部分金融產品風控標準

1、產品風控標準一：通道類定向產品風控標準指標指標分類分類指標指標風險控制標準風險控制標準備注備注合作銀行五大國有銀行、全國股份制銀行、上市銀行合作銀行為非必備指標所列銀行時，融資方或擔保責任方需為省級、地市級以上國資公司直接控股企業(yè)、上市民營企業(yè)或主體評級AA級及以上企業(yè)交易結構與交易目的交易結構清晰、簡潔；交易目的清晰可查，不存在明顯的違法違規(guī)特征原則上，交易鏈條中的當事主體（從實際出資主體到資金實際使用主體，含我公司）不超過4家資金來

2、源委托方資金來源清晰，合法合規(guī)投資后果承擔約定單一委托方有清晰的、無歧義的無條件承擔全部投資后果的約定，或合作銀行清晰約定項目投資可順利收回的責任融資方信用程度（融資類項目）融資方或其承擔不可撤消擔保責任方為省級或地市級以上國資公司直接控股企業(yè)、上市民營企業(yè)或主體評級不低于AA級的公司融資方信用程度不滿足條件的，需要合作銀行為五大國有銀行、全國股份制銀行、上市銀行擔保：融資方大股東或第三方提供不可撤消連帶責任擔保合作銀行和融資方信用程度

3、兩指標均符合時，可無增信措施；但民營企業(yè)必須有增信措施；各種增信措施需綜合評判增信措施抵質押：經公證的土地、房產、股權質押或抵押，抵質押率（融資金額及利息抵質押品評估價格）小于40%必備必備指標指標合作信托公司（信托方主導業(yè)務時適用）公司總資產或凈資產規(guī)模行業(yè)排名20以內（2011年末數據為總資產規(guī)模超過32億元或凈資產規(guī)模超過25億元），且杠桿率（管理資產規(guī)模公司凈資產）低于行業(yè)中位數（26倍）；或者與我公司股東存在關聯關系、與我公司

4、存在戰(zhàn)略合作關系；或者控股股東為央企、省級國資管理中心資金運用資金投向為同業(yè)存款、交易所或銀行間市場固定收益證券、債券分銷、銀行協議存款轉存資金投向到該類資產時，其他風控標準可適當放寬優(yōu)先優(yōu)先指標指標風險揭示確認委托方書面確認接受我公司關于具體投資標的的風險揭示書產品風控標準二：代銷融資類金融產品風控標準項目項目風控標準風控標準備注備注合作信托公司或商業(yè)銀行信托公司總資產或凈資產規(guī)模行業(yè)排名20以內（2011年末數據為總資產規(guī)模超過32

5、億元或凈資產規(guī)模超過25億元），且杠桿率（管理資產規(guī)模公司凈資產）低于行業(yè)中位數（26倍）；商業(yè)銀行應為五大國有銀行、全國股份制銀行、上市銀行合作主體同時包括信托公司和商業(yè)銀行的，信托公司和商業(yè)銀行至少一方符合要求交易結構交易結構清晰、簡潔，風險收益特征清晰盈利模式盈利模式清晰、成熟，收益率符合市場水平退出方式產品到期回購安排清晰、操作性強，至少三種退出方式期限和付息方式期限2年以內（超過2年的必須有可回售條款），付息至少一年1次近2年

6、凈資產均大于10000萬元近2年凈利潤均大于3000萬元融資方經營實力和盈利能力近2年經營性凈現金流為正資產負債率3融資方還款能力有明確的還款計劃預期融資方現金流的覆蓋能力謹慎估計的預期現金流大于需支付借款及利息的100%融資方信用程度內部信用評級不低于BBB無法進行內部評級的，可參考外部評級、企業(yè)行業(yè)排名等經公證的土地、房產、股權質押或抵押，抵質押率（融資金額及利息抵質押品評估價格）小于40%大股東或第三方提供不可撤消連帶責任擔保增信