小額貸款公司貸款結(jié)構(gòu)與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系研究——以浙江省為例.pdf

1、始于孟加拉國(guó)“格萊珉銀行”（Grameen Bank，以下簡(jiǎn)稱GB）模式的小額信貸，以服務(wù)窮人、實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)可持續(xù)運(yùn)營(yíng)為目標(biāo)，獲得了國(guó)際社會(huì)的高度評(píng)價(jià)。早在20世紀(jì)90年代小額信貸就被引入到國(guó)內(nèi)，浙江省于2008年啟動(dòng)全省范圍內(nèi)的小額貸款公司試點(diǎn)工作。
　　我國(guó)小額貸款公司(Microcredit Company)是專門服務(wù)于“三農(nóng)”、小微企業(yè)融資需求的一種金融運(yùn)作模式，具有投資主體多樣化、只貸不存、貸款利率靈活化、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新化、服

2、務(wù)對(duì)象“三農(nóng)”性、貸款額度微小性等特點(diǎn)，較好地滿足了農(nóng)村金融市場(chǎng)的需求，對(duì)改善農(nóng)村金融環(huán)境、緩解中小微企業(yè)融資難問(wèn)題、激活縣域經(jīng)濟(jì)等做出了重大貢獻(xiàn)。尤其是在浙江這樣民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍的省份，小額貸款公司獲得了飛快成長(zhǎng)。截止2014年6月底，浙江省小額貸款公司數(shù)量達(dá)到342家，從業(yè)人員總共3850人左右，貸款余額919.35億元，實(shí)現(xiàn)了對(duì)全省12個(gè)市、97個(gè)縣區(qū)全覆蓋。
　　然而，受到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及實(shí)際經(jīng)營(yíng)不規(guī)范等因素的影響，小額貸款公

3、司的可持續(xù)發(fā)展環(huán)境日趨嚴(yán)峻，出現(xiàn)了業(yè)務(wù)范圍狹窄、創(chuàng)新能力不足、內(nèi)控機(jī)制不健全、治理結(jié)構(gòu)不完善、融資渠道不暢、微貸技術(shù)缺乏等可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題。
　　本文設(shè)計(jì)調(diào)查問(wèn)卷，向浙江全省342家小額貸款公司發(fā)放，并收到有效問(wèn)卷111份。通過(guò)對(duì)有效問(wèn)卷以及公開(kāi)數(shù)據(jù)的分析，本文發(fā)現(xiàn)各小額貸款公司的可持續(xù)發(fā)展?fàn)顩r差異較大，貸款結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)貸款集中度偏高等問(wèn)題。于是，本文遵循理論聯(lián)系實(shí)際要求，將理論與浙江省小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展現(xiàn)狀相結(jié)合，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)描述與實(shí)

4、證分析方法，對(duì)小額貸款公司貸款結(jié)構(gòu)與其機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系進(jìn)行剖析，從而得到貸款對(duì)象結(jié)構(gòu)、規(guī)模結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)均對(duì)機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展具有重要影響，而貸款方式結(jié)構(gòu)因類銀行特點(diǎn)對(duì)機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的影響不顯著的結(jié)論。
　　在厘清了貸款結(jié)構(gòu)的選擇與公司可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系后，本文為如何促進(jìn)小額貸款公司實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展和財(cái)務(wù)可持續(xù)提供了切實(shí)有效的經(jīng)營(yíng)策略和政策建議。就小額貸款公司本身的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略而言，本文提出，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注貸款集中度，注意