互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下中小銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以QS銀行為例.pdf

1、作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行的運(yùn)行基礎(chǔ)為信用和預(yù)期。由于銀行的這一性質(zhì)，決定了聲譽(yù)是銀行生存和發(fā)展的根本，是其實(shí)現(xiàn)和創(chuàng)造價(jià)值的基礎(chǔ)。良好的聲譽(yù)有助于銀行增強(qiáng)其安全性、穩(wěn)定性、競(jìng)爭(zhēng)力，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要方面。隨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識(shí)的增強(qiáng)，巴塞爾委員會(huì)于2009年1月公布新資本協(xié)議意見(jiàn)征求稿，其中將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)明確列為第二支柱，要求商業(yè)銀行在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中加入聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理；我國(guó)銀監(jiān)會(huì)也于2009年發(fā)布《商業(yè)

2、銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)管。
　　隨著中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)深入發(fā)展，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)也進(jìn)入到全面深化改革的關(guān)鍵時(shí)刻。銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放，外資銀行引入，利率市場(chǎng)化，收費(fèi)業(yè)務(wù)監(jiān)管從嚴(yán)以及不良加速暴露等給我國(guó)商業(yè)銀行帶來(lái)的壓力有增無(wú)減，而互聯(lián)網(wǎng)金融給銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式帶來(lái)的沖擊更是不容小覷，在這種情況下，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。此外由于消費(fèi)者權(quán)益意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)的迅速成熟，在互聯(lián)網(wǎng)浪潮的推波助瀾下，信息交互

3、的范圍和即時(shí)性進(jìn)一步增加，互聯(lián)網(wǎng)輿情的突發(fā)性、交互性、自由性以及難預(yù)測(cè)、難控制與難確認(rèn)等特點(diǎn)得到進(jìn)一步強(qiáng)化。本文綜合采用案例分析法、文獻(xiàn)分析法、比較分析法、數(shù)據(jù)調(diào)查法、訪談法、跨學(xué)科研究法等，結(jié)合之前學(xué)者在銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的相關(guān)研究成果，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及中小銀行的自身特點(diǎn)，以QS銀行為例，對(duì)中小銀行在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行研究，得到以下幾點(diǎn)結(jié)論：
　?。?）隨著國(guó)內(nèi)金融體制改革的全面深入，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條

4、件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行的約束機(jī)制逐漸成熟，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)的挑戰(zhàn)日益增強(qiáng)。提高國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，構(gòu)建完善有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重中之重，主要包括構(gòu)建組織機(jī)構(gòu)、明確職責(zé)劃分、制定管理流程、形成有效的評(píng)價(jià)機(jī)制幾個(gè)方面。
　?。?）互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，聲譽(yù)危機(jī)進(jìn)一步呈現(xiàn)的爆發(fā)隨機(jī)化，傳播快速化，覆蓋范圍廣泛化等特點(diǎn)，為商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)渠道的聲譽(yù)危機(jī)事件監(jiān)

5、測(cè)調(diào)查，建立預(yù)警機(jī)制，制定應(yīng)急事件處理流程，強(qiáng)化溝通渠道是應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下聲譽(yù)危機(jī)的重要應(yīng)對(duì)措施。
　　（3）中小銀行是對(duì)大型銀行的重要補(bǔ)充，在國(guó)內(nèi)金融體系中占據(jù)重要地位。與大型商業(yè)銀行相比，中小銀行在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)方面，其中包括管理流程，評(píng)估檢測(cè)手段，人才隊(duì)伍建設(shè)等面臨更大的挑戰(zhàn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)從頂層設(shè)計(jì)出發(fā)規(guī)范中小銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系及流程是提高中小銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要途徑。
　　本文的創(chuàng)新性體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是對(duì)互