初級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融公式總結(jié)

1、1.不良資產(chǎn)率=不良資產(chǎn)余額資產(chǎn)余額，不高于4%不良貸款率=不良貸款貸款余額，不高于5%2.單一集團(tuán)客戶授信集中度=最大一家集團(tuán)客戶授信總額資本凈額，不高于15%單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額資本凈額，不高于10%3.全部關(guān)聯(lián)度=全部關(guān)聯(lián)客戶授信資本凈額，不高于50%4.貸款損失準(zhǔn)備充足率=實(shí)際計(jì)提的損失準(zhǔn)備應(yīng)提的準(zhǔn)備，不低于100%5.貸款撥備率=貸款損失準(zhǔn)備各項(xiàng)貸款余額，基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%6.撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備不良貸

2、款余額，基本標(biāo)準(zhǔn)為150%7.累計(jì)外匯敞口頭寸比例=累計(jì)外匯敞口頭寸資本凈額之比，一般不高于20%8.利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度=利率每上升100個(gè)或200個(gè)基點(diǎn)對(duì)銀行凈值的影響資本凈額9.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額流動(dòng)性負(fù)債余額，要求不低于25%10.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債總負(fù)債，不低于60%11.流動(dòng)性缺口=90天內(nèi)表內(nèi)外流動(dòng)性缺口90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動(dòng)性資產(chǎn)不低于10%12.流動(dòng)性覆蓋率=優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備未來(lái)30日的資金凈流出量100%商業(yè)

3、銀行流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。13.存貸比=各項(xiàng)貸款余額各項(xiàng)存款余額100%商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75%。14.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額流動(dòng)性負(fù)債余額100%商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。15.全國(guó)性的商業(yè)銀行的注冊(cè)資本金最低限額是10億元人民幣城市性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本金最低限額是1億元人民幣16.票據(jù)貼現(xiàn)計(jì)息：貼現(xiàn)利息=票據(jù)的票面金額貼現(xiàn)率貼現(xiàn)期17.貼現(xiàn)率：貼現(xiàn)率（年率）=貼現(xiàn)利息／票面金額360／未到期天數(shù)18

4、.同業(yè)拆借利率：拆借利率（年率）=拆借利息／拆借本金360／拆借天數(shù)19.國(guó)債回購(gòu)交易利率：回購(gòu)利率=到期利息／本金360／融資天數(shù)20.貼現(xiàn)國(guó)債收益率的計(jì)算:貼現(xiàn)國(guó)債收益率=（票面金額購(gòu)買價(jià)格）購(gòu)買價(jià)格360剩余天數(shù)100%貼現(xiàn)國(guó)債收益率=票面金額購(gòu)買價(jià)格／購(gòu)買價(jià)格剩余年數(shù)21.租金的計(jì)算方法：平均分?jǐn)偡?，每期?yīng)付租金金額=租賃物件的購(gòu)置成本預(yù)計(jì)殘值貨價(jià)利息（復(fù)利）手續(xù)費(fèi)／租金支付期數(shù)年息計(jì)算法：每期應(yīng)付租金金額=租賃物件的購(gòu)置成本年

5、息數(shù)（常數(shù)）／支付租金次數(shù)22.票面收益率：貼現(xiàn)債券票面收益率=（票面額發(fā)行價(jià)）（發(fā)行價(jià)債券期限）23.當(dāng)期收益率：當(dāng)期收益率=（債券面額票面收益率）債券市場(chǎng)價(jià)格24.持有期收益率：持有期收益率=[債券持有期間的利息收入（債券賣出價(jià)債券買入價(jià)）]債券買入價(jià)100%25.市盈率=股價(jià)每股稅后利潤(rùn)26.資本充足率=資本／風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)=（核心資本附屬資本）／（資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)）資本充足率=（總資本對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng)）風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)100%總資本：核心一級(jí)資

6、本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、核心一級(jí)資本充足率=（核心一級(jí)資本對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng)）風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)100%核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本（普通股）、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本；二級(jí)資本，普通準(zhǔn)備金（呆賬準(zhǔn)備金、投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金）平均數(shù)、T為交易量65.劍橋方程式：Md=kPY66.凱恩斯：交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)取決于收入y，投機(jī)動(dòng)機(jī)取決于利率r，L=L1

7、（y）L2(r)67.費(fèi)里德曼：f=MdP（y表示恒久性收入，正）68.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過(guò)熱、物價(jià)上漲過(guò)快時(shí)，緊縮，提高利息率，賣出（發(fā)行）證券；經(jīng)濟(jì)衰退、69.商品過(guò)剩、價(jià)格下降，擴(kuò)展，降低利息率，買進(jìn)證券。70.法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款率、再貼現(xiàn)率與貨幣供給成反比；央行黃金、外匯儲(chǔ)備、證券與貨幣供給成正比。70.銀行匯票（出票銀行）1個(gè)月；銀行本票（銀行）2個(gè)月；支票、商業(yè)匯票（出票人）10天；商業(yè)匯票萬(wàn)分之五。70.每次存款余額存期=計(jì)息

8、積數(shù)計(jì)息積數(shù)和日利率=應(yīng)付利息72.逾期貸款率應(yīng)不大于8%73.固定資產(chǎn)比率=固定資產(chǎn)定值實(shí)收資本74.單位銀行券代表的貨幣金屬價(jià)值=流通中需要的貨幣金屬價(jià)值銀行券流通總量75.短期融資券待償還余額不得超過(guò)企業(yè)凈資產(chǎn)的40%，在中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)注冊(cè)，中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司登記。76.轉(zhuǎn)換比例=可轉(zhuǎn)換債券面額轉(zhuǎn)換價(jià)格77.預(yù)期收益率=無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償62.轉(zhuǎn)賬結(jié)算進(jìn)行的存款貨幣適用于大額商品交易或其他大額貨幣的收支。63.

9、存款貨幣流通渠道：商品價(jià)款收付（商品交易結(jié)算）、勞務(wù)費(fèi)用收付（勞務(wù)費(fèi)用結(jié)算）、貨幣資金撥繳的收付（財(cái)政收支結(jié)算）、信貸資金的發(fā)放與收回（銀行信貸結(jié)算）。64.銀行信貸是貨幣流通的總閘門(mén)和調(diào)節(jié)器；銀行信貸投放和回籠是存款貨幣的總渠道。65.威廉配第，利息報(bào)酬論；薩伊，資本生產(chǎn)論；西尼爾，節(jié)欲等待論；龐巴維克，利息時(shí)差論；凱恩斯，靈活偏好論。66.金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)領(lǐng)域分直接和間接；職能分一般金融機(jī)構(gòu)和金融調(diào)控、監(jiān)管機(jī)構(gòu)；業(yè)務(wù)分銀行和非銀行；所起

10、作用分融資類、投資類、保險(xiǎn)類、信息咨詢服務(wù)類；資金來(lái)源分存款類、契約型、養(yǎng)老基金、投資中介機(jī)構(gòu)。67.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理原則：安全性、流動(dòng)性、盈利性。金融監(jiān)管目標(biāo)：安全性、效率性和公平性。國(guó)際儲(chǔ)備管理原則：安全性、流動(dòng)性和盈利性。68.證券公司基本業(yè)務(wù)是證券承銷，證券承銷分包銷、投標(biāo)承銷、代銷。金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是資產(chǎn)證券化?？朔y行貸款期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。信達(dá)建設(shè)東方中國(guó)長(zhǎng)城農(nóng)業(yè)華融工商69.中央銀行職能：統(tǒng)一貨幣發(fā)行、解決政府融

11、資、建立票據(jù)清算中心、保證銀行支付（最后貸款人）、統(tǒng)一金融監(jiān)管。70.中央銀行存款業(yè)務(wù)：準(zhǔn)備金存款、財(cái)政性存款、特種存款。負(fù)債業(yè)務(wù)有集中存款準(zhǔn)備金、貨幣發(fā)行和經(jīng)理國(guó)庫(kù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)有貸款、再貼現(xiàn)、國(guó)債買賣與儲(chǔ)備占款。71.2013年1月，全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，場(chǎng)外交易市場(chǎng)誕生。72.上海證券交易所實(shí)行全面指定交易制度，深圳證券交易所實(shí)行托管券商制度。73.金融遠(yuǎn)期合約，交易雙方約定在未來(lái)某一確定時(shí)間，按照事先商定的價(jià)格，以預(yù)先確定的方式