法定準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金、準(zhǔn)備金

1、法定準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金、準(zhǔn)備金等概念內(nèi)涵是什么法定準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金、準(zhǔn)備金等概念內(nèi)涵是什么(2010092014:05:00)隨著存款準(zhǔn)備金作為央行重要調(diào)控工具，人們對(duì)存款準(zhǔn)備的概念越來越熟悉，但是，目前存款準(zhǔn)備金概念多而雜，有存款準(zhǔn)備金、法定存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金、準(zhǔn)備金，弄清楚這些概念的內(nèi)涵和區(qū)別對(duì)于了解央行調(diào)控政策非常重要。各商業(yè)銀行吸收存款后，用來貸款，通過存貸利差獲得銀行收益。但是，銀行存款時(shí)刻面臨兩種流向：一是貸款、一

2、是儲(chǔ)戶來提款，所以，銀行不能把存款全貸出，為了保證金融安全和穩(wěn)定，央行規(guī)定商業(yè)銀行要把吸收的存款按一定比例存到央行留備用和急用，這個(gè)比例就叫法定準(zhǔn)備金率，存到央行的儲(chǔ)蓄就是法定準(zhǔn)備金，法定準(zhǔn)備金也叫存款準(zhǔn)備金。由于法定準(zhǔn)備金存款也有一定的利率收入，所以，當(dāng)商業(yè)銀行擁有較多儲(chǔ)蓄余額時(shí)要多存央行一塊，高于法定準(zhǔn)備金額的部分叫做超額準(zhǔn)備金。商業(yè)銀行除了要存入內(nèi)行做備用外，自己手中還要有一定現(xiàn)金作為日常使用資金，就如我們平?？诖家b點(diǎn)現(xiàn)金備用

3、一樣，央行存款和商業(yè)銀行自備款兩者又統(tǒng)稱準(zhǔn)備金。法定準(zhǔn)備金：法定準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行吸收存款后，必須按照法定的比率保留規(guī)定數(shù)額的準(zhǔn)備金（法定準(zhǔn)備金），其余部分才能用作放款。法定準(zhǔn)備率是指以法律規(guī)定的商業(yè)銀行對(duì)于存款所必須保持的準(zhǔn)備金的比例。準(zhǔn)備率的高低因銀行類型、存款種類、存款期限和數(shù)額等不同而有所區(qū)別，如城市銀行的準(zhǔn)備率高于農(nóng)村銀行的準(zhǔn)備率、活期存款的準(zhǔn)備率高于定期存款的準(zhǔn)備率。法定準(zhǔn)備率有最高限和最低限。商業(yè)銀行為了獲取最大利潤，一般都

4、愿意盡可能按最低準(zhǔn)備率留準(zhǔn)備金。中央銀行可以在法定的范圍內(nèi)改變商業(yè)銀行活期存款的準(zhǔn)備率來調(diào)節(jié)貨幣和信用供給。如果要突破法定準(zhǔn)備率的最高限或最低限，就必須請(qǐng)求立法機(jī)構(gòu)授予這項(xiàng)權(quán)力。改變法定準(zhǔn)備率被認(rèn)為是一項(xiàng)強(qiáng)有力的調(diào)節(jié)貨幣供給的手段，但這種手段由于影響太強(qiáng)烈而不常使用。超額準(zhǔn)備金超額準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行及存款性金融機(jī)構(gòu)在中央銀行存款帳戶上的實(shí)際準(zhǔn)備金超過法定準(zhǔn)備金的部分。商業(yè)銀行在其經(jīng)營活動(dòng)中，須對(duì)其吸收的存款持有若干準(zhǔn)備金其數(shù)量首先受法定

5、準(zhǔn)備率的限制。其次商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在追求利潤的同時(shí)，還必須考慮其資產(chǎn)流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性等，因而所持有的實(shí)際準(zhǔn)備一般會(huì)與法定準(zhǔn)備存在一定差額，由此產(chǎn)生超額準(zhǔn)備。當(dāng)實(shí)際準(zhǔn)備大于法定準(zhǔn)備時(shí)，則超額準(zhǔn)備為正數(shù)；反之，則超額準(zhǔn)備為負(fù)數(shù)。負(fù)數(shù)的超額準(zhǔn)備通常必須在下一計(jì)算期內(nèi)補(bǔ)足。超額準(zhǔn)備的內(nèi)容：超額準(zhǔn)備金一般包括借入準(zhǔn)備金和非借入準(zhǔn)備金。借入準(zhǔn)備是商業(yè)銀行由于準(zhǔn)備不足向擁有超額準(zhǔn)備的銀行借入的貨幣資金。超額準(zhǔn)備中扣除借入準(zhǔn)備，即為非借入準(zhǔn)備，又稱自有

6、準(zhǔn)備。超額準(zhǔn)備增加，往往意味銀行潛在放款能力增強(qiáng)，若這一部分貨幣資金不予運(yùn)用，則意味利息的損失。同時(shí)銀行為了預(yù)防意外的大額提現(xiàn)等現(xiàn)象發(fā)生，又不能使超額準(zhǔn)備為零，這就成為銀行經(jīng)營管理中的一大難題，也是一門藝術(shù)。超額準(zhǔn)備金影響因素：超額準(zhǔn)備金影響因素：1、同業(yè)拆借率，銀行的同業(yè)拆借相對(duì)困難時(shí)，保證及時(shí)支付，會(huì)適當(dāng)保留超額準(zhǔn)備金。2、央行的再貼現(xiàn)再貸款政策。3、銀行資本充足率，資本充足率不足時(shí)，會(huì)減少貸款增加儲(chǔ)蓄，增加超額準(zhǔn)備金。存款準(zhǔn)備金存

7、款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款（其實(shí)就是法定準(zhǔn)備金）。中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。存款準(zhǔn)備金占金融機(jī)構(gòu)存款總額的比例則叫做存款準(zhǔn)備金率。打比方說，如果存款準(zhǔn)備金率為10％，就意味著金融機(jī)構(gòu)每吸收1000億元存款，要向央行繳存100億元的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金為900億

8、元。倘若將存款準(zhǔn)備金率提高到20％，那么金融機(jī)構(gòu)的可貸資金將減少到800億元。在存款準(zhǔn)備金制度下，金融機(jī)構(gòu)不能將其吸主要利潤來源的銀行的業(yè)績有一定影響；另一方面，會(huì)催促銀行更快向其他利潤來源跟進(jìn)，比如零售業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等，這樣也會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)銀行的穩(wěn)定性和盈利性。2、企業(yè)：資金緊張，銀行會(huì)更加慎重選擇貸款對(duì)象，傾向于規(guī)模大、盈利能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的大企業(yè)，這會(huì)給一部分非常依賴于銀行貸款的大企業(yè)和很多中小企業(yè)的融資能力造成一定影響。強(qiáng)