借鑒國際經(jīng)驗(yàn)改進(jìn)我國中小企業(yè)融資服務(wù)水平

1、1借鑒國際經(jīng)驗(yàn)改進(jìn)我國中小企業(yè)融資服務(wù)水平借鑒國際經(jīng)驗(yàn)改進(jìn)我國中小企業(yè)融資服務(wù)水平我國99.8%企業(yè)屬于中小企業(yè)，其社會(huì)貢獻(xiàn)度超過60%，是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)就業(yè)的重要力量。但迄今為止，中小企業(yè)始終面臨著抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱及資金、技術(shù)、人才匱乏等問題，融資難更是其中的重要瓶頸障礙之一。美國、德國等發(fā)達(dá)國家在解決中小企業(yè)融資問題探索了一些方法，其經(jīng)驗(yàn)值得我國借鑒。一、國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)（一）美國。一是成立專門的政府管理機(jī)構(gòu)。美國中小企業(yè)管理局是根據(jù)

2、《中小企業(yè)法》于1958年成立的聯(lián)邦永久性獨(dú)立機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定支持中小企業(yè)的政策，并直接參與中小企業(yè)金融活動(dòng)，為中小企業(yè)提供財(cái)政支持等。為資助中小企業(yè)的出口貿(mào)易，該局于1995年與美國進(jìn)出口銀行共同推出中小企業(yè)出口周轉(zhuǎn)資金信貸擔(dān)保計(jì)劃。進(jìn)出口銀行制定“貸款代理方案”，促使更多的貸款機(jī)構(gòu)（現(xiàn)有銀行成員53家）參與為中小企業(yè)提供貸款。二是成立專營金融機(jī)構(gòu)。美國有州出資的專門金融機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)的債務(wù)提供擔(dān)保，為不能從銀行得到貸款的中小企業(yè)提供長

3、期或短期的投資資金、技術(shù)開發(fā)資金或流動(dòng)資產(chǎn)資金，其所提供的貸款具有期限長、無擔(dān)保、利率低等特點(diǎn)。三是具有完善的民間組織。美國設(shè)立有民間性質(zhì)的中小企業(yè)投資公司（SBIC）。SBIC得到來自財(cái)政的出資、融資和信用保證，對(duì)具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)進(jìn)行證券投資、長期貸款并在經(jīng)營、融資方面進(jìn)行指導(dǎo)，不僅在資金上對(duì)中小企業(yè)給予支持，還以投資者身份參與經(jīng)營，在組織人事3融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。二、國內(nèi)中小企業(yè)融資難問題的成因分析（一）企業(yè)先天不足，抗風(fēng)

4、險(xiǎn)能力較弱。一是資本規(guī)模小，生產(chǎn)技術(shù)水平落后，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一且科技含量低，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差，經(jīng)不起原材料或產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)的沖擊，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大。二是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，內(nèi)部管理不規(guī)范，經(jīng)營變化情況很大程度上取決于法人代表的個(gè)人能力、理念和行為。此外，有些企業(yè)財(cái)務(wù)欠規(guī)范，未能主動(dòng)適應(yīng)銀行的合理要求，甚至為降低成本、逃避稅收而人為制成“多本賬”，造成資信等級(jí)較低、信用缺失。三是銀企信息不對(duì)稱。目前我國社會(huì)征信體系尚未健全，工商、稅務(wù)、海關(guān)、環(huán)保等機(jī)構(gòu)的信

5、息無法形成共享機(jī)制，銀行在查證中小企業(yè)提供資料的真實(shí)性方面存在較大困難，很難摸清企業(yè)及其主要股東的真實(shí)情況。四是缺乏合理抵押物。近年發(fā)展起來的許多中小企業(yè)，盡管有技術(shù)、有市場(chǎng)，但廠房和經(jīng)營場(chǎng)所大多是租賃而得，無法提供符合要求的抵押物。同時(shí)，新生中小企業(yè)尚無盈利紀(jì)錄，難以達(dá)到銀行的信用貸款評(píng)級(jí)要求。（二）中小企業(yè)金融服務(wù)力度有待加強(qiáng)。一方面，小額貸款的管理成本較高。在實(shí)際操作中，銀行向小企業(yè)貸款10萬元所耗費(fèi)的人力、物力等成本，并不比向大