家庭理財案例分析

1、一、趙先生家庭基本情況、趙先生家庭基本情況趙先生趙先生3535歲，經營一家高級西餐廳（個體戶），妻子李女士，為國企中層歲，經營一家高級西餐廳（個體戶），妻子李女士，為國企中層領導，兩人領導，兩人8月份剛剛生育一個女兒。趙先生西餐廳投入資本月份剛剛生育一個女兒。趙先生西餐廳投入資本200200萬元，名下萬元，名下存款存款1010萬元，一處自住房產，價值萬元，一處自住房產，價值180180萬元，自用汽車價值萬元，自用汽車價值3030萬元。目

2、前有萬元。目前有一處投資房產，價值一處投資房產，價值120120萬元，還有萬元，還有5萬元的存款和市價萬元的存款和市價2020萬元的國內股票投萬元的國內股票投資，李女士的父母臨終前留給李女士價值資，李女士的父母臨終前留給李女士價值5555萬元的名貴字畫。每年餐廳年稅前萬元的名貴字畫。每年餐廳年稅前凈收入約為凈收入約為4848萬元，全家人月開支萬元，全家人月開支1.51.5萬元。配偶李女士月稅后收入萬元。配偶李女士月稅后收入1萬元，萬元，

3、投資性房產年租金收入投資性房產年租金收入5萬元，利息支出萬元，利息支出1212萬元。目前，自用房產貸款萬元。目前，自用房產貸款8080萬元，剩余貸款期限元，剩余貸款期限1212年，假設等額本利攤還，汽車貸款年，假設等額本利攤還，汽車貸款2020萬元。投資用住房萬元。投資用住房貸款貸款7070萬元，剩余貸款期限萬元，剩余貸款期限1515年。保險方面，趙先生投保大病險保額年。保險方面，趙先生投保大病險保額8080萬元，萬元，年繳保費年繳保費

4、2萬元，還要繳萬元，還要繳1515年。李女士沒有購買商業(yè)保險，夫妻倆人均有三險年。李女士沒有購買商業(yè)保險，夫妻倆人均有三險一金，目前兩人的賬戶情況相同：公積金賬戶一金，目前兩人的賬戶情況相同：公積金賬戶3萬元，養(yǎng)老金賬戶萬元，養(yǎng)老金賬戶2萬元。萬元。二、趙先生家庭理財目標：二、趙先生家庭理財目標：1、子女教養(yǎng)規(guī)劃、子女教養(yǎng)規(guī)劃——女兒女兒3歲上幼兒園，從歲上幼兒園，從3歲到歲到1818高中畢業(yè)教養(yǎng)費用每年高中畢業(yè)教養(yǎng)費用每年2萬元現值，

5、畢業(yè)后打算送女兒出國留學，由大學至取得碩士學位萬元現值，畢業(yè)后打算送女兒出國留學，由大學至取得碩士學位6年，每年年，每年需要學費生活費現值需要學費生活費現值2020萬元。。萬元。。2、趙先生打算、趙先生打算5555歲時和夫人一起退休，屆時把西餐廳轉讓（假設西餐廳維持歲時和夫人一起退休，屆時把西餐廳轉讓（假設西餐廳維持現有的投資收益率），請理財師做養(yǎng)老規(guī)劃?，F有的投資收益率），請理財師做養(yǎng)老規(guī)劃。3、趙先生、趙先生20072007年聽朋友

6、說股票能賺錢，投入年聽朋友說股票能賺錢，投入5050萬元進入股市，由于沒有時間萬元進入股市，由于沒有時間打理加上沒有相應的投資經驗，僅僅聽一些小道消息，現在虧損打理加上沒有相應的投資經驗，僅僅聽一些小道消息，現在虧損3030萬元，還有萬元，還有市值市值2020萬元，該筆資產該如何處理？萬元，該筆資產該如何處理？三、家庭財務診斷：三、家庭財務診斷：趙先生家庭目前處在家庭成長期，該時期家庭的財務特點是子女養(yǎng)育的負擔逐趙先生家庭目前處在家庭成

7、長期，該時期家庭的財務特點是子女養(yǎng)育的負擔逐漸增加。家庭資產配置比較單一，主要集中在房產和經營性資產，資產流動性漸增加。家庭資產配置比較單一，主要集中在房產和經營性資產，資產流動性不夠，如果經營上需要大的流動資金，或者妻子女兒出現重大疾病等特殊情況不夠，如果經營上需要大的流動資金，或者妻子女兒出現重大疾病等特殊情況降低風險的目的。因此在全部由信用資產組成的投資組合中，有必要加入黃金降低風險的目的。因此在全部由信用資產組成的投資組合中，有