銀行存取款相關規(guī)定

1、四、規(guī)范辦理提前支取手續(xù)四、規(guī)范辦理提前支取手續(xù)(2010021110:53:55)存款所有者因資金周轉困難，需要對其在銀行的定期存款辦理提前支取，銀行工作人員要特別注意對其身份證件進行實質性審查，防止存款所有者的存款被冒領。當然，也有幾種需要提前支取的情況應注意。1、對高危病人加密定期存款提前支取的風險控制。在日常工作中，偶爾碰到因存款人病危，為挽救病人的生命，存款人的家人或關聯(lián)人，持存單(包括定期一本通下同)、存款人的身份證明、代理

2、人的身份證明，到存款行要求提前支取存款人的存款，銀行經(jīng)辦人員如果辦理提前支取手續(xù)，違背了現(xiàn)行設密存款必須本人支取的規(guī)定還有可能產(chǎn)生被冒領或遺產(chǎn)糾紛；若不辦理存款提前支取，會受到代理人的謾罵和社會成員的遣責。如何做到既能及時辦理提前支取，又不留風險隱患，結合有關法律法規(guī)，區(qū)別存款人不同的情況，分別采取不同的風險控制辦法予以處理。憑存款人的委托書和相關證件辦理。存款人因病不能親自到金融機構辦理加密定期存款提前支取手續(xù)，但仍能明確表達自己的意

3、愿?？捎纱婵钊顺鼍呓?jīng)當?shù)毓C部門公證的委托書，將存單、委托書、身份證件原件和密碼交他人代理辦理定期存款提前支取手續(xù)。銀行工作人員要審查代理人所持存單上的姓名與存款人身份證件（指符合中國人民銀行關于執(zhí)行儲蓄管理條例若干規(guī)定第34條明確的相關身份證件下同）上的姓名以及委托書上的簽字是否相符，代理人的身份證明和其相貌是否相符，核對無誤代理人輸入密碼正確后，按代理提前支取定期存款的相關規(guī)定辦理。憑公證書辦理。存款人已失去知覺不能表達自己的意愿，

4、不能告知在存單上設置的密碼但又急需支取存款人未到期的存款來挽救存款人的生命，存款人的所有有權繼承人(不能到場的在委托書上加以說明)可以共同簽署委托書，推舉一人代理支取存款人的未到期存款，為了確保委托書的真實性和是存款人的所有繼承人的真實意思表示，可由當?shù)毓C部門出具公證書。代理人持存款人的存單和存款人的身份證明、委托書、公證書、代理人的身份證明，銀行工作人員核對無誤后辦理密碼掛失手續(xù)密碼掛失到期后辦理存款提前支取手續(xù)。取手續(xù)，出具其它身

5、份證明無效。特殊情況的處理，可由儲蓄機構的主管部門自定?！笔紫?，應明確的是，自動轉存定期存款在自動轉存期內仍然屬定期存款，而不是第一次存款到期后的逾期存款。這是因為只有定期存款才能自動轉存為原期限的定期存款，且存款額度、期限、計息方式均與首次開戶存款一致；其次，既然是定期存款，辦理提前支取必須依據(jù)上述規(guī)定辦理提前支取手續(xù)。自動轉存定期存款任何時候來支取，均適用提前支取的規(guī)定。再次，儲戶因種種原因需委托他人代理支取自動轉存定期存款的，代理

6、人必須出具存單、被代理人的委托書和被代理人的居民身份證明，以及代理人的身份證明。經(jīng)核實存單開戶人姓名與證件姓名一致，代理人身份證明與代理人身份相符后，即可支取該筆自動轉存的定期存款，防止儲戶存單丟失而被他人冒領。風險防范（1）、完善現(xiàn)行的ABIS系統(tǒng)定期儲蓄存款的操作程序。增加除“約定轉存”、“自動轉存”以外的第三種選擇“不轉存”，并在定期存款憑證相應增加此選擇項。（2）、依據(jù)中國人民銀行關于執(zhí)行儲蓄管理條例的若干規(guī)定第18條的要求，儲

7、蓄機構的主管部門必須對“約定存款”、“自動轉存”制定具體辦法向廣大客戶予以公示，經(jīng)辦機構人員依規(guī)操作，防止不必要的糾紛發(fā)生。（3）、儲戶第一次存款時，經(jīng)辦人員要明確提示對上述三種轉存與否的方式作出選擇，凡客戶沒有作出選擇的，一律按“不轉存”方式處理。（4）、自動轉存定期存款的支取一律憑實名證件核實后辦理支取手續(xù)。ABIS系統(tǒng)定期儲蓄存款操作程序未完善前，應立即采取憑實名證件支取的辦法控制風險。存款到期未能自動轉存儲戶狀告銀行終審敗訴儲戶