第六章人身保險

1、第十七章 健康保險,,第十七章 健康保險,一、健康保險概述二、醫(yī)療保險三、人身意外傷害保險四、長期護理保險,1.1 健康保險（Health Insurance）的定義,健康保險，是指以被保險人的身體為保險標(biāo)的，使被保險人在遭受疾病或者意外事故所致傷害時發(fā)生的醫(yī)療費用支出和收入損失獲得經(jīng)濟補償或給付的一種人身保險。,1.2 健康保險的分類,— 按保障的內(nèi)容分: 疾病保險，醫(yī)療保險，失能收入損失保險，護理保險 — 按保險期限分：長

2、期健康保險和短期健康保險— 按造成身體傷害的原因分: 醫(yī)療保險，意外傷害保險— 按承保標(biāo)準(zhǔn)分: 簡易健康保險，老年健康保險，特種風(fēng)險健康保險，弱體健康保險,長期健康保險是指保險期間超過一年或者保險期間雖不超過一年但含有保證續(xù)保條款的健康保險。短期健康保險是指保險期間在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險。,保證續(xù)保條款是指，在前一保險期間屆滿后，投保人提出續(xù)保申請，保險公司必須按照約定費率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。,1.

3、2 健康保險的分類,1.3 健康保險的給付方式,— 定額給付當(dāng)保險事故發(fā)生時，保險公司向被保險人或受益人給付約定金額的保險金。 — 補償給付— 提供服務(wù),第十七章 健康保險,一、健康保險概述二、醫(yī)療保險三、人身意外傷害保險四、長期護理保險,二、醫(yī)療保險,醫(yī)療保險包括醫(yī)療費用保險和疾病保險?！?醫(yī)療費用保險是以保險合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險金條件，為被保險人接受診療期間的醫(yī)療費用支出提供保障的保險。— 疾病保險則

4、是以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件，一次性給付約定的保險金。,2.1 醫(yī)療保險的特殊條款,— 連續(xù)有效條款：定期保單，可取消保單，續(xù)保 ，不可取消條款— 嚴(yán)格的承保條件：觀察期，次健體保單，特殊疾病保單，免賠額條款,2.1 醫(yī)療保險的特殊條款,— 連續(xù)有效條款定期保單：保單規(guī)定了有效期限，一旦期滿，被保險人必須重新投保；可取消保單：被保險人或保險公司在任何時候都可以提出終止合同或改變保險費以及合同條件、保障范圍，但對于已

5、經(jīng)發(fā)生尚未處理完畢的保險事故，仍應(yīng)按照原來規(guī)定的合同條件和保障范圍承擔(dān)責(zé)任；續(xù)保：分為條件性續(xù)保和保證續(xù)保兩種；不可取消條款：對被保險人和保險人而言，都不得要求取消保險合同，被保險人不能要求退費。,2.1 醫(yī)療保險的特殊條款,—嚴(yán)格的承保條件觀察期：或稱免責(zé)期、等待期。觀察期一般是在自合同生效日起90天或180天，在此期間內(nèi)發(fā)生的保險事故，保險公司不負(fù)責(zé)賠付。（住院醫(yī)療保險和重大疾病保險 ） 次健體保單：對于不能達到條款規(guī)定健康

6、要求的被保險人。兩種方法：一是提高保費；二是重新規(guī)定承保范圍； 特殊疾病保單免賠額條款：一種是單一賠款免賠額，即針對每次賠款的限額；另一種是全年免賠額，按全年醫(yī)療費用總計，超過全年免賠額后才開始賠付。,2.2 醫(yī)療保險的險種,— 住院醫(yī)療保險：住院費用補償型保險，住院補貼型保險 — 重大疾病保險 — 手術(shù)醫(yī)療保險 — 高額醫(yī)療保險— 特種疾病保險 — 其他醫(yī)療保險：門診醫(yī)療保險，綜合醫(yī)療保險,第十七章 健康保險,一、健康

7、保險概述二、醫(yī)療保險三、人身意外傷害保險四、長期護理保險,三、人身意外傷害保險,在保險期限內(nèi)因發(fā)生意外事故致使被保險人死亡或殘廢，由保險人按照保險合同的規(guī)定給付保險金?！?意外傷害：指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件?！?特點: (1)保險期限短； (2)純保險費根據(jù)意外傷害發(fā)生的概率計算； (3)根據(jù)不同人群分不同的檔次（職業(yè)）　　　

8、 (4)可以不出具專門的保單,三、人身意外傷害保險,—　險種分類：　　普通意外傷害保險；特種意外傷害保險— 保障責(zé)任：一般包括：被保險人因意外事故而造成的死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療費用給付或收入損失給付,三、人身意外傷害保險,—人身意外傷害保險的給付身故保險金：被保險人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)以該次意外傷害為直接原因身故，保險人按保單所載保險金額給付身故保險金。 傷殘保險金：被保險人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)以該次意

9、外傷害為直接原因致殘的，保險人按保險單所載保險金額及該項身體殘疾所對應(yīng)的給付比例給付殘疾保險金。如自意外傷害發(fā)生之日起第180日時治療仍未結(jié)束的，按第180日的身體情況進行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險金。 按照傷殘程度給付,第十七章 健康保險,一、健康保險概述二、醫(yī)療保險三、人身意外傷害保險四、長期護理保險,四、長期護理保險（Long-term Care Insurance）,長期護理保險是指以因保險合同約定的日常生

10、活能力障礙引發(fā)護理需要為給付保險金條件，為被保險人的護理支出提供保障的保險。主要是負(fù)擔(dān)老年人的專業(yè)護理、家庭護理及其他相關(guān)服務(wù)項目費用支出，而這些費用一般是非醫(yī)療性質(zhì)的。,四、長期護理保險（Long-term Care Insurance）,護理服務(wù)包括：治療性質(zhì)的護理服務(wù)，如診斷、預(yù)防、康復(fù)，以及其他非醫(yī)療性質(zhì)的家庭護理、成人日常護理以及24小時特別護理、非全天護理等；嚴(yán)格的承保條件： —日?；顒邮。?—醫(yī)學(xué)上