p>　　3.2 供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)發(fā)展中潛在的問題16</p><p>　　3.2.1 核心企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)方面16</p><p>　　3.2.2 供應(yīng)鏈集聚風(fēng)險(xiǎn)17</p><p>　　4 完善深發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的對(duì)策18&l

14、t;/p><p>　　4.1 簽訂各種契約，降低法律風(fēng)險(xiǎn)18</p><p>　　4.2 建立健全管理體系18</p><p>　　4.2.1 建立信貸退出機(jī)制，完善結(jié)構(gòu)融資安排18</p><p>　　4.2.2 加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，完善擔(dān)保制度18</p><p>　　4.2.3 建設(shè)統(tǒng)一的信息監(jiān)控平臺(tái)，完善應(yīng)急處

15、理體系19</p><p>　　4.2.4 加強(qiáng)同業(yè)協(xié)作，促成信息共享19</p><p>　　4.3 突出特色，加快產(chǎn)品線再造20</p><p>　　4.4 嚴(yán)格供應(yīng)鏈準(zhǔn)入，慎選核心企業(yè)20</p><p>　　4.5 加速供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)專業(yè)人才的培養(yǎng)20</p><p><b>　　結(jié) 論

16、22</b></p><p><b>　　參考文獻(xiàn)23</b></p><p><b>　　致 謝23</b></p><p>　　隨著我國(guó)市場(chǎng)化改革的不斷深入，中小企業(yè)已逐漸成為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)體系中最為活躍的因素和力量。然而這些中小企業(yè)自身普遍存在的信用弱、周轉(zhuǎn)資金缺乏、應(yīng)收賬款回收慢、貸款擔(dān)保難等四大障礙，

17、緊緊扣住其發(fā)展的瓶頸，制約了中小企業(yè)的發(fā)展。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則首先是確保安全性，很難對(duì)中小企業(yè)這一高風(fēng)險(xiǎn)群體提供金融支持。如何解決商業(yè)銀行和中小企業(yè)在資金上的供需矛盾，探索出一條銀企雙贏的融資模式一直是研究的焦點(diǎn)。</p><p>　　供應(yīng)鏈融資正是一種滿足這種需求的融資模式。供應(yīng)鏈融資通過借助于中小企業(yè)同處一條供應(yīng)鏈的大企業(yè)的資信，以第三方物流企業(yè)的參加管理，不僅解決了中小企業(yè)作為弱勢(shì)一方融資難的問題，更重要的

18、意義在于使整條供應(yīng)鏈的資金配置達(dá)到均衡，增強(qiáng)了整體的競(jìng)爭(zhēng)力，也搭建了銀行和供應(yīng)鏈上企業(yè)群體的良性互動(dòng)。</p><p>　　深發(fā)展銀行是我國(guó)最早推出供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的銀行,到目前為止，供應(yīng)鏈金融的一系列里程碑式業(yè)務(wù)規(guī)范幾乎都是由深圳發(fā)展銀行奠定的，比如產(chǎn)品系列劃分、準(zhǔn)入評(píng)級(jí)辦法、授信后操作規(guī)范、物流監(jiān)管辦法及協(xié)議文本、與核心企業(yè)的三方協(xié)議、“1+N”營(yíng)銷模式、供應(yīng)鏈全景圖分析方法等等。但是深發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)仍存在

19、著一定的問題，如信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展中最主要的潛在風(fēng)險(xiǎn)、第三方物流建設(shè)跟不上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐。</p><p>　　本文通過深發(fā)展銀行網(wǎng)站的數(shù)據(jù)以及統(tǒng)計(jì)年鑒的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析比對(duì)，以深發(fā)展銀行為代表，揭露出商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題和潛在的風(fēng)險(xiǎn)并提出相應(yīng)的建議，希望能為政府或者有關(guān)部門提供參考。</p><p>　　1 我國(guó)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的概述

20、</p><p>　　1.1 商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生的背景</p><p>　　1.1.1 國(guó)際上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生的背景</p><p>　　供應(yīng)鏈又稱價(jià)值鏈，最早由美國(guó)哈佛教授Michael Porter在其1985年發(fā)布的著作《Competitive Strategy》中提出的。供應(yīng)鏈其實(shí)是企業(yè)的現(xiàn)金流、訂單的信息流和倉(cāng)儲(chǔ)配送流這“三流合一”而成的，其根本

21、在于信息和價(jià)值的傳遞。供應(yīng)鏈管理的出現(xiàn)，促使現(xiàn)代企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)從以往的一對(duì)一的競(jìng)爭(zhēng)，轉(zhuǎn)化為“供應(yīng)鏈”整體對(duì)“供應(yīng)鏈”整體的競(jìng)爭(zhēng)，而與之相對(duì)應(yīng)的銀行對(duì)企業(yè)服務(wù)的模式也在此之后發(fā)生深刻的變化。</p><p>　　1.1.2 國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生的背景</p><p>　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到2010年9月底，全國(guó)工商登記的中小企業(yè)達(dá)到1023.1萬戶。占企業(yè)總戶數(shù)的99.6%。中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和

22、服務(wù)價(jià)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的60%左右，上繳稅收總額的50%，提供了75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。中小企業(yè)已成為我國(guó)國(guó)名經(jīng)濟(jì)中的主要力量。</p><p>　　中小企業(yè)融資困難已成為國(guó)內(nèi)外學(xué)者公認(rèn)的事實(shí)。由于自身的規(guī)模較小，無法提供有效的資產(chǎn)進(jìn)行擔(dān)保抵押，再加上信息的不透明，治理結(jié)構(gòu)的不規(guī)范等原因，致使中小企業(yè)一直處于融資的劣勢(shì)地位。早在1931年，英國(guó)金融產(chǎn)業(yè)委員會(huì)就注意到這一現(xiàn)象，并在向政府提交的《麥克米倫報(bào)告》中提

23、出了中小企業(yè)在發(fā)展中存在著 “麥克米倫缺口”。而如何解決這一缺口，已成為銀行乃至政府所關(guān)注的問題。</p><p>　　吳敬璉(國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心研究員)于2009年6月在《發(fā)展“供應(yīng)鏈金融”迫在眉睫》一文中提出:“我國(guó)的‘第十一個(gè)五年規(guī)劃’把加快實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型為“十一五”經(jīng)濟(jì)工作的主線，然而供應(yīng)鏈生產(chǎn)模式的發(fā)展，正是經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型的一項(xiàng)基本內(nèi)容。近期所發(fā)生的世界金融海嘯，凸現(xiàn)出轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)模式的重要性，也

24、凸現(xiàn)了發(fā)展供應(yīng)鏈生產(chǎn)的迫切性。</p><p>　　在此背景下，供應(yīng)鏈金融作為商業(yè)銀行的一項(xiàng)新的金融服務(wù)，在國(guó)際銀行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生，成為商業(yè)銀行一項(xiàng)新的重要業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行站在供應(yīng)鏈全局的高度上，為協(xié)調(diào)整個(gè)供應(yīng)鏈資金流，降低供應(yīng)鏈整體財(cái)務(wù)成本而提出的系統(tǒng)性金融解決方案。對(duì)于商業(yè)銀行而言，供應(yīng)鏈金融在風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)上的創(chuàng)新體現(xiàn)也為充分利用供應(yīng)鏈的生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作出了擔(dān)保，將核心企業(yè)良好的信用能

25、力延伸到供應(yīng)鏈的上下游企業(yè)；在營(yíng)銷模式上的創(chuàng)新則體現(xiàn)在以中小企業(yè)為市場(chǎng)導(dǎo)向，力圖彌補(bǔ)廣泛存在于中小企業(yè)的融資缺口的問題上。從宏觀上看，供應(yīng)鏈金融能夠降低供應(yīng)鏈整體的融資成本，緩解中小企業(yè)的融資壓力，增加供應(yīng)鏈上企業(yè)從事創(chuàng)新的能力，加速經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。</p><p>　　1.2 商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀</p><p>　　整體上來看，我國(guó)的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展的比較遲，但發(fā)展

26、的速度相當(dāng)快，開展的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)主要有三個(gè)模塊，即存貨融資模塊、應(yīng)收賬款融資模塊及預(yù)付款融資模塊。近兩年來，與存貨相關(guān)的倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等物流金融業(yè)務(wù)也逐漸在各家銀行鋪開，此項(xiàng)業(yè)務(wù)的推廣有利于盤活大量企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)，尤其是可以盤活中小企業(yè)數(shù)萬億元的動(dòng)產(chǎn)。</p><p>　　伴隨著深發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的成功開展，國(guó)內(nèi)其他商業(yè)銀行也相繼加入到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)這個(gè)巨大市場(chǎng)，提供“供應(yīng)鏈融資”、“貿(mào)易融資”、“物流融資”等類

27、似的服務(wù)。緊跟著深發(fā)展，光大、浦發(fā)、招商等中小商業(yè)銀行和四大商業(yè)銀行也相繼推出供應(yīng)鏈金融服務(wù)，如工商銀行則推出了“沃爾瑪供應(yīng)商融資解決方案”。沃爾瑪每年在華采購(gòu)額達(dá)200億美元，上游供貨商有上萬家，其中大多為中小企業(yè)，為解決這類企業(yè)的融資困難，工行依托沃爾瑪公司的優(yōu)良信用，對(duì)相關(guān)物流、現(xiàn)金流實(shí)行封閉管理，為沃爾瑪供貨商提供從采購(gòu)、生產(chǎn)到銷售的全程融資支持，破解了沃爾瑪供貨商的融資困局；招商銀行從2005年開始在9家分行試點(diǎn)推進(jìn)的以供應(yīng)鏈

28、金融作為突破口，開發(fā)大型客戶的上、下游中小企業(yè)，提供買方或他方付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)和國(guó)內(nèi)信用證議付、商品提貨權(quán)融資等特色創(chuàng)新的融資服務(wù)，形成“點(diǎn)金中小企業(yè)成長(zhǎng)計(jì)劃”的服務(wù)。同時(shí)，渣打、匯豐等以傳統(tǒng)貿(mào)易融資見長(zhǎng)的外資銀行，也紛紛加入到國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中來。表1顯示了部分國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的情況。</p><p>　　表1 七大銀行供應(yīng)鏈融資品牌及主要產(chǎn)品</p><p>&l

29、t;b>　　續(xù)表</b></p><p>　　資料來源：各大商業(yè)銀行數(shù)據(jù)整理得</p><p>　　此外，目前國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的一系列里程碑式業(yè)務(wù)規(guī)范幾乎都是由深圳發(fā)展銀行奠定的，比如產(chǎn)品系列劃分、準(zhǔn)入評(píng)級(jí)辦法、授信后操作規(guī)范、物流監(jiān)管辦法及協(xié)議文本、與核心企業(yè)的三方協(xié)議、“1+N”營(yíng)銷模式、供應(yīng)鏈全景圖分析方法等等。</p><p>　　1.3

30、 商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)</p><p>　　供應(yīng)鏈融資作為一種新型的融資模式，是在傳統(tǒng)的授信業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展而來，但又與傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)有顯著區(qū)別。</p><p>　　表2 供應(yīng)鏈融資與傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)的區(qū)別</p><p><b>　　續(xù)表</b></p><p>　　資料來源：各銀行網(wǎng)站整理得</p>

31、<p>　　較傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)相比，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)有以下特點(diǎn)：</p><p>　?。?）綜合授信上更加靈活。供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)更加注重供應(yīng)鏈上核心企業(yè)與上、下游企業(yè)的之間合作關(guān)系的密切程度和穩(wěn)定性，由于銀行更關(guān)注整個(gè)供應(yīng)鏈的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，即使申請(qǐng)授信企業(yè)達(dá)不到銀行的某項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)，但只要這個(gè)企業(yè)與核心企業(yè)之間的業(yè)務(wù)往來穩(wěn)定，銀行就可以不只針對(duì)該企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，而是對(duì)這筆業(yè)務(wù)進(jìn)行授信，并促成整個(gè)交

32、易的實(shí)現(xiàn)。</p><p>　?。?）還款來源上。供應(yīng)鏈金融執(zhí)行借一筆，定一單，還一筆，自貸自償，交易過程中的“三流”的相對(duì)封閉運(yùn)行，且具有還款來源自償性，銀行可跟蹤管理，真正做到資金的封閉管理。</p><p>　?。?）供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)更加復(fù)雜。傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為融資主體自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)比較單純，而供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)主要來源于核心企業(yè)及整個(gè)鏈條的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)供應(yīng)鏈內(nèi)部運(yùn)作模式的不

33、同其風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上放大，也使得風(fēng)險(xiǎn)更加的復(fù)雜化。</p><p>　　2 深發(fā)展銀行供應(yīng)鏈融資的發(fā)展的概述</p><p>　　2.1 深發(fā)展銀行的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀</p><p>　　深發(fā)展是國(guó)內(nèi)首家明確提出發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的商業(yè)銀行，并一直將供應(yīng)鏈貿(mào)易融資作為其公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的發(fā)展重點(diǎn)，通過“橫到邊、豎到底”的服務(wù)，切實(shí)解決了供應(yīng)鏈中的資金融通、支付結(jié)算與

34、理財(cái)增值等問題。根據(jù)該行公告顯示，目前該行已在能源、鋼鐵、汽車、有色金屬等眾多行業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行了卓有成效的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)推廣。根據(jù)深發(fā)展2010年報(bào)顯示，截至到2010年12月31日，與上年底相比，總資產(chǎn)增長(zhǎng)24%達(dá)7,276億元人民幣。一般性貸款增長(zhǎng)24%至3,887億元；存款總額增長(zhǎng)24%達(dá)5,629億元。不良貸款余額為25.7億元，不良貸款比率0.58%，較年初的0.68%下降了10個(gè)基點(diǎn)；撥備覆蓋率撥備覆蓋率271.5%，較上年提高

35、109.7個(gè)百分點(diǎn)。2010年該行通過穩(wěn)健的規(guī)模增長(zhǎng)和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)管理，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)62.84億元，同比增長(zhǎng)24.91%。進(jìn)入“平安”時(shí)代后的深發(fā)展將整合兩家公司的優(yōu)勢(shì)大力發(fā)展貿(mào)易融資、信用卡以及依托平安集團(tuán)資源發(fā)展交叉銷售列為三大發(fā)展戰(zhàn)略，并明確指出合并以后最關(guān)鍵的就是發(fā)展好供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。</p><p>　　2.1.1 在業(yè)務(wù)方面</p><p>　　從2000年，在廣州、佛山兩地分行

36、開始探索、試點(diǎn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)到2009年線上供應(yīng)鏈服務(wù)的正式上線，深發(fā)展經(jīng)歷了一次又一次的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，也使得深發(fā)展早早的建立起自己的完整的供應(yīng)鏈金融運(yùn)營(yíng)體系。供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)、客戶從無到有，從小到大，開辟了一個(gè)全新的增長(zhǎng)領(lǐng)域，并保持在該領(lǐng)域的同業(yè)間的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。</p><p>　　表3 深發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展歷程</p><p><b>　　續(xù)表</b></p>

37、<p>　　資料來源：深發(fā)展官網(wǎng)資料整理得</p><p>　　自從2005年實(shí)施“面向中小企業(yè)”、“面向貿(mào)易融資”，發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以來，深發(fā)展的規(guī)模持續(xù)快速成長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年全年，深發(fā)展累計(jì)投向供應(yīng)鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的資金總額超過3000億元，并保持了較好的資產(chǎn)質(zhì)量。截至2010年末，深發(fā)展貿(mào)易融資授信余額較年初增長(zhǎng)43.12%至1,775億元。貿(mào)易融資授信繼續(xù)保持良好的資

38、產(chǎn)質(zhì)量，不良率為0.58%。深發(fā)展正著力搭建供應(yīng)鏈金融的科技平臺(tái)，平穩(wěn)推進(jìn)供應(yīng)鏈營(yíng)銷策略，通過吸引供應(yīng)鏈條核心企業(yè)來擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)。</p><p>　　2.1.2 在物流方面</p><p>　　2005年，深發(fā)展先后與中國(guó)對(duì)外貿(mào)易運(yùn)輸總公司、中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司和中國(guó)遠(yuǎn)洋物流有限公司這三大物流界得巨頭簽署了“總對(duì)總”戰(zhàn)略合作協(xié)議，并相繼與大連、天津、深圳、青島、湛江等國(guó)內(nèi)大型港口以及超過2

39、00家以上的第三方物流公司簽約合作，目前，中國(guó)對(duì)外貿(mào)易運(yùn)輸總公司、中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司和中國(guó)遠(yuǎn)洋物流有限公司這三大物流已聚焦煤炭、石化、鋼鐵、有色、糧食等行業(yè)，逐漸形成了海陸倉(cāng)、速貸倉(cāng)、易貿(mào)倉(cāng)等多元化、全方位的供應(yīng)鏈服務(wù)產(chǎn)品，有效的幫助企業(yè)解決采購(gòu)、存儲(chǔ)、加工、銷售等環(huán)節(jié)中涉及的資金、物流、交易等各類難題。深發(fā)展通過與這些知名的物流企業(yè)的合作，也更有利于開發(fā)新的客戶，也讓物流企業(yè)增加了收益。</p><p>　　2

40、.2 深發(fā)展銀行的供應(yīng)鏈融資的特點(diǎn)</p><p>　　2.2.1 服務(wù)全面化</p><p>　　以“1+N”供應(yīng)鏈融資為例，其主要核心理論是基于核心企業(yè)也就是“1”，組織眾多配套企業(yè)（即“N”）生產(chǎn)的供應(yīng)鏈生產(chǎn)關(guān)系特點(diǎn)，將上下游企業(yè)之間的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)擴(kuò)展到整個(gè)供應(yīng)鏈，開發(fā)形成“1+N”供應(yīng)鏈貿(mào)易融資。“1+N”供應(yīng)鏈融資著意從銀行總行與核心企業(yè)建立總對(duì)總合作，從“1”到“N”批量拓展供

41、應(yīng)鏈全鏈條業(yè)務(wù)，使得這種營(yíng)銷模式更為高效。更加重要的是，“1+N”供應(yīng)鏈融資明顯改善了貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制狀態(tài)。與核心企業(yè)建立直接授信關(guān)系或緊密的合作關(guān)系，相比于貨押業(yè)務(wù)通過三方協(xié)議、票據(jù)業(yè)務(wù)連帶責(zé)任來約束機(jī)制而言，有利于消除核心企業(yè)信息不對(duì)所稱造成的風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到業(yè)務(wù)操作過程中的物流、資金流和信息流的高度統(tǒng)一，妥善解決對(duì)配套中小企業(yè)融資授信中風(fēng)險(xiǎn)判斷和風(fēng)險(xiǎn)控制的難題，更可覆蓋整個(gè)“供—產(chǎn)—銷”的鏈條，使得貿(mào)易融資服務(wù)更加全面化。</p&

42、gt;<p>　　圖1 “1+N”供應(yīng)鏈模式圖</p><p>　　資料來源：深發(fā)展銀行網(wǎng)站公告整理得</p><p>　　以某鋼材經(jīng)銷商B公司為例，其專門從事各種鋼材的國(guó)內(nèi)貿(mào)易，上游采購(gòu)對(duì)象主要為一些國(guó)內(nèi)知名大中型鋼廠；在下游銷售方面，B公司的交易伙伴多為國(guó)內(nèi)軍工企業(yè)，由于下游客戶穩(wěn)定需求作支撐，公司購(gòu)銷渠道暢通，銷售收入呈逐年增長(zhǎng)趨勢(shì)。由于B公司在鋼材產(chǎn)業(yè)鏈中所處的地位，

43、與鋼廠在貿(mào)易結(jié)算方式中一般采取提前預(yù)付貨款的方式，預(yù)付賬期一般都在3－4個(gè)月，由此企業(yè)形成了大量預(yù)付賬款，預(yù)付款余額占流動(dòng)資產(chǎn)的40％以上，隨著業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，B公司急需通過融資緩解資金壓力，同時(shí)獲得擴(kuò)大貿(mào)易規(guī)模的機(jī)會(huì)。作為中小型鋼材貿(mào)易公司，其固定資產(chǎn)一般都做過抵押，很難獲得傳統(tǒng)授信支持，基于客戶的背景、業(yè)務(wù)特征及融資需求，深發(fā)展為其提供如下金融支持。</p><p>　　深圳發(fā)展銀行通過考察B公司整體經(jīng)營(yíng)狀況，

44、并依據(jù)其與上游鋼廠的關(guān)系和交易細(xì)節(jié)，以B公司向上游鋼鐵生產(chǎn)廠商支付的預(yù)付賬款項(xiàng)下采購(gòu)的鋼材為質(zhì)（抵）押，給予B公司5000萬元授信額度，向該公司提供短期貸款，專項(xiàng)用于B公司向上游鋼廠采購(gòu)一次性支付預(yù)付款項(xiàng)，解決了B公司的流動(dòng)資金短缺壓力。以B公司與鋼廠Y的交易為例，具體操作流程如下：</p><p>　　圖2 某鋼材公司融資模式</p><p>　　資料來源：深發(fā)展銀行網(wǎng)站公告整理得<

45、;/p><p>　　(1)B公司與Y鋼廠簽訂購(gòu)銷合同；</p><p>　　(2)B公司向深發(fā)展交存一定比例的保證金；</p><p>　　(3)深發(fā)展為B公司提供授信，向鋼廠支付貨款；</p><p>　　(4)Y鋼廠根據(jù)三方協(xié)議的要求，在約定的時(shí)間內(nèi)將合同對(duì)應(yīng)的貨物發(fā)送到深發(fā)展指定的倉(cāng)庫(kù)，運(yùn)輸單據(jù)上將深發(fā)展作為收貨人；</p>

46、<p>　　(5)B公司與深發(fā)展簽訂質(zhì)（抵）押合同，將倉(cāng)庫(kù)內(nèi)的貨物質(zhì)（抵）押給深圳發(fā)展銀行；</p><p>　　(6)B公司向深發(fā)展補(bǔ)交保證金贖貨；</p><p>　　(7)深發(fā)展向監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)發(fā)出放貨指令；</p><p>　　(8)監(jiān)管倉(cāng)庫(kù)為客戶辦理提貨</p><p>　　2.2.2 融資渠道多維化</p>&l

47、t;p>　　以深發(fā)展的“池融資”為例。其具體的應(yīng)用是將企業(yè)日常、瑣碎、零散的應(yīng)收款、背書商業(yè)匯票、出口退稅申報(bào)證明單據(jù)等積聚起來，轉(zhuǎn)讓給深發(fā)展，深發(fā)展為企業(yè)建立相應(yīng)的應(yīng)收賬款“池”，并根據(jù)“池”容量為企業(yè)提供一定比例的融資，企業(yè)可隨需而取，將零散應(yīng)收賬款快速變現(xiàn)。</p><p>　　如圖2以出口應(yīng)收帳款池融資業(yè)務(wù)為例，在為企業(yè)提供全面、系統(tǒng)的應(yīng)收賬款池融資解決方案的同時(shí)全面盤活企業(yè)頻繁發(fā)生的各類分散賬款、

48、保障企業(yè)的資金流動(dòng)性，幫助中小企業(yè)成長(zhǎng)。</p><p>　　圖3 池融資業(yè)務(wù)示意（以出口應(yīng)收帳款池融資業(yè)務(wù)為例）</p><p>　　資料來源：深發(fā)展銀行網(wǎng)站業(yè)務(wù)介紹整理得</p><p>　　2.2.3 供應(yīng)鏈服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化</p><p>　　自2008年推出“線上供應(yīng)鏈”服務(wù)到現(xiàn)在，超過1400家中小企業(yè)享受到了線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)的這種便

49、利，42家核心企業(yè)借此有效實(shí)施了供應(yīng)鏈協(xié)同戰(zhàn)略。線上供應(yīng)鏈服務(wù)的運(yùn)作實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品網(wǎng)銀化、服務(wù)在線化、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)化、業(yè)務(wù)合規(guī)自動(dòng)化、操作速度化。線上供應(yīng)鏈服務(wù)的推出協(xié)同電子商務(wù)，實(shí)現(xiàn)了“商流—資金流—物流—信息流”的所有功能的簡(jiǎn)捷化，這種將金融功能無縫的嵌入供應(yīng)鏈實(shí)體經(jīng)濟(jì)的流轉(zhuǎn)流程，對(duì)于供應(yīng)鏈管理的實(shí)踐和電子商務(wù)的應(yīng)用具有重大意義。</p><p>　　2.3 深發(fā)展銀行發(fā)展供應(yīng)鏈融資的潛力</p>

50、<p>　　供應(yīng)鏈金融之所以能成為業(yè)界焦點(diǎn)，一個(gè)重要的原因在于，其為解決當(dāng)前中小企業(yè)融資難題提供了具有可行性的解決方案，并拓展了貿(mào)易融資范疇。</p><p>　　2.3.1 中小企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈融資的需求市場(chǎng)大</p><p>　　從銀行信貸決策角度分析，能否給予中小企業(yè)融資，關(guān)鍵在于中小企業(yè)的信用水平。按照傳統(tǒng)信貸標(biāo)準(zhǔn)，中小企業(yè)很難進(jìn)入銀行門檻。然而占企業(yè)數(shù)99%的中小企業(yè)已是國(guó)

51、民經(jīng)濟(jì)中不可或缺的力量。如果能找到好的切入路徑和科學(xué)分析方法來評(píng)估其信用、發(fā)現(xiàn)其信用，控制其風(fēng)險(xiǎn)的話，中小企業(yè)融資市場(chǎng)將成為銀行業(yè)未來發(fā)展的潛力巨大“藍(lán)?！?。</p><p>　　事實(shí)上，中小企業(yè)融資渠道狹窄，其發(fā)展主要靠自身內(nèi)部積累，即內(nèi)源融資比重過高，而外源融資比重過低。此外，雖然這些中小企業(yè)擁有穩(wěn)定的業(yè)務(wù)，但由于受到企業(yè)規(guī)模、信用、資產(chǎn)規(guī)模等條件的限制，很難長(zhǎng)期獲得持續(xù)的銀行等金融機(jī)構(gòu)的支持。而供應(yīng)鏈融資業(yè)

52、務(wù)的推出，拓寬了中小企業(yè)的貿(mào)易融資渠道。</p><p>　　2.3.2 全球化經(jīng)濟(jì)促使競(jìng)爭(zhēng)鏈條化</p><p>　　在全球化經(jīng)濟(jì)的大背景下，產(chǎn)品內(nèi)分工發(fā)展大勢(shì)之下，整合“產(chǎn)—供—銷”供應(yīng)鏈、組織全球生產(chǎn)的方式，在汽車、電子、服裝、玩具等領(lǐng)域已相當(dāng)普遍，并大大的提升了國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展速度，促進(jìn)了供應(yīng)鏈理論和實(shí)務(wù)的發(fā)展。同時(shí)，供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)正在取代單個(gè)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，也使得一些大企業(yè)越來越注重供應(yīng)鏈

53、企業(yè)戰(zhàn)略合作關(guān)系，以提升整體供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率。</p><p>　　2.3.3 深發(fā)展是供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)開展的領(lǐng)先者</p><p>　　2005年7月，深發(fā)展將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提升為全行的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，即“兩個(gè)面向”——面向中小企業(yè)，面向貿(mào)易融資，建設(shè)國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的供應(yīng)鏈金融服務(wù)銀行。在組織結(jié)構(gòu)上，在總行建立了貿(mào)易融資部，并成立了專門的貿(mào)易融資審批團(tuán)隊(duì)，建立雙線管理的貿(mào)易融資特別審批通道，以提高供應(yīng)

54、鏈金融業(yè)務(wù)審批的專業(yè)化和效率。2006年5月，深發(fā)展把“供應(yīng)鏈金融”作為品牌正式推出。其品牌戰(zhàn)略正式啟動(dòng)。</p><p>　　2.3.4 建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，增加附加價(jià)值</p><p>　　深發(fā)展繼與三大物流企業(yè)簽訂合作之后。為打造“供應(yīng)鏈金融—物流—信息流”的平臺(tái)，相繼與集合保險(xiǎn)、擔(dān)保、物流、信息、法律等多方面服務(wù)的提供商建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，以核心能力互補(bǔ)、客戶資源共享、互利多助的機(jī)制，

55、為供應(yīng)鏈企業(yè)提供一站式的全面服務(wù)，不斷豐富增值服務(wù)。</p><p>　　2.3.5 深發(fā)展線上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭良好</p><p>　　2008年深發(fā)展率先推出線上供應(yīng)鏈服務(wù)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到2010年9月末，超過1400家中小企業(yè)享受到了線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)的這種便利，42家核心企業(yè)借此有效實(shí)施了供應(yīng)鏈協(xié)同戰(zhàn)略。線上供應(yīng)鏈服務(wù)能同時(shí)構(gòu)筑適應(yīng)于多個(gè)行業(yè)“1+N”供應(yīng)鏈客戶，滿足多方無縫

56、對(duì)接、可視界面統(tǒng)一、信息實(shí)時(shí)共享等條件的電子作業(yè)平臺(tái)。通過跨行業(yè)、多主體、全面服務(wù)功能的電子平臺(tái)“無縫對(duì)接”之后，供應(yīng)鏈的相關(guān)各方通過系統(tǒng)的嵌入，相互融入對(duì)方的日常運(yùn)營(yíng)操作中，對(duì)提高供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)效率和競(jìng)爭(zhēng)力具有重大的作用。</p><p>　　3 深發(fā)展銀行供應(yīng)鏈融資發(fā)展中存在的問題</p><p>　　供應(yīng)鏈金融雖然能夠在一定程度上解決中小企業(yè)融資困難問題。但供應(yīng)鏈金融中仍存在一定問題，使

57、得供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的實(shí)際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏差，甚至資產(chǎn)不能收回，從而帶來的損失。本章將從法律政策、管理體制、品牌建設(shè)、核心企業(yè)道德及專業(yè)人才的缺乏方面進(jìn)行分析。</p><p>　　3.1 供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)發(fā)展中已存在的問題</p><p>　　3.1.1 政策支持不到位</p><p>　　（1）法律層面上，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)是一項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，產(chǎn)品不斷推陳出新，業(yè)務(wù)模式多樣，

58、相對(duì)于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)其標(biāo)準(zhǔn)化程度較低。在信用的捆綁、貨物的監(jiān)管、資產(chǎn)的處置、交易文本的確定等諸多方面涉及到一系列新的法律問題，現(xiàn)有法律很難完全覆蓋，這也會(huì)給供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)帶來相應(yīng)法律風(fēng)險(xiǎn)。如物權(quán)法規(guī)定質(zhì)權(quán)人不僅限于金融機(jī)構(gòu)，而銀行法中卻規(guī)定企業(yè)之間不許從事融資業(yè)務(wù)，企業(yè)充當(dāng)質(zhì)權(quán)人開展金融業(yè)務(wù)并不受保護(hù)。另外，法律法規(guī)的調(diào)整、修訂等具有不確定性，有可能對(duì)供應(yīng)鏈運(yùn)轉(zhuǎn)產(chǎn)生負(fù)面效應(yīng)，法律環(huán)境的變化將會(huì)給供應(yīng)鏈經(jīng)營(yíng)帶來風(fēng)險(xiǎn)。</p>&l

59、t;p>　?。?）政策方面。國(guó)家政策的變化會(huì)影響相關(guān)行業(yè)的整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈。當(dāng)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整時(shí)，國(guó)家會(huì)出臺(tái)一系列政策，支持或限制某個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。國(guó)家出臺(tái)政策限制一個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，使得真?zhèn)€供應(yīng)鏈都會(huì)受到會(huì)受到影響，如生產(chǎn)規(guī)模縮小、價(jià)格被迫上限。如果正好銀行選取了這條產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)開展了供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，那么相關(guān)信貸業(yè)務(wù)都會(huì)被影響到。</p><p>　　3.1.2 管理體制方面不健全</p>&l

60、t;p>　　（1）缺少一個(gè)專門的部門，責(zé)任不明確。目前深發(fā)展的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的營(yíng)銷、管理等被分散在多個(gè)部門分開執(zhí)行，職責(zé)不夠明確，難以形成統(tǒng)一的協(xié)調(diào)指揮，削弱了供應(yīng)鏈融資的整體競(jìng)爭(zhēng)能力。沒有規(guī)范化的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的處理流程，且沒有建立專業(yè)化的審查審批團(tuán)隊(duì)，業(yè)務(wù)效率低下，與市場(chǎng)的普適標(biāo)準(zhǔn)差距比較遠(yuǎn)，沒有建立專門的產(chǎn)品營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)和客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，使得產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力低下、貨物管控能力嚴(yán)重不足，產(chǎn)品經(jīng)理與客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的對(duì)各自職責(zé)不清楚。&l

61、t;/p><p>　?。?）缺乏一個(gè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。到目前為止，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行間還沒有形成一個(gè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的開展將授信從單單看申請(qǐng)授信企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)狀況擴(kuò)散到該企業(yè)與該企業(yè)所在的供應(yīng)鏈鏈條上的核心企業(yè)的業(yè)務(wù)往來的穩(wěn)定性和密切程度上去，這也使得原來用在的傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)上得風(fēng)險(xiǎn)分析方法和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的不在適用。而目前深發(fā)展同時(shí)運(yùn)用企業(yè)主體評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)兩種信貸評(píng)審技術(shù)，綜合評(píng)估中小企業(yè)的信用并因此作出信

62、貸決策。其中，自償性貿(mào)易融資授信評(píng)級(jí)、授權(quán)管理系列制度是由其獨(dú)立研發(fā)的，將中小企業(yè)置于供應(yīng)鏈之中考量其供應(yīng)鏈交易結(jié)構(gòu)、交易細(xì)節(jié)，分析其債項(xiàng)信用等級(jí)的信貸評(píng)審技術(shù)，但是目前深發(fā)展的自償性貿(mào)易融資授信評(píng)級(jí)過于簡(jiǎn)單，可操作性強(qiáng)。拿自償性貿(mào)易融資評(píng)級(jí)表（應(yīng)收類）如表4來說，其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估范圍過小。簡(jiǎn)單的定在了經(jīng)營(yíng)的制度環(huán)境、授信支持性資產(chǎn)的特征、受信人資質(zhì)、交易對(duì)手資質(zhì)和操作模式及條件這五方面。而交易對(duì)手資質(zhì)占了40%的權(quán)重，使得授信人的數(shù)據(jù)可操縱

63、性比較強(qiáng)。</p><p>　　表4 自償性貿(mào)易融資評(píng)級(jí)表（應(yīng)收類）</p><p><b>　　續(xù)表</b></p><p>　　資料來源：http://money.163.com/10/1118/15/6LPGUFAI00254JVA.html</p><p>　?。?）信息不對(duì)稱，造成貨物監(jiān)管困難。在目前供應(yīng)鏈融資

64、的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)中，深發(fā)展采用了自償性貿(mào)易融資授信制度，該制度深度吻合《巴塞爾新資本協(xié)議》關(guān)于“專業(yè)貸款”和“商品融資”的要求，但是自償性貿(mào)易融資鏈模式下風(fēng)險(xiǎn)控制需呀解決一個(gè)個(gè)主要問題是銀行怎樣做好貨物控制。解決這個(gè)需要第三方物流企業(yè)的配合，然而第三方物流企業(yè)作為獨(dú)立于銀行以外的企業(yè)機(jī)構(gòu)，往往存在的信息不對(duì)稱的問題，致使銀行很難對(duì)貨物進(jìn)行準(zhǔn)確的控制。</p><p>　　3.1.3 缺乏品牌意識(shí)</p>

65、<p>　　目前，深發(fā)展以逐漸意識(shí)到建設(shè)一個(gè)有特色的供應(yīng)鏈服務(wù)品牌的重要性，其在2006年推出“1+N”貿(mào)易融資模式、2008年推出線上供應(yīng)鏈服務(wù)。但是其品牌建設(shè)無特色，有形成一個(gè)有別于其他銀行的獨(dú)特的識(shí)別形象；沒有系統(tǒng)地整合銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品體系，即使提出供應(yīng)鏈融資總體品牌形象，但是缺乏相應(yīng)的子品牌及產(chǎn)品內(nèi)容；品牌宣傳渠道有限，宣傳策略不佳，導(dǎo)致市場(chǎng)影響有限，持續(xù)投入不足，難以形成長(zhǎng)久不衰的品牌形象。像“1+N”貿(mào)易融資

66、模式現(xiàn)在招商、廣大等銀行也陸續(xù)推出了此類產(chǎn)品；在比如線上供應(yīng)鏈服務(wù)，其實(shí)就是供應(yīng)鏈服務(wù)和電子商務(wù)的結(jié)合，其主要是基于電子商務(wù)，來實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈服務(wù)的在線化，像銀行方面的電子商務(wù)，工商銀行一直做的很好，其線上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的可復(fù)制性強(qiáng)。深發(fā)展目前在品牌方面只是一味的創(chuàng)新服務(wù)的類型，沒有形成一個(gè)獨(dú)具特色的、不可替代的品牌。</p><p>　　3.1.4 專業(yè)人才缺失</p><p>　　供應(yīng)鏈融

67、資業(yè)務(wù)是新興業(yè)務(wù)，目前涉及該業(yè)務(wù)的都還是以前傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的人才，專業(yè)人才缺失。供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)是由傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)演變而來，且在國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的實(shí)務(wù)發(fā)展速度明顯快于理論研究。目前深發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的工作人員主要是以前做傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的優(yōu)秀人才，而這些人才往往都是做慣了傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)的，其思維會(huì)有一定的局限性，而且他們?cè)诠?yīng)鏈金融的理論上沒有進(jìn)行過系統(tǒng)的培訓(xùn)。供應(yīng)鏈金融在國(guó)內(nèi)發(fā)展的速度快，供應(yīng)鏈金融的專業(yè)人才缺失問題日益突出。在研發(fā)上，專業(yè)人才的缺失使得

68、深發(fā)展在品牌的建設(shè)上缺乏特色；在營(yíng)銷上，營(yíng)銷人員都是即插即用類型的人才，他們對(duì)供應(yīng)鏈金融的理論和實(shí)際操作都不是很清楚，使得其在開展業(yè)務(wù)時(shí)，無法準(zhǔn)確、及時(shí)的識(shí)別潛在的客戶并將其開發(fā)，從而帶來不必要的損失；在服務(wù)上，同樣也是因?yàn)樗麄儗?duì)理論和實(shí)際操作的不清楚，無法對(duì)客戶疑問進(jìn)行及時(shí)、準(zhǔn)確的解讀，使得客戶滿意度降低，無形中對(duì)銀行造成了損失。</p><p>　　3.2 供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)發(fā)展中潛在的問題</p>&

69、lt;p>　　3.2.1 核心企業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)方面</p><p>　?。?）合同的真實(shí)性，影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。深發(fā)展目前對(duì)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要采用自償性融資評(píng)級(jí)表，而這個(gè)表格過于單一，且交易對(duì)手的資產(chǎn)所占的比例過高，如果申請(qǐng)授信企業(yè)提供了銀行虛假的、且交易對(duì)手資質(zhì)很好的交易合同，而銀行和企業(yè)又存在著信息不對(duì)稱的問題使得銀行會(huì)面臨著交易合同的真實(shí)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>　　

70、（2）核心企業(yè)的還款意愿。核心企業(yè)的還款積極性降低，使得供應(yīng)鏈資金出現(xiàn)不穩(wěn)定，而引起風(fēng)險(xiǎn)。核心企業(yè)因其競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、規(guī)模大，在供應(yīng)鏈中處于強(qiáng)勢(shì)地位，在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中往往會(huì)采用有利自己的行為，以實(shí)現(xiàn)自身效益最大化。因此核心企業(yè)往往在交貨、價(jià)格、賬期等貿(mào)易條件方面對(duì)上下游中小企業(yè)施加壓力，占用供應(yīng)商大量資金，導(dǎo)致供應(yīng)鏈資金緊張，迫使供應(yīng)商向銀行融資以維持企業(yè)的基本生產(chǎn)運(yùn)作。一旦企業(yè)獲得銀行貸款以后，供應(yīng)鏈資金緊張狀況得以緩解，而核心企業(yè)卻進(jìn)一步喪

71、失支付貨款的積極性，使得供應(yīng)鏈出現(xiàn)不穩(wěn)定，帶來的應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>　　3.2.2 供應(yīng)鏈集聚風(fēng)險(xiǎn)</p><p>　　供應(yīng)鏈金融的核心理論是以核心企業(yè)為出發(fā)點(diǎn)，將引入更多的中小企業(yè)融入到銀行的服務(wù)范圍中，如果核心企業(yè)出現(xiàn)危機(jī)的話，引起整個(gè)供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)的資信都受到危機(jī)，使得風(fēng)險(xiǎn)集聚。對(duì)于整個(gè)金融服務(wù)過程，銀行更加關(guān)注的是整個(gè)供應(yīng)鏈的交易風(fēng)險(xiǎn)，即使某個(gè)企業(yè)達(dá)不到銀行的某些標(biāo)準(zhǔn)，

72、只要該供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)滿足，銀行就會(huì)淡化對(duì)該企業(yè)本身的信用評(píng)價(jià)，并對(duì)這筆交易授信，盡量促使這個(gè)交易實(shí)現(xiàn)。在這種情況之下，一旦供應(yīng)鏈中的某個(gè)企業(yè)出現(xiàn)融資問題，都會(huì)將影響蔓延到整個(gè)供應(yīng)鏈上，引起更大的風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>　　4 完善深發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的對(duì)策</p><p>　　4.1 簽訂各種契約，降低法律風(fēng)險(xiǎn)</p><p>　　供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)涉及多方主體，質(zhì)

73、押物所有權(quán)也在各主體間進(jìn)行流動(dòng)，容易產(chǎn)生所有權(quán)糾紛。在某些領(lǐng)域尚沒有相關(guān)的法律以及行業(yè)性的指導(dǎo)條款可以遵循。因此，可借助各項(xiàng)契約，來維持平等利益主體之間合作關(guān)系，為供應(yīng)鏈經(jīng)營(yíng)提供了強(qiáng)制性的實(shí)施規(guī)則。簡(jiǎn)單的說就是在供應(yīng)鏈組建之初，就應(yīng)本著平等互利的原則，通過協(xié)商、合作性談判等形方式訂立各項(xiàng)契約。而在運(yùn)營(yíng)過程中，供應(yīng)鏈上企業(yè)應(yīng)該嚴(yán)格遵從契約條款，保證信息的高度共享，提高協(xié)調(diào)性，并進(jìn)一步完善相關(guān)的法律合同文體。通過訂立各種契約將企業(yè)間原有的關(guān)

74、聯(lián)交易轉(zhuǎn)化為契約交易，盡量避免摩擦，將法律風(fēng)險(xiǎn)降至最小。深發(fā)展乃至其他商業(yè)銀行在開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)針對(duì)法律上存在的分歧及空白處進(jìn)行雙方的協(xié)商簽訂出各種條款，在雙方意見發(fā)生分歧時(shí)，可以做為約束對(duì)方，保證自身利益不被侵害的依據(jù)。</p><p>　　4.2 建立健全管理體系</p><p>　　4.2.1 建立信貸退出機(jī)制，完善結(jié)構(gòu)融資安排</p><p>　　當(dāng)信

75、貸風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到預(yù)先設(shè)定的預(yù)警線時(shí)，銀行為保全自身應(yīng)采取果斷措施壓縮信貸規(guī)?；蚣皶r(shí)退出。通過制訂分階段、分步驟、分行業(yè)的退出計(jì)劃，淘汰還款能力差的企業(yè)，調(diào)整和優(yōu)化企業(yè)客戶的信貸結(jié)構(gòu)。信貸退出還應(yīng)把握適時(shí)、適度的原則，對(duì)每一筆信貸業(yè)務(wù)，要權(quán)衡信貸退出的成本和效益，尋找追加退出時(shí)機(jī)，力求達(dá)到成本最小、效益最優(yōu)。</p><p>　　在結(jié)構(gòu)融資的安排下，供應(yīng)鏈上下游交易方關(guān)系圍繞著銀行信用和銀行主導(dǎo)的交易方式得到鞏固并日益加

76、強(qiáng)對(duì)銀行的依賴，也使得銀行真正從技術(shù)層面捆綁客戶群體，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)性占有，提高客戶忠誠(chéng)度和竟?fàn)帉?duì)手的進(jìn)入門檻。</p><p>　　4.2.2 加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，完善擔(dān)保制度</p><p>　　現(xiàn)金流的管理目的在于保障銀行授信資金進(jìn)入供應(yīng)鏈的經(jīng)營(yíng)循環(huán)后，能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流抵償?shù)狡趥鶆?wù)?？刂屏爽F(xiàn)金流也就控制了還款來源，增強(qiáng)了還款來源的可預(yù)見性、操控性和穩(wěn)定性?，F(xiàn)金是供應(yīng)鏈融資真正的還款來源，只

77、有牢牢把握了現(xiàn)金流，才能降低資金風(fēng)險(xiǎn)，保障第一還款來源，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易融資的自償性。由于供應(yīng)鏈中小企業(yè)的資金實(shí)力較弱，償債風(fēng)險(xiǎn)較大，在加強(qiáng)對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流即第一還款來源分析和把握的基礎(chǔ)上，還需要采用質(zhì)押擔(dān)保等方式落實(shí)第二還款來源。</p><p>　　此外，需要落實(shí)擔(dān)保制度，嚴(yán)格按有關(guān)法律規(guī)定辦理各種擔(dān)保手續(xù)，審查擔(dān)保是否經(jīng)過合法授權(quán)，擔(dān)保合同文本是否規(guī)范，爭(zhēng)取對(duì)銀行有利的合同條款；其次是質(zhì)押物的選擇，根據(jù)市場(chǎng)行情正確選擇

78、應(yīng)收賬款、存貨等質(zhì)押物，并設(shè)定合理的質(zhì)押率來規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；再次，探索靈活多樣的擔(dān)保形式，對(duì)于供應(yīng)鏈上的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，銀行可在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，拓寬抵押和擔(dān)保的領(lǐng)域及范圍，探索多層次、多途徑、多形式的擔(dān)保方式。</p><p>　　4.2.3 建設(shè)統(tǒng)一的信息監(jiān)控平臺(tái)，完善應(yīng)急處理體系</p><p>　　供應(yīng)鏈融資涉及整個(gè)供應(yīng)鏈上的多個(gè)企業(yè)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)復(fù)雜，極易發(fā)生突發(fā)事件，建立相應(yīng)的預(yù)警系統(tǒng)

79、與應(yīng)急系統(tǒng)就顯得極為重要。預(yù)警系統(tǒng)的建立首先應(yīng)確定一整套預(yù)警評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，明確供應(yīng)鏈企業(yè)貸款中哪些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)給銀行貸款造成較大損失，損失程度、范圍如何；其次要提出具有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)分散、處置措施，并預(yù)測(cè)采取措施后的損失降低程度。在預(yù)警系統(tǒng)做出警示后，應(yīng)急系統(tǒng)應(yīng)及時(shí)對(duì)緊急、突發(fā)事件進(jìn)行處理，以避免對(duì)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)生不良后果。</p><p>　　深發(fā)展應(yīng)加速線上供應(yīng)鏈融資服務(wù)的建設(shè)，使得線上供應(yīng)鏈服務(wù)更加簡(jiǎn)捷化、鼓勵(lì)各個(gè)供

80、應(yīng)鏈服務(wù)商加入到線上供應(yīng)鏈服務(wù)中，使得線上供應(yīng)鏈更加完善化。</p><p>　　4.2.4 加強(qiáng)同業(yè)協(xié)作，促成信息共享</p><p>　　由于銀行和物流企業(yè)存在著信息不對(duì)稱的問題，使得商業(yè)銀行很難對(duì)貨物進(jìn)行準(zhǔn)備的監(jiān)控，銀行和銀行間的信息不共享，使得銀行對(duì)核心企業(yè)授信上存在著一定的不確定因素。因此通過商業(yè)銀行之間、商業(yè)銀行與供應(yīng)鏈上企業(yè)之間充分合作、信息共享，來降低信息搜集成本、提高運(yùn)營(yíng)

81、效率、防范信用風(fēng)險(xiǎn)。建立銀企合作、同業(yè)合作，完善信息共享的一系列制度安排，包括建立銀企之間信息共享的激勵(lì)約束機(jī)制、同業(yè)之間信息溝通機(jī)制、銀行系統(tǒng)內(nèi)統(tǒng)一授信制度、對(duì)客戶統(tǒng)一貸款政策、監(jiān)管要求和制裁措施等，以切實(shí)增強(qiáng)信息透明度，提高企業(yè)信貸資金使用效率，維護(hù)信貸資產(chǎn)安全。</p><p>　　4.3 突出特色，加快產(chǎn)品線再造</p><p>　　國(guó)際貿(mào)易融資的競(jìng)爭(zhēng)主要體現(xiàn)在金融產(chǎn)品和服務(wù)功能的

82、競(jìng)爭(zhēng)，當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行貿(mào)易融資類新產(chǎn)品雖不斷推出，但整體上缺乏特色，引進(jìn)的復(fù)制品較多，同外資銀行相比還有一定的差距。此外當(dāng)前國(guó)內(nèi)多家銀行都推出了供應(yīng)鏈解決的整體方案，但在實(shí)踐中仍然只是針對(duì)供應(yīng)鏈中的單一環(huán)節(jié)進(jìn)行融資，因此服務(wù)能力還有待于進(jìn)一步提升。針對(duì)這些問題，商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的金融需求和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新，大力研發(fā)應(yīng)收賬款的融資產(chǎn)品，尤其要積極關(guān)注匯款結(jié)算類的融資需求。另一方面，要結(jié)合供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程

83、，提高業(yè)務(wù)處理效率。</p><p>　　4.4 嚴(yán)格供應(yīng)鏈準(zhǔn)入，慎選核心企業(yè)</p><p>　　供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的關(guān)鍵是供應(yīng)鏈的準(zhǔn)入問題，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)依托核心企業(yè)穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)能力和良好的信譽(yù)，以其庫(kù)存或應(yīng)收賬款為交易對(duì)手提供融資，因而核心企業(yè)的選擇對(duì)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)至關(guān)重要，是供應(yīng)鏈準(zhǔn)入的核心問題。選擇核心企業(yè)時(shí)要綜合考慮企業(yè)所處行業(yè)的發(fā)展前景、企業(yè)在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力、企業(yè)資金實(shí)力、綜合管理

84、能力、信用水平等，選擇在行業(yè)中占據(jù)主導(dǎo)地位，具備良好的信用水平和資金實(shí)力，同時(shí)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、商品銷售市場(chǎng)具有穩(wěn)定性的企業(yè)。因此商業(yè)銀行在開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)核心企業(yè)的審核要更加嚴(yán)格，一個(gè)核心企業(yè)往往會(huì)牽代幾個(gè)乃至幾十個(gè)的企業(yè)加入到供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，核心企業(yè)的有效控制會(huì)更有利于今后其他企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制。</p><p>　　4.5 加速供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)專業(yè)人才的培養(yǎng)</p><p>　　目前深

85、發(fā)展已于2010年12月與復(fù)旦大學(xué)簽署“供應(yīng)鏈金融銀校戰(zhàn)略合作協(xié)議”，努力搭建供應(yīng)鏈金融的“產(chǎn)學(xué)研供應(yīng)鏈”，為其提供大量的專業(yè)人才。但是，深發(fā)展隨著一個(gè)有一個(gè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的開發(fā)和推廣，對(duì)專業(yè)人才的需求程度逐漸擴(kuò)大，單單靠復(fù)旦大學(xué)這一所學(xué)校培訓(xùn)的人才還不夠。深發(fā)展應(yīng)該積極尋求其他院校進(jìn)行合作，并組織自身現(xiàn)有的員工進(jìn)行供應(yīng)鏈金融理論和實(shí)踐的學(xué)習(xí)，來加速專業(yè)人才的培養(yǎng)，以進(jìn)一步滿足供應(yīng)鏈金融專業(yè)人才缺失的缺口。</p><

86、;p>　　供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)是一項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，產(chǎn)品不斷推陳出新，業(yè)務(wù)模式多樣，相對(duì)于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)其被理解程度較低。且當(dāng)前供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，因缺少專業(yè)的人才從一定程度上制約了供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展速度。因此，做好客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理審批后臺(tái)人員的培訓(xùn)，建立從業(yè)人員認(rèn)證制度、持證上崗，培育一支營(yíng)銷和管理的專業(yè)隊(duì)伍，對(duì)深發(fā)展未來更好的開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)會(huì)有很大的幫助。</p><p><b>　　結(jié) 論&l

87、t;/b></p><p>　　本文研究的對(duì)象是對(duì)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的研究，研究的背景及意義在論文引言中已經(jīng)較詳細(xì)地表述過了，概括地說就是，在市場(chǎng)化改革的不斷深入的背景下,中小企業(yè)以逐漸成為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)體系中最活躍的因素和力量,而中小企業(yè)普遍存在著信用弱、周轉(zhuǎn)資金缺乏、應(yīng)收賬款回收慢、貸款擔(dān)保難等四大障礙其發(fā)展。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則首先是確保安全性，很難對(duì)中小企業(yè)這一高風(fēng)險(xiǎn)群體提供金融支持。如何解決商業(yè)銀行和

88、中小企業(yè)在資金上的供需矛盾，探索出一條銀企雙贏的融資模式一直是研究的焦點(diǎn)。供應(yīng)鏈融資正是一種滿足這種需求的融資模式。然而供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)在我國(guó)發(fā)展的比較遲，發(fā)展中存在著一定的問題，本文將通過從理論到實(shí)務(wù)的角度出發(fā)，對(duì)深發(fā)展及其他銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題的現(xiàn)象分析和對(duì)策研究，進(jìn)而為完善和優(yōu)化商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供一定的建議。</p><p>　　深發(fā)展銀行是我國(guó)最早推出供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的銀行,到目前為止

89、，供應(yīng)鏈金融的一系列里程碑式業(yè)務(wù)規(guī)范幾乎都是由深圳發(fā)展銀行奠定的，比如產(chǎn)品系列劃分、準(zhǔn)入評(píng)級(jí)辦法、授信后操作規(guī)范、物流監(jiān)管辦法及協(xié)議文本、與核心企業(yè)的三方協(xié)議、“1+N”營(yíng)銷模式、供應(yīng)鏈全景圖分析方法等等。但是深發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)仍存在著一定的問題，如信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展中最主要的潛在風(fēng)險(xiǎn)、第三方物流建設(shè)跟不上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐。</p><p>　　針對(duì)深發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，本

90、文從核心企業(yè)的選擇、核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)注度和加強(qiáng)同業(yè)的協(xié)作，促成信息共享方面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范提出建議。通過對(duì)加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，完善擔(dān)保制度、結(jié)構(gòu)融資安排以及應(yīng)急處理體系，建設(shè)信息監(jiān)控平臺(tái)和信貸退出機(jī)制方面對(duì)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制方面提出了建議。雖然還不能有效完整地提出相應(yīng)對(duì)策，只能給出有限的建議，希望能為有關(guān)部門提供參考。</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p>&

91、lt;p>　　[1]深圳發(fā)展商業(yè)銀行中歐國(guó)際工商學(xué)院“供應(yīng)鏈金融”課題組.供應(yīng)鏈金融：新經(jīng)濟(jì)下的新金融[M]．上海：上海遠(yuǎn)東出版社，2011．</p><p>　　[2]鄒武平. 銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及其防范[J]．網(wǎng)絡(luò)財(cái)富，2009．</p><p>　　[3]吳建強(qiáng)．我國(guó)推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的思考[J]．當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2009(10）．</p><p>　　[

92、4]胡躍飛．供應(yīng)鏈金融與中小商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)策略[J],商業(yè)銀行家，2009．</p><p>　　[5]趙亞娟、楊喜孫、劉心報(bào)．供應(yīng)鏈金融與中小企業(yè)信貸能力的提升[J]．金融理論與實(shí)踐，2009．</p><p>　　[6]覃宇環(huán)．中小企業(yè)融資新途徑——供應(yīng)鏈金融[J]．生產(chǎn)力研究，2009．</p><p>　　[7]陶凌云、胡紅星. 風(fēng)險(xiǎn)控制下的供應(yīng)鏈金融——以

93、某商業(yè)銀行為例．區(qū)域金融研究，2009．</p><p>　　[8]儲(chǔ)雪儉．供應(yīng)鏈金融物流與產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的探討[J]．現(xiàn)代商業(yè)，2009．</p><p>　　[9]熊薇偉．淺析商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險(xiǎn)管理[J]．現(xiàn)代商業(yè)，2008．</p><p>　　[10]閆琨．供應(yīng)鏈金融:商業(yè)銀行中小企業(yè)金融產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)模式[J]．農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融，2007(5)．</p

94、><p>　　[11]王撣．中小企業(yè)融資新途徑一供應(yīng)鏈金融服務(wù)[J]．財(cái)經(jīng)界，2006(11)．</p><p>　　[12]唐少藝．物流金融實(shí)務(wù)研究[J]．內(nèi)蒙古煤炭經(jīng)濟(jì)，2005(5)．</p><p>　　[13]郭濤．中小企業(yè)融資的新渠道[J]．經(jīng)濟(jì)師，2005(2）．</p><p>　　[14]Kevin Armstrong Buil

95、ding A Sound Financial Supply Chain World Trod [D].Logist.Res, 2006.</p><p>　　[15]Hofmann Supply chain finance: some conceptual insights [D].Logiest .Res, 2005.</p><p>　　[16]Philips Supply chain

96、 finance: optimizing financial flows in supply chains [D].Logiest .Res, 2008.</p><p>　　[17]Gonzalo Guile, Mariana Bad ell. A holistic framework for short term supply chain management integrating production a

97、nd corporate financial planning [J]. Finance Production Economics, 2006.</p><p><b>　　畢業(yè)論文任務(wù)書</b></p><p><b>　　金融學(xué)</b></p><p>　　商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)研究——以深發(fā)展銀行為例<

98、;/p><p><b>　　開題報(bào)告</b></p><p>　　商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)研究</p><p><b>　　一、立論依據(jù)</b></p><p>　　1.研究意義、預(yù)期目標(biāo)</p><p>　　隨著我國(guó)市場(chǎng)化改革的不斷深入，中小企業(yè)已逐漸成為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)體系中最為活

99、躍的因素和力量。然而這些中小企業(yè)自身普遍存在的信用弱、周轉(zhuǎn)資金缺乏、應(yīng)收賬款回收慢、貸款擔(dān)保難等四大障礙，緊緊扣住其發(fā)展的瓶頸，制約了中小企業(yè)的發(fā)展。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則首先是確保安全性，很難對(duì)中小企業(yè)這一高風(fēng)險(xiǎn)群體提供金融支持。如何解決商業(yè)銀行和中小企業(yè)在資金上的供需矛盾，探索出一條銀企雙贏的融資模式一直是研究的焦點(diǎn)。</p><p>　　供應(yīng)鏈融資正是一種滿足這種需求的融資模式。供應(yīng)鏈融資通過借助于中小企業(yè)同處

100、一條供應(yīng)鏈的大企業(yè)的資信，以第三方物流企業(yè)的參加管理，不僅解決了中小企業(yè)作為弱勢(shì)一方融資難的問題，更重要的意義在于使整條供應(yīng)鏈的資金配置達(dá)到均衡，增強(qiáng)了整體的競(jìng)爭(zhēng)力，也搭建了銀行和供應(yīng)鏈上企業(yè)群體的良性互動(dòng)。</p><p>　　本文主要是將主要從理論到實(shí)務(wù)的角度出發(fā)，對(duì)深發(fā)展及其他銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題的現(xiàn)象分析和對(duì)策研究，進(jìn)而為完善和優(yōu)化商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供一定的建議。</p>

101、<p><b>　　2.國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀</b></p><p>　　供應(yīng)鏈金融屬于比較新的研究領(lǐng)域，國(guó)內(nèi)外專門研究供應(yīng)鏈融資的文獻(xiàn)還比較少，目前大部分文獻(xiàn)主要集中于從銀行角度和企業(yè)融資角度的描述。</p><p>　　國(guó)外對(duì)供應(yīng)鏈金融的研究主要是從企業(yè)角度出發(fā)，研究最佳的運(yùn)營(yíng)資本管理和現(xiàn)金管理。Kevin Armstrong（2006）對(duì)企業(yè)建立優(yōu)質(zhì)的財(cái)

102、務(wù)供應(yīng)鏈管理建議恪守商業(yè)貿(mào)易原則、減少交易雙方的風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)用最先進(jìn)的技術(shù)進(jìn)行了系統(tǒng)的研究。Hofmann,E（2005）指出了供應(yīng)鏈金融的基本流程和構(gòu)成要素，分別從宏觀、微觀層面分析供應(yīng)鏈金融的參與主體，以及供應(yīng)鏈金融的協(xié)作特征與跟蹤資金流、使用資金流和融通資金流的基本功能,為更好的研究供應(yīng)鏈金融提供了概念上的鋪墊。Gonzalo Guillen（2006）等人研究了集生產(chǎn)與企業(yè)融資計(jì)劃于一體的短期供應(yīng)鏈管理，提出合理的供應(yīng)鏈管理模式可以

103、影響企業(yè)的運(yùn)作與資金融通，從而增加整體收益。Viktoriya（2007）進(jìn)一步研究了應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈金融優(yōu)化的關(guān)鍵挑戰(zhàn)：缺乏關(guān)于供應(yīng)鏈金融最佳行為規(guī)范的知識(shí)。雖然積極應(yīng)用了供應(yīng)鏈技術(shù)的企業(yè)報(bào)告了由此帶來的許多好處，供應(yīng)鏈金融仍然是一個(gè)新興的領(lǐng)域；并指出供應(yīng)鏈金融是企業(yè)改善金融指標(biāo)、創(chuàng)造具有成本優(yōu)勢(shì)供應(yīng)鏈的新機(jī)遇，財(cái)務(wù)、供應(yīng)鏈、采購(gòu)部門要確保他們的企業(yè)積極探索如何利用供應(yīng)鏈金融，否則會(huì)錯(cuò)失下一波的成本改善良機(jī)。他認(rèn)為擠壓供應(yīng)</p>

104、;<p>　　國(guó)內(nèi)對(duì)供應(yīng)鏈金融的研究始于2007年主要可以分為從企業(yè)融資困難角度和商業(yè)銀行角度的出發(fā)的研究。</p><p>　　從中小企業(yè)融資困境角度的研究。閆琨（2007）主要針對(duì)供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的運(yùn)營(yíng)資本管理模式，運(yùn)用供應(yīng)鏈金融的核心理念，系統(tǒng)的分析供應(yīng)鏈金融的三種基本融資模式，從而更清楚、深刻地揭示供應(yīng)鏈金融的特性及融資優(yōu)勢(shì)。趙亞娟等（2009）運(yùn)用信貸配給理論，從銀企信息不對(duì)稱和盈利不對(duì)稱

105、角度,分析供應(yīng)鏈金融能有效化解中小企業(yè)信貸配給，提升信貸能力。覃宇環(huán)（2009）從銀行和中小企業(yè)兩方面闡述了供應(yīng)鏈金融的融資優(yōu)勢(shì)，并以深發(fā)展的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)踐為例分析供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)融資困境提供了新思路。胡躍飛（2009）通過對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的階段性狀況分析，指出了供應(yīng)鏈金融的一系列業(yè)務(wù)特征，論證了供應(yīng)鏈金融作為一項(xiàng)創(chuàng)新的授信技術(shù)以及新型的客戶關(guān)系管理模式，是商業(yè)銀行開展專業(yè)化和差異化競(jìng)爭(zhēng)的一種有效手段。吳建強(qiáng)（2009）提出

106、由于供應(yīng)鏈金融不需要擔(dān)保和抵押就可為中小企業(yè)辦理融資業(yè)務(wù)，因而有效地破解中小企業(yè)融資難問題，他認(rèn)為推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，將為我國(guó)的中小企業(yè)成長(zhǎng)提供一個(gè)良好的環(huán)境。</p><p>　　從商業(yè)銀行角度的研究。唐少藝（2005）以UPS和廣發(fā)銀行為例，描述了第三方物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)開展物流金融業(yè)務(wù)，向準(zhǔn)備在我行開展物流金融企業(yè)提出了針對(duì)市場(chǎng)現(xiàn)有狀況合理運(yùn)作的建議。郭濤（2005）論述了應(yīng)收賬款融資的原理及融資優(yōu)勢(shì)，指出

107、當(dāng)前我國(guó)發(fā)展應(yīng)收賬款融資對(duì)拓寬中小企業(yè)融資瓶頸的重要意義。王撣（2006）在考察深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)后指出供應(yīng)鏈金融是指銀行從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈角度開展綜合授信，并將針對(duì)單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理。儲(chǔ)雪儉（2009）通過對(duì)電子供應(yīng)鏈金融的研究分析指出，供應(yīng)鏈金融會(huì)激活整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。鄒武平（2009）分析了供應(yīng)鏈金融的三種基本模式：應(yīng)收賬款融資模式、存貨質(zhì)押融資模式和預(yù)付賬款融資模式，作為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在一定程度上緩解