供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢、風(fēng)險及建議

1、供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢、風(fēng)險及建議——基于我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀鄭開維葛文才向宛伶摘要：摘要：我國中小企業(yè)已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運行中不可缺少的重要組成部分，為國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)，但是資金籌集問題一直制約著中小企業(yè)的發(fā)展。伴隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和供應(yīng)鏈概念的誕生，供應(yīng)鏈金融作為解決我國中小企業(yè)資金籌集問題的有效途徑也因此應(yīng)運而生。在目前國際、國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行和世界各國紛紛推出舉措保增長、促發(fā)展的形勢下，深入研究供應(yīng)鏈金融運作規(guī)律，對實現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)又

2、好又快發(fā)展具有重要的意義。關(guān)鍵詞：關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融中小企業(yè)融資建議一.我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀中小企業(yè)已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運行中不可缺少的重要組成部分，在推動國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展、緩解就業(yè)壓力、促進(jìn)市場繁榮和社會穩(wěn)定等方面都發(fā)揮了不可替代的重要作用，為國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。但同時，我國中小企業(yè)的發(fā)展同樣也面臨著許多的困難，例如融資困難，即中小企業(yè)所獲得的融資與其在國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展中的地位和作用極不相稱。融資困難，

3、已經(jīng)成為制約我國企業(yè)特別是中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸。長期以來，中小企業(yè)融資問題一直都備受關(guān)注。中小企業(yè)的融資特點是由其自身的特殊性所決定的：(一)資金需求數(shù)額少，要得急，頻率高，風(fēng)險高；(二)自有資本金偏少，抵押擔(dān)保落實難；(三)融資方式單一，以借貸融資為主，先天不足，缺少直接融資途徑；(四)融資成本過高，企業(yè)不堪重負(fù)；(五)信息不對稱加劇了融資難度；(六)以民間借貸為主，自我融資發(fā)展壯大。二供應(yīng)鏈金融的基本概念二供應(yīng)鏈金融的基本概念伴隨

4、著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和供應(yīng)鏈概念的誕生，市場競爭己不再僅僅是企業(yè)之間的競爭，還包括了供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭，供應(yīng)鏈中企業(yè)的關(guān)系也越來越緊密。因此供應(yīng)鏈融資作為解決供應(yīng)鏈中企業(yè)資金籌集難題的一種有效途徑也就應(yīng)運而生。但是供應(yīng)鏈融資到目前為止還沒有統(tǒng)一的定義，對于供應(yīng)鏈金融的探索還在繼續(xù)，供應(yīng)鏈融資理念提供了一種新思維，它跳出了單個企業(yè)的傳統(tǒng)局限，站在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的全局維度，切合產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，提供金融服務(wù)，既規(guī)避了中小企業(yè)融資中長期以來存在的困擾，

5、又延伸了金融機(jī)構(gòu)的縱深服務(wù)，在解決中小企業(yè)信貸融資難題上可謂獨樹一幟。供應(yīng)鏈融資按照資金來源這個維度可以劃分為自嘗性貿(mào)易融資和商業(yè)信用融資。三供應(yīng)鏈金融所擁有的優(yōu)勢三供應(yīng)鏈金融所擁有的優(yōu)勢供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展使得供應(yīng)鏈中物流，信息流，資金流得以統(tǒng)一的控制和協(xié)調(diào)，從而使整條供應(yīng)鏈能更有效的運行，不僅解決了供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)的融資難題，還使其經(jīng)營和發(fā)展擁有加強(qiáng)大的優(yōu)勢。（一）供應(yīng)鏈金融的存在促進(jìn)商業(yè)銀行對中小企業(yè)放貸。供應(yīng)鏈內(nèi)的企業(yè)之間的信

6、息比較暢通，這樣銀行比較容易獲得供應(yīng)鏈中企業(yè)的產(chǎn)品使生命周期更加難以預(yù)測，受到銷售促進(jìn)、季節(jié)性刺激和再訂貨數(shù)量等因素的影響，供應(yīng)鏈產(chǎn)生大量的混亂。與此同時，企業(yè)不僅受到諸如自然災(zāi)害、罷工和恐怖襲擊等外部事件的影響，同樣也會遇到企業(yè)戰(zhàn)略調(diào)整的沖擊，如經(jīng)營規(guī)模的改變、電子商務(wù)以及減少供應(yīng)商規(guī)模等，這些改變都潛在地增加了供應(yīng)鏈自身的風(fēng)險。五加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融的建議五加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融的建議針對中小企業(yè)利用供應(yīng)鏈融資解決融資難問題過程中存在的問

7、題，僅靠單一某個企業(yè)或某個團(tuán)體的力量是很難解決的。需要國家、各金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)等各方力量相互協(xié)作，來幫助中小企業(yè)更好地利用供應(yīng)鏈融資來緩解其長期以來的資金壓力。（一）國家制定相關(guān)政策，改善中小企業(yè)的融資困境。國家要積極完善相關(guān)政策法規(guī)，推動供應(yīng)鏈融資體系和平臺的建立。隨著供應(yīng)鏈融資的發(fā)展，對相關(guān)法律法規(guī)也有了新的要求。但是，目前國內(nèi)相關(guān)的法律還未能跟上供應(yīng)鏈融資發(fā)展的步伐，阻礙了供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，首先，國家有責(zé)任在不斷進(jìn)行市

8、場建設(shè)的同時，加強(qiáng)對于供應(yīng)鏈相關(guān)法律、法規(guī)的制定工作，以規(guī)范供應(yīng)鏈融資中的行為，促進(jìn)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。其次，在法律、法規(guī)的逐步完備的同時，還要建立社會的信用體系。鼓勵各金融機(jī)構(gòu)、第三方物流企業(yè)都積極參與到供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中去，推動供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。（二）加快中小企業(yè)信用體系建設(shè)，創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。各金融機(jī)構(gòu)要改革傳統(tǒng)的中小企業(yè)信用評價體系，建立與供應(yīng)鏈融資相適應(yīng)的信用評價體系，并加快供應(yīng)融資產(chǎn)品的創(chuàng)新，以滿足廣大中小企業(yè)日益發(fā)展

9、的需要。一方面，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營特征和需求特點，建立起適合中小企業(yè)的授信評級體系。應(yīng)當(dāng)注重中小企業(yè)的實際經(jīng)營效益，綜合考慮企業(yè)的發(fā)展前景和企業(yè)所處供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性等因素，客觀地評價中小企業(yè)的信用級別，為中小企業(yè)平等地獲得銀行貸款創(chuàng)造良好的條件。另一方面，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)密切關(guān)注廣大中小企業(yè)的融資需求，研發(fā)適應(yīng)市場的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。這樣做，不僅滿足了廣大中小企業(yè)的需求，緩解了其的資金壓力，也促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)的拓展和實力

10、的提高。(三)中小企業(yè)要不斷提高自身意識，更好地利用供應(yīng)鏈融資緩解其資金壓力。國內(nèi)多數(shù)中小企業(yè)習(xí)慣于從銀行獲取普通形式的長期貸款，對供應(yīng)鏈融資這些金融工具缺乏認(rèn)識，因而失去了許多融資機(jī)會。而且部分企業(yè)信用觀念淡薄，舉債意識強(qiáng)烈，償債意識不足。因此，各中小企業(yè)要不斷提高自身意識和綜合素質(zhì)，將供應(yīng)鏈內(nèi)相關(guān)的上下游企業(yè)與融資業(yè)務(wù)結(jié)合起來，針對自身情況及供應(yīng)鏈的特點，合理利用供應(yīng)鏈融資服務(wù)，以更有效地緩解其資金壓力。六小結(jié)六小結(jié)作為一種新的融資