云南省普惠金融發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)居民收入差距影響的實(shí)證研究.pdf

1、2005年，聯(lián)合國(guó)在國(guó)際小額信貸年會(huì)上正式提出“普惠金融”（Inclusive Financial)，其理念和實(shí)踐發(fā)展十分迅速。2013年11月15日，十八屆三中全會(huì)明確提出：發(fā)展普惠金融，這是我國(guó)金融深化改革的方向。
　　云南省積極落實(shí)中央部署，大力發(fā)展普惠金融，取得了一系列的驕人成績(jī)。但與此同時(shí)，發(fā)展普惠金融以實(shí)現(xiàn)全省人民共同富裕的愿景并沒(méi)有真正落到實(shí)處，相反城鄉(xiāng)收入差距的問(wèn)題一直存在。城鄉(xiāng)收入差距的長(zhǎng)期存在對(duì)于云南省這樣一個(gè)

2、集“民族、山區(qū)、邊疆、貧困”于一體，以農(nóng)業(yè)人口為主的省份來(lái)說(shuō)，必然會(huì)影響到其經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)的長(zhǎng)治久安。因此如何利用發(fā)展普惠金融以解決城鄉(xiāng)收入差距的問(wèn)題成為了云南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的突出矛盾和關(guān)注焦點(diǎn)。在此背景下，如何測(cè)度云南省普惠金融的發(fā)展水平以及探索普惠金融是如何影響城鄉(xiāng)收入差距等問(wèn)題，仍有待我們從理論和實(shí)踐上進(jìn)行進(jìn)一步的研究和探討。
　　本文共分為五個(gè)部分展開(kāi)研究。第一部分筆者對(duì)普惠金融的相關(guān)文獻(xiàn)資料進(jìn)行了梳理，以便于了解普惠金融的

3、研究動(dòng)態(tài)。第二部分筆者從普惠金融的定義、特點(diǎn)和發(fā)展歷程等方面詳細(xì)介紹了普惠金融，同時(shí)還借鑒了國(guó)內(nèi)外成功的普惠金融發(fā)展模式并分析了普惠金融對(duì)城鄉(xiāng)居民收入差距影響的具體路徑。第三部分筆者針對(duì)云南省普惠金融的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了詳細(xì)的闡述，并在此基礎(chǔ)上對(duì)云南省16個(gè)州市的普惠金融發(fā)展指數(shù)進(jìn)行了測(cè)算。第四部分筆者通過(guò)構(gòu)建混合模型、個(gè)體固定效應(yīng)模型和個(gè)體隨機(jī)效應(yīng)模型對(duì)于普惠金融與城鄉(xiāng)居民收入之間的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證研究。第五部分，在實(shí)證的基礎(chǔ)上，筆者指出了

4、當(dāng)前云南省普惠金融發(fā)展在制度、機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品方面依舊存在不少問(wèn)題，并提出了相應(yīng)的政策建議。
　　通過(guò)實(shí)證分析，筆者得出以下結(jié)論：1.普惠金融發(fā)展與城鄉(xiāng)居民收入之間存在長(zhǎng)期協(xié)整關(guān)系；2.通過(guò)F檢驗(yàn)和H檢驗(yàn)的判別，昭通市和臨滄市應(yīng)該建立個(gè)體固定效應(yīng)模型，昆明、曲靖等其余14州市應(yīng)該建立個(gè)體隨機(jī)效應(yīng)模型；3.在10％的顯著性水平下,普洱市和怒江州的普惠金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距之間雖然存在長(zhǎng)期協(xié)整關(guān)系，但是并不顯著；同時(shí)，怒江市的實(shí)證結(jié)果還表明

5、普惠金融的發(fā)展反而擴(kuò)大了城鄉(xiāng)收入差距；昆明、曲靖等14個(gè)州市則表明普惠金融的發(fā)展是有利于縮小城鄉(xiāng)收入差距的。
　　通過(guò)對(duì)云南省普惠金融發(fā)展的現(xiàn)狀分析和實(shí)證分析，筆者認(rèn)為云南省普惠金融的發(fā)展還存在諸多問(wèn)題：第一，信用制度、監(jiān)管制度和運(yùn)作制度等制度設(shè)計(jì)還有待完善；第二，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型金融機(jī)構(gòu)的多層次的普惠金融機(jī)構(gòu)體系尚未建立；第三，普惠金融產(chǎn)品較為單一，多元化的金融產(chǎn)品需針對(duì)客戶(hù)特點(diǎn)進(jìn)一步開(kāi)發(fā)。針對(duì)問(wèn)題，我們提出相應(yīng)的政策建議：第