臺灣金融機構之發(fā)展

1、主講人：丁桐源現(xiàn)臺北大學經(jīng)濟學系系友會理事長前萬通銀行常務董事兼總經(jīng)理前大展證券副董事長兼總經(jīng)理,臺灣金融機構之發(fā)展,壹、日據(jù)時期留存的 金融機構： 俗稱省屬七行庫 ，追溯最早有 106年歷史。,────壹────,一、臺灣銀行1899年設立二、第一銀行1899年設立三、彰化銀行1905年設立四、華南銀行1919年設立五、臺灣土地銀行1923年設立六、臺灣省合作金庫1923年設立 七、

2、臺灣中小企業(yè)銀行1920年設立,貳、臺灣光復後大陸金 融機構在臺灣復業(yè) 的金融機構： 除上海銀行係民營 銀行外，其餘俗稱 國營金融機構。,────貳────,一、中國商業(yè)銀行1904年設立， 在臺1960年復業(yè)二、交通銀行1907年設立， 在臺1960年復業(yè)三、中國農民銀行1933年設立， 在臺1965年復業(yè),────貳────,四、中央信託局1935年設立，

3、在臺1949年復業(yè)五、中央銀行1924年設立， 在臺1961年復業(yè),────貳────,六、郵政儲金匯業(yè)局1930年設立， 在臺1962年復業(yè)。2003年改制 為中華郵政公司辦理儲匯業(yè)務七、上海商業(yè)銀行1915年設立， 在臺1965年復業(yè),參、臺灣光復後在臺 設立的金融機構：,────參────,一、華僑資金設立的銀行： (一)華僑銀行1961年設立 (二)世華聯(lián)合銀行1975年設立,

4、────參────,二、院轄市特許設立的銀行： (一)臺北市銀行1969年設立(因應 臺北市1967年升格為院轄市) ，1993年更名臺北銀行 (二)高雄市銀行1982年設立(因應 高雄市1979年升格為院轄市)， ，1994年更名高雄銀行,────參────,三、加速產(chǎn)業(yè)升級暨拓展對外貿易 成立的銀行： 中國輸出入銀行1979年設立 （依中國輸出入銀

5、行條例）,────參────,四、民間合會制度規(guī)範所產(chǎn)生 的地區(qū)合會儲蓄公司： 由1948年至1953年陸續(xù)設立。 (一)臺北區(qū)合會（現(xiàn)臺北商銀） (二)新竹區(qū)合會（現(xiàn)新竹商銀） (三)臺中區(qū)合會（現(xiàn)臺中商銀） (四)臺南區(qū)合會（現(xiàn)臺南企銀）,────參────,四、民間合會制度規(guī)範所產(chǎn)生的地 區(qū)合會儲蓄公司： 由1948年至1953年陸續(xù)設立。 (五)高雄區(qū)合

6、會（前高雄企銀） (六)花蓮區(qū)合會（現(xiàn)花蓮企銀） (七)臺東區(qū)合會（現(xiàn)臺東企銀）,肆、開放新商業(yè)銀行 暨新工業(yè)銀行設 立的銀行,政府為執(zhí)行金融自由化與國際化政策，開放限制長達45年設立新銀行。1989年修改銀行法52條，於1990年訂頒商業(yè)銀行設立標準規(guī)定,────肆────,一、第一家新商業(yè)銀行誕生：萬通 商業(yè)銀行1991年開業(yè)。二、隨後1992年大安、聯(lián)邦、中華、 遠東、亞太（現(xiàn)復華銀

7、）、華 信（現(xiàn)建華銀）、玉山、萬泰、 泛亞（現(xiàn)寶華銀）、中興、臺 新、富邦、大眾、寶島（現(xiàn)日 盛銀）十四家新商銀設立。,────肆────,三、鑒於 Over Banking 1992年關閉 新設商銀大門前，核準安泰銀行 設立，總共十六家新銀行。四、臺灣工業(yè)銀行1999年設立，僅核 準一家，提供中長期資金，投資 產(chǎn)業(yè)及証券為主。,伍、信託投資公司提供 企業(yè)所需中長

8、期資 金，1971年至1972 年核準六家民營、 二家公營信託投資 公司,────伍────,一、民營： (一)臺灣第一信託 (霖園集團購入後更名國泰銀行) (二)中國信託 (1992年改制為中信銀行) (三)國泰信託 (1994年改制為慶豐銀行),────伍────,一、民營： (四)華僑信託 (1995年併入世華銀行) (五)中聯(lián)信託 (六)

9、亞洲信託,────伍────,二、公營： (一)臺灣土地開發(fā)投資信託公 司 (二)中華開發(fā)信託投資公司， 1959年開業(yè)（現(xiàn)開發(fā)工業(yè) 銀行），負責特殊目的以 投資生產(chǎn)企業(yè)及証券為主,陸、基層金融機構,────陸────,一、信用合作社1909年起，陸續(xù)立 總社最多有73家，由日據(jù)時期” 市街及鄉(xiāng)莊信用組合”改制。二、農會信用部1909年起，陸續(xù)設

10、 立總部最多有285家。三、漁會信用部1918年起，陸續(xù)設 立總部最多有27家。,柒、在臺外商銀行,第一家1959年日本勸業(yè)銀行（現(xiàn)日本第一勸業(yè)銀行）、第二家美商花旗銀行1964年開業(yè)，美國商銀、荷商荷蘭銀行、香港上海匯豐銀行、美國運通銀行、英商渣打銀行、瑞士銀行、德商德意志銀行、比利時聯(lián)合銀行、新加坡星展銀行…等35家。,捌、金控新紀元與金 融業(yè)白熱戰(zhàn) 總共14家,────捌────,一、金融業(yè)合併法20

11、00年12月施行， 金控法2001年4月施行，金控 公司旗下有銀行、保險、証券、 票券、投信、投顧、期貨、創(chuàng) 投等公司，運用交叉行銷達三 C績效，即cross-selling, capital efficiency, cost-saving.,────捌────,二、第一家金控公司誕生：華南金 控2001年

12、12月設立。三、隨後2002年，富邦金、國泰金、 開發(fā)金、玉山金、復華金、兆 豐金、臺新金、新光金、國票 金、建華金、中信金、第一金 相繼成立，共13家掛牌在集中 市場股票交易。,────捌────,四、日盛金一家在上櫃市場掛牌交 易。,玖、在政府政策強力主導下，臺 灣金融產(chǎn)業(yè)加速整併，允許 金控公司暨金融業(yè)可以”非 善意購併”（原文 Hostile

13、merge 敵意購併）,故可預期14家金控公司五年至七年內有僅存七家可能，並可購併公營銀行，以達一家Leading Bank存、放款量市占率達10%以上、ROA資產(chǎn)報酬率1%以上（2004年0.64%）、ROE股東權益報酬率達15%以上（2004年10.63%）。,拾、前十二大金控、 銀行股價、市值、 分支機構表 （2005.2.18）,,,拾壹、結語：,臺灣金融機構除央行外，現(xiàn)有本國銀行53家（含金控所屬銀行、

14、信託公司、郵政公司）、外商銀行35家、信用合作社32家、農會信用部254家、漁會信用部25家。,在政府政策主導下，金融業(yè)與國際化接軌，積極加速整併，未來2010年金融機構家數(shù)會顯著減少，物競天擇，適者生存。,除基層金融機構外，金融機構將發(fā)展成二大類型，其一，強調大者恆大的超級金控銀行，如國泰世華銀行；其二，標榜小而美、優(yōu)質的銀行，如玉山金控的玉山銀行，,故在金控戰(zhàn)國時代下，無論金控或非金控銀行（可策略聯(lián)盟），應尋求利基點，來發(fā)展業(yè)務。,