對銀行業(yè)監(jiān)管中“監(jiān)管寬容”的行政法規(guī)制.pdf

1、2008年，由美國次貸危機引發(fā)的全球金融風(fēng)暴震撼了世界。面對金融風(fēng)暴的瘋狂肆虐，理論界和實務(wù)界都進(jìn)行了深刻的反思。監(jiān)管寬容在世界各國銀行監(jiān)管實踐中是一種常見的現(xiàn)象，它是指銀行監(jiān)管機構(gòu)對銀行違反法律的行為或未達(dá)到最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的狀態(tài)，不加干預(yù)或處罰，甚至降低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)任其自由經(jīng)營。銀行監(jiān)管作為現(xiàn)代政府的重要職能之一，監(jiān)管權(quán)的缺位和不到位會造成嚴(yán)重的后果。在依法行政的背景下，這種有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究的的現(xiàn)象與法治政府的要求是背道而馳的。

2、本文主要以中國銀行業(yè)監(jiān)管為背景，并結(jié)合國外銀行業(yè)監(jiān)管實踐，從行政法的角度研究對銀行業(yè)監(jiān)管中的“監(jiān)管寬容”進(jìn)行行政法規(guī)制。在構(gòu)筑銀行業(yè)依法監(jiān)管理論的基礎(chǔ)上，對銀行業(yè)監(jiān)管中的監(jiān)管寬容進(jìn)行界定，分析其危害性，深刻挖掘監(jiān)管寬容產(chǎn)生的根源，針對存在的問題試圖循著依法監(jiān)管的路徑，以“平衡論”為指導(dǎo)，從銀行監(jiān)管主體、銀行監(jiān)管相對人和監(jiān)管權(quán)力的行使三個方面探討對監(jiān)管寬容進(jìn)行規(guī)制的方法。對維護穩(wěn)定的金融秩序、保證銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行和促進(jìn)對銀行業(yè)的有效監(jiān)管都

3、有重要的理論意義和現(xiàn)實意義。
　　 在經(jīng)濟行政法中，銀行監(jiān)管是一塊極其重要但少有行政法學(xué)者問津的領(lǐng)域。在依法行政的背景下，銀行監(jiān)管主體行使監(jiān)管權(quán)理應(yīng)受到行政法的規(guī)范，加強對銀行監(jiān)管實踐中存在的有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)、違法不究等不依法監(jiān)管現(xiàn)象的研究，可以促進(jìn)銀行業(yè)依法監(jiān)管理論的完善，并豐富和發(fā)展傳統(tǒng)行政法學(xué)理論。金融是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的核心和動脈，金融體系的穩(wěn)健運行對一國的經(jīng)濟安全、國家安全都具有十分重要的意義。銀行是金融體系中最重要的組

4、成部分，為保證銀行業(yè)的安全、穩(wěn)健運行，有必要加強政府對銀行業(yè)的監(jiān)督管理。在監(jiān)管過程中由于監(jiān)管權(quán)力的錯位、缺位和不到位造成政府監(jiān)管的失靈，往往會造成難以彌補的損失，爆發(fā)金融危機最終還是由廣大納稅人來埋單。對監(jiān)管寬容進(jìn)行規(guī)制，減少監(jiān)管寬容發(fā)生的可能，有利于維護廣大納稅人的權(quán)益；有利于遏制金融腐敗的發(fā)生；有利于提高監(jiān)管主體的權(quán)威性；有利于建立良好的金融法治環(huán)境。
　　 金融海嘯讓人們深刻認(rèn)識到對銀行業(yè)進(jìn)行依法監(jiān)管的重要性，在我們對中國