[教育]銀行核心系統(tǒng)總體介紹

1、核心系統(tǒng)總體介紹,,一、新系統(tǒng)架構(gòu)、,BANCS系統(tǒng)個(gè)人業(yè)務(wù)借記卡業(yè)務(wù)公司業(yè)務(wù)……,,,,,外圍系統(tǒng),,總賬系統(tǒng),個(gè)人業(yè)務(wù)：在核心銀行系統(tǒng)存款模塊實(shí)現(xiàn)。借記卡業(yè)務(wù)：在核心銀行系統(tǒng)BANCSCARD模塊實(shí)現(xiàn)。個(gè)人業(yè)務(wù)和卡業(yè)務(wù)的功能在核心銀行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)，會(huì)計(jì)核算在總賬系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)。,按照IT藍(lán)圖的整體設(shè)計(jì)理念，核心銀行系統(tǒng)（BANCS）對(duì)于傳統(tǒng)會(huì)計(jì)管理模式最大的改變主要在以下兩個(gè)方面： 降低了后臺(tái)會(huì)計(jì)核算對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)處理的影響，

2、實(shí)現(xiàn)了從“以賬務(wù)為中心”到“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變；,實(shí)施“全行一本賬”，跨機(jī)構(gòu)/網(wǎng)點(diǎn)的客戶間資金收付均在交易發(fā)起的機(jī)構(gòu)完成客戶端到客戶端的直接轉(zhuǎn)賬，徹底改變了我行原有的層層設(shè)賬、逐級(jí)清算，內(nèi)部往來(lái)賬戶繁多，核對(duì)和管理存在諸多問(wèn)題的狀況。,總賬系統(tǒng)COA（會(huì)計(jì)科目結(jié)構(gòu) ）中包含科目、產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)、責(zé)任中心，總賬是以機(jī)構(gòu)為單位進(jìn)行會(huì)計(jì)試算平衡（而責(zé)任中心無(wú)需試算平衡）。,1、業(yè)務(wù)處理與會(huì)計(jì)核算分離 BANCS系統(tǒng)是一個(gè)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，前端為B

3、ANCS-LINK，以產(chǎn)品管理和交易處理為主體，不具備會(huì)計(jì)核算功能。舊線中的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和會(huì)計(jì)核算相結(jié)合，交易成功后，同步更新客戶賬和會(huì)計(jì)賬。2、不能直接生成會(huì)計(jì)分錄 系統(tǒng)在交易成功后實(shí)時(shí)更新賬戶余額，交易成功時(shí)僅生成日志記錄，無(wú)會(huì)計(jì)分錄。 所謂的會(huì)計(jì)分錄是在GLIF中通過(guò)次級(jí)更新或批量拆分生成的。,10位無(wú)意義的數(shù)字無(wú)校驗(yàn)位統(tǒng)一由核心銀行系統(tǒng)自動(dòng)順序發(fā)號(hào)“客戶名稱+證件類型+證件號(hào)碼”相同的客戶信息在

4、核心銀行系統(tǒng)內(nèi)只能創(chuàng)建一個(gè)客戶號(hào) 帳戶信息默認(rèn)為客戶層信息，如帳戶戶名、證件類型、證件號(hào)碼、地址等。,客戶號(hào),客戶賬號(hào)指客戶使用解行金融產(chǎn)品時(shí)所使用的賬號(hào)，包括存款賬號(hào)、貸款賬號(hào)、或有賬戶等?？蛻糍~號(hào)最長(zhǎng)為17數(shù)字，最短為12位數(shù)字，最后1位為校驗(yàn)位賬號(hào)為無(wú)意義的數(shù)字,客戶賬號(hào),BGL是“Branch General Ledger”首字母的縮寫(xiě)?！癇GL賬戶”是指BANCS中除存款賬戶、貸款賬戶、或有資產(chǎn)/負(fù)債賬戶之外，用于記錄

5、和反映銀行內(nèi)部資金的賬戶。如：應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)。BGL賬號(hào)采取有意義的編碼方式，長(zhǎng)度為16位數(shù)字BGL賬號(hào)編制規(guī)則：“9”+機(jī)構(gòu)號(hào)（5位數(shù)字）+貨幣數(shù)字代碼（3位數(shù)字）+核算碼（4位數(shù)字）+順序號(hào)（3位數(shù)字）舉例：9027040149991001 9032080018421001,BGL賬號(hào),銷賬碼賬戶層設(shè)置 是否產(chǎn)生銷賬碼銷賬碼標(biāo)識(shí)C：貸記（8421）D：借記（7111）,BGL賬戶的銷

6、賬管理,銷賬碼賬戶層設(shè)置是否計(jì)提壞賬準(zhǔn)備銷賬碼產(chǎn)生方向D：借記（741）,銷賬方式對(duì)于BANCS設(shè)置了銷賬碼的BGL賬戶，借方交易產(chǎn)生銷賬碼則貸方交易必須匹配銷賬碼，貸方交易產(chǎn)生銷賬碼則借方交易必須匹配銷賬碼。銷賬交易允許“多筆銷一筆”，不允許“一筆銷多筆”。,BGL賬戶的銷賬管理,機(jī)構(gòu)號(hào)由5位數(shù)字組成，與舊機(jī)構(gòu)號(hào)不同用戶號(hào)由7位數(shù)字組成，與用戶的員工號(hào)相同，員是否為核心銀行系統(tǒng)用戶由HER系統(tǒng)標(biāo)注機(jī)構(gòu)號(hào)和用戶號(hào)是HER系

7、統(tǒng)提供的基本信息中的一部分,機(jī)構(gòu)號(hào)與用戶號(hào),最長(zhǎng)為9位數(shù)字，由核心銀行系統(tǒng)主機(jī)按交易收到的時(shí)間先后順序自動(dòng)賦值。在執(zhí)行某些交易時(shí)需要使用原交易流水號(hào) 例如： 沖正交易、申報(bào)/核銷補(bǔ)錄（交易碼：27501）交易流水號(hào)查詢方式舉例 通過(guò)日志瀏覽器 賬戶查詢類交易,交易流水號(hào),分省前綴碼由2位數(shù)字組成用戶登錄（或機(jī)構(gòu)簽到）時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)將相應(yīng)的分省前綴碼讀取到前端 應(yīng)用舉例： 附加在舊賬號(hào)前，保證舊賬號(hào)唯一（前端提供

8、下拉菜單）,分省前綴碼,產(chǎn)品概述,產(chǎn)品碼：,,,每個(gè)數(shù)字無(wú)實(shí)際意義，但產(chǎn)品碼表示不同的產(chǎn)品屬性前四位：客戶關(guān)系、存款產(chǎn)品類別、存款產(chǎn)品子類后四位：貨幣、鈔匯、介質(zhì)、存期,8位無(wú)含義數(shù)字,舉例：,BANCS系統(tǒng)交易碼,交易碼的基本編制規(guī)則,暫未使用 交易系統(tǒng) 交易格式 交易類型 交易功能,,BANCS系統(tǒng)交易碼,,,,,存款模塊 +無(wú)折 + 正常交易 + 現(xiàn)金存款 = 無(wú)折現(xiàn)金存款交易,舉例：,0 1 0 1 0無(wú)折

9、現(xiàn)金存款交易,確定交易歸屬 確定交易格式 確定交易類型 確定交易功能,,,,,BANCS系統(tǒng)交易碼,交易碼編制規(guī)則+100 沖正交易+1000 無(wú)折交易+5000 倒退日交易,產(chǎn)品交易碼規(guī)則,000110有折現(xiàn)金存款沖正,001110無(wú)折現(xiàn)金存款沖正,006110倒推日無(wú)折現(xiàn)金存款沖正,001010無(wú)折現(xiàn)金存款,005010有折倒推日現(xiàn)金存款,006010無(wú)折倒推日現(xiàn)金存款,,+,=

10、,+,+,=,+,+,+,=,=,=,=,應(yīng)用舉例：,,5000倒推日,,1000無(wú)折,,1000無(wú)折,,5000倒推日,,5000倒推日,BANCS CARD系統(tǒng)介紹,● Bancs Card是Bancs的一個(gè)模塊。它是物理上獨(dú)立部署的一個(gè)模塊，其與Bancs主機(jī)的通訊通過(guò)TCP/IP協(xié)議完成?！?用Bancs Link作為前端系統(tǒng)?！瘢ˋTMP390+RBS/SBS）借記卡管理→Bancs Card負(fù)責(zé)卡

11、片管理、卡渠道交易處理、卡密碼管理等。,BANCS CARD系統(tǒng)介紹（借記卡）,● 可根據(jù)業(yè)務(wù)的屬性訂制不同的卡產(chǎn)品● 支持預(yù)制卡和非預(yù)制卡● 支持附屬卡● 支持交易限制● 支持現(xiàn)有19位卡號(hào)規(guī)則與國(guó)際通用16位卡號(hào)規(guī)則● 支持單個(gè)開(kāi)卡、批量開(kāi)卡、卡掛失\止付、換卡、卡連接、銷卡等卡管理功能● 支持柜臺(tái)、電子銀行及ATM\POS、代收付等多渠道交易功能● 支持卡密碼硬加密、CVV\CVV2及CVC\CVC2等安全檢驗(yàn)功能,

12、采用指紋身份驗(yàn)證方式。特殊情況下可回退至密碼身份驗(yàn)證方式密碼登錄注意事項(xiàng) 使用密碼重試次數(shù)不得超過(guò)規(guī)定次數(shù) 使用初始密碼登錄時(shí)，系統(tǒng)強(qiáng)制修改密碼（初始密碼為8個(gè)“1”） 密碼必須符合編制要求,用戶身份驗(yàn)證方式,用戶與終端綁定。用戶須在指定范圍的終端上進(jìn)行登錄操作用戶與終端可以是多對(duì)多的對(duì)應(yīng)關(guān)系同一時(shí)間同一終端只能有一個(gè)用戶登錄。,登錄操作方法,網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)關(guān)機(jī)流程,,系統(tǒng)操作流程日始相關(guān)操作說(shuō)明日終相關(guān)操作說(shuō)明,

13、,柜員簽到,機(jī)構(gòu)簽到（9198）,營(yíng)業(yè),柜員軋庫(kù) （29192-9011）,未軋賬用戶查詢（9780）,機(jī)構(gòu)簽退（9199）,柜員簽退,,,,,,,柜員須在指定范圍內(nèi)的終端登錄系統(tǒng)默認(rèn)采用指紋身份驗(yàn)證方式特殊情況下可回退至密碼身份驗(yàn)證方式同一終端上不可同時(shí)登錄多個(gè)柜員,柜員簽到,日始相關(guān)操作說(shuō)明,9001:柜員簽到,日始相關(guān)操作說(shuō)明,操作機(jī)構(gòu)為經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)上級(jí)機(jī)構(gòu)處于“聯(lián)機(jī)狀態(tài)”雙人操作（其中一人為主管）操作柜員

14、及主管須為登錄狀態(tài),機(jī)構(gòu)簽到（9198）,9198:機(jī)構(gòu)簽到,日終相關(guān)操作說(shuō)明,用戶重空核對(duì)軋庫(kù)（29192） 用戶現(xiàn)金核對(duì)軋庫(kù)（9011） 成功后，系統(tǒng)將柜員現(xiàn)金軋賬狀態(tài)置為“已軋賬”柜員軋庫(kù)完畢后可隨時(shí)簽退，如柜員執(zhí)行其它交易，柜員須重新執(zhí)行以上軋賬處理需要核準(zhǔn),柜員軋賬,29192:用戶重空核對(duì)軋庫(kù),29192:用戶重空核對(duì)軋庫(kù),9011:用戶現(xiàn)金核對(duì)軋庫(kù),未軋賬用戶查詢（9780）,日終相關(guān)操作說(shuō)明,如需軋賬

15、的用戶已全部軋賬，進(jìn)行“軋庫(kù)確認(rèn)”，系統(tǒng)自動(dòng)將該機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)的軋賬確認(rèn)標(biāo)識(shí)置為”已確認(rèn)“人工判斷柜員是否需要軋賬,日終相關(guān)操作說(shuō)明,機(jī)構(gòu)軋賬確認(rèn)標(biāo)識(shí)須為“已確認(rèn)”雙人操作，其中一人為主管，均為已登錄狀態(tài)機(jī)構(gòu)狀態(tài)變?yōu)椤?：脫機(jī)”,機(jī)構(gòu)簽退（9199）,9199:機(jī)構(gòu)簽退,相關(guān)查詢交易,可查詢柜員尾箱現(xiàn)金余額合計(jì),機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)信息查詢（9012）,9012:機(jī)構(gòu)軋帳(提示),32062:機(jī)構(gòu)軋帳(返回),相關(guān)查詢交易,說(shuō)明：只能由管理

16、機(jī)構(gòu)柜員操作查詢所轄范圍內(nèi)機(jī)構(gòu)狀態(tài)可能出現(xiàn)的機(jī)構(gòu)狀態(tài) 00—聯(lián)機(jī) 01—脫機(jī) 02—強(qiáng)行脫機(jī) 09—未使用,機(jī)構(gòu)狀態(tài)查詢（9766）,網(wǎng)點(diǎn)流程相關(guān)交易,更換密碼鍵盤(pán)或密碼加密算法更新時(shí)，執(zhí)行此交易,密鑰下載（31550）,二、用戶管理交易,（一）用戶查詢交易（二）用戶基本信息查詢交易（三）用戶強(qiáng)制簽退交易（四）用戶密碼修改交易（五）用戶密碼重置交易,用戶管理,查詢本終端登錄

17、用戶按用戶號(hào)查詢按終端號(hào)查詢按機(jī)構(gòu)號(hào)查詢,（一）用戶查詢交易（9600）,9600:用戶查詢,,用戶管理,系統(tǒng)默認(rèn)方式，只能查詢本終端上已登錄用戶的信息 （全部欄位留空）,1、查詢本終端登陸用戶,用戶管理,只輸入用戶號(hào)，其他欄位留空兩種返回結(jié)果 9607（被查用戶未登錄）、9605（被查用戶已登錄）返回畫(huà)面可繼續(xù)執(zhí)行查詢操作,2、按用戶號(hào)查詢,9600:用戶查詢,9605:按用戶號(hào)查詢(返回),用戶管理,3、

18、按終端號(hào)查詢,按終端號(hào)查詢只能查詢已登錄用戶返回畫(huà)面可繼續(xù)執(zhí)行查詢操作,用戶管理,被查機(jī)構(gòu)必須處于簽到狀態(tài)查詢簽到機(jī)構(gòu)的登錄用戶返回畫(huà)面可繼續(xù)執(zhí)行查詢操作返回畫(huà)面點(diǎn)“提交”可翻頁(yè),4、按機(jī)構(gòu)號(hào)查詢,用戶管理,（二）用戶基本信息查詢（31209）,用戶狀態(tài)： 0-脫機(jī) 1-聯(lián)機(jī) 2-轉(zhuǎn)核準(zhǔn) 9-刪除用戶缺席原因： 0-正常 1-病假 2-年假

19、 9-其它,,將登錄狀態(tài)用戶從系統(tǒng)強(qiáng)制簽退被強(qiáng)制簽退用戶在重新登錄前不能操作任何交易使用9600交易可查詢被強(qiáng)制簽退用戶使用的終端號(hào)交易備注： 1、普通柜員均可執(zhí)行9755強(qiáng)制簽退交易； 2、強(qiáng)制簽退后，用戶重新簽到須加原使用的終端號(hào)；,用戶管理,（三）用戶強(qiáng)制簽退查詢（9755）,9755:用戶強(qiáng)制簽退,用戶管理,,（四）用戶密碼變更交易（9750）,修改用戶本人的密碼新密碼不得與最近使用過(guò)的舊密碼一致用戶