農(nóng)村金融市場(chǎng)的裂變與應(yīng)對(duì)

1、【調(diào)查研究】農(nóng)村金融市場(chǎng)的裂變與應(yīng)對(duì)近年來(lái)，眾多互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛進(jìn)駐農(nóng)村市場(chǎng)開(kāi)辦金融業(yè)務(wù)，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)了搶客戶(hù)、搶市場(chǎng)多重競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的影響日益明顯，迫使傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新。課題組以在湖南平江開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的中和農(nóng)信、農(nóng)村淘寶、螞蟻金服三家公司作為研究對(duì)象，分析其對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的影響，提出了如何有效應(yīng)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)之裂變的經(jīng)營(yíng)策略。目前，該縣有中、農(nóng)、工、建、農(nóng)業(yè)發(fā)展、華融湘江、匯豐村鎮(zhèn)、郵政儲(chǔ)蓄、農(nóng)村商業(yè)銀行等9

2、家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。至2016年6月末，全縣各項(xiàng)存貸款余額分別為224.26億元和79.06億元，分別比年初增加37.46億元和9.78億元，增幅分別為20.05%和14.11%。中和農(nóng)信。中和農(nóng)信平江分公司成立于2014年底，從2015年初開(kāi)始辦理貸款業(yè)務(wù)，至2016年6月底，小額信貸覆蓋全縣15個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，貸款客戶(hù)1057戶(hù)，余額4700余萬(wàn)元。目前公司有員工19人，其中信貸員15人，每人管理1個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，約70戶(hù)貸款、金額300余萬(wàn)元。農(nóng)村

3、淘寶。2016年4月15日，平江縣政府與阿里巴巴簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，并投資1000萬(wàn)元，在縣城建立了農(nóng)村淘寶服務(wù)中心，在全縣23個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了41個(gè)村級(jí)服務(wù)站。6月18日，全縣41個(gè)站點(diǎn)與全國(guó)同步開(kāi)業(yè)，當(dāng)天就做出了1930萬(wàn)元的代購(gòu)業(yè)績(jī)，創(chuàng)造了全國(guó)農(nóng)村淘寶縣級(jí)、鎮(zhèn)級(jí)、村級(jí)、合伙人人均、合伙人收入等布局。螞蟻金服主要目標(biāo)客戶(hù)群與農(nóng)商行高度重疊，產(chǎn)品與服務(wù)也幾近同質(zhì)化。目前，農(nóng)村淘寶還只是商品單向下行流通，日后農(nóng)戶(hù)通過(guò)電商平臺(tái)在線(xiàn)售賣(mài)農(nóng)產(chǎn)品，

4、將實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品上行流通，形成封閉的資金循環(huán)體系，將銀行屏蔽于體系之外，會(huì)造成大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶(hù)流失。。2015年末，已獲牌照的第三方支付機(jī)構(gòu)共270多家。根據(jù)艾瑞咨詢(xún)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2016年一季度中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達(dá)到40584.3億元，同比增速67.0%。支付寶等第三方支付平臺(tái)既可為個(gè)人客戶(hù)提供多項(xiàng)支付服務(wù)，也可針對(duì)企業(yè)客戶(hù)提供大額收付款、一對(duì)多批量付款等資金結(jié)算服務(wù)。由于操作的便捷性，支付寶等第三方支付已成為互聯(lián)網(wǎng)支付的主要手段，

5、去銀行化趨勢(shì)明顯，不久的將來(lái)一定會(huì)動(dòng)搖農(nóng)商銀行在農(nóng)村金融市場(chǎng)支付中介的地位。盡管監(jiān)管政策趨嚴(yán)，互聯(lián)網(wǎng)借貸熱度下降，但2016年上半年各月成交額持續(xù)攀升，上半年行業(yè)總成交額8，264億，約為去年同期的2.7倍，截至6月底余額達(dá)到6，088億元左右。阿里巴巴的“螞蟻小貸”“花唄”通過(guò)支付寶等支付工具，利用高頻交易數(shù)據(jù)來(lái)細(xì)分市場(chǎng)、確定放貸群體，依據(jù)客戶(hù)的交易數(shù)據(jù)、信用積累實(shí)現(xiàn)快速授信，讓無(wú)法從銀行獲得融資的客戶(hù)受惠，逐步滲透農(nóng)商銀行的部分優(yōu)質(zhì)