借鑒國際經驗改進我國中小企業(yè)融資服務水平

1、1借鑒國際經驗改進我國中小企業(yè)融資服務水平借鑒國際經驗改進我國中小企業(yè)融資服務水平我國99.8%企業(yè)屬于中小企業(yè)，其社會貢獻度超過60%，是我國經濟發(fā)展和社會就業(yè)的重要力量。但迄今為止，中小企業(yè)始終面臨著抗風險能力較弱及資金、技術、人才匱乏等問題，融資難更是其中的重要瓶頸障礙之一。美國、德國等發(fā)達國家在解決中小企業(yè)融資問題探索了一些方法，其經驗值得我國借鑒。一、國外先進經驗（一）美國。一是成立專門的政府管理機構。美國中小企業(yè)管理局是根據

2、《中小企業(yè)法》于1958年成立的聯邦永久性獨立機構負責制定支持中小企業(yè)的政策，并直接參與中小企業(yè)金融活動，為中小企業(yè)提供財政支持等。為資助中小企業(yè)的出口貿易，該局于1995年與美國進出口銀行共同推出中小企業(yè)出口周轉資金信貸擔保計劃。進出口銀行制定“貸款代理方案”，促使更多的貸款機構（現有銀行成員53家）參與為中小企業(yè)提供貸款。二是成立專營金融機構。美國有州出資的專門金融機構，為中小企業(yè)的債務提供擔保，為不能從銀行得到貸款的中小企業(yè)提供長

3、期或短期的投資資金、技術開發(fā)資金或流動資產資金，其所提供的貸款具有期限長、無擔保、利率低等特點。三是具有完善的民間組織。美國設立有民間性質的中小企業(yè)投資公司（SBIC）。SBIC得到來自財政的出資、融資和信用保證，對具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)進行證券投資、長期貸款并在經營、融資方面進行指導，不僅在資金上對中小企業(yè)給予支持，還以投資者身份參與經營，在組織人事3融機構和中小企業(yè)的風險。二、國內中小企業(yè)融資難問題的成因分析（一）企業(yè)先天不足，抗風

4、險能力較弱。一是資本規(guī)模小，生產技術水平落后，產品結構單一且科技含量低，抵御風險能力差，經不起原材料或產品價格波動的沖擊，經營風險較大。二是風險意識薄弱，內部管理不規(guī)范，經營變化情況很大程度上取決于法人代表的個人能力、理念和行為。此外，有些企業(yè)財務欠規(guī)范，未能主動適應銀行的合理要求，甚至為降低成本、逃避稅收而人為制成“多本賬”，造成資信等級較低、信用缺失。三是銀企信息不對稱。目前我國社會征信體系尚未健全，工商、稅務、海關、環(huán)保等機構的信

5、息無法形成共享機制，銀行在查證中小企業(yè)提供資料的真實性方面存在較大困難，很難摸清企業(yè)及其主要股東的真實情況。四是缺乏合理抵押物。近年發(fā)展起來的許多中小企業(yè)，盡管有技術、有市場，但廠房和經營場所大多是租賃而得，無法提供符合要求的抵押物。同時，新生中小企業(yè)尚無盈利紀錄，難以達到銀行的信用貸款評級要求。（二）中小企業(yè)金融服務力度有待加強。一方面，小額貸款的管理成本較高。在實際操作中，銀行向小企業(yè)貸款10萬元所耗費的人力、物力等成本，并不比向大