中國(guó)金融業(yè)進(jìn)入壁壘與準(zhǔn)入監(jiān)管改革路徑研究.pdf

1、伴隨著中國(guó)金融體制改革進(jìn)程的推進(jìn)，金融業(yè)與市場(chǎng)聯(lián)系不緊密的問(wèn)題逐漸暴露。這些問(wèn)題集中表現(xiàn)為“銀行業(yè)低度競(jìng)爭(zhēng)”“企業(yè)融資成本過(guò)高”“證券市場(chǎng)進(jìn)入門(mén)檻過(guò)高”“保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足”等。面對(duì)這些問(wèn)題，金融體制改革陷入了“政府監(jiān)管”與“市場(chǎng)化改革”的“選擇困境”?？梢?jiàn)，在金融領(lǐng)域，如何更好發(fā)揮政府監(jiān)管作用，實(shí)現(xiàn)政府與市場(chǎng)的有機(jī)結(jié)合，值得進(jìn)一步研究和思考。
　　本文在吸收、借鑒國(guó)內(nèi)外學(xué)者研究成果的基礎(chǔ)上，把研究范圍定格在中國(guó)金融業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管及

2、其路徑改革上，堅(jiān)持從理論到實(shí)踐、從一般到特殊的分析思路，運(yùn)用規(guī)范分析與實(shí)證分析相結(jié)合的研究方法，探討我國(guó)金融業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管政策及其對(duì)金融市場(chǎng)績(jī)效的影響，從而為深化金融市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管改革提供理論和政策參考。
　　本文的基本內(nèi)容和結(jié)構(gòu)安排如下：第一章，緒論，包括相關(guān)概念界定、國(guó)內(nèi)外研究文獻(xiàn)綜述、研究思路與方法、論文創(chuàng)新點(diǎn)及不足等。
　　第二章，金融業(yè)進(jìn)入壁壘與準(zhǔn)入監(jiān)管的一般理論分析，主要研究了金融業(yè)進(jìn)入壁壘的類(lèi)型、特點(diǎn)以及準(zhǔn)入監(jiān)管政策

3、及其對(duì)市場(chǎng)績(jī)效的影響等，其主要觀點(diǎn)是：在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，因準(zhǔn)入監(jiān)管政策形成的制度性進(jìn)入壁壘構(gòu)成了一國(guó)金融業(yè)進(jìn)入壁壘的主要形式，政府通過(guò)對(duì)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和所有權(quán)準(zhǔn)入的嚴(yán)格限制，影響國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，最終影響到該國(guó)金融市場(chǎng)的績(jī)效水平。
　　第三章：金融業(yè)進(jìn)入壁壘與準(zhǔn)入監(jiān)管實(shí)證分析，主要任務(wù)是：通過(guò)數(shù)據(jù)、模型分析，分別研究準(zhǔn)入監(jiān)管政策對(duì)中國(guó)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)以及市場(chǎng)績(jī)效的影響。得出以下結(jié)論：我國(guó)金融業(yè)市場(chǎng)集中度偏高，“

4、壟斷低效率”問(wèn)題突出，金融資本效益低下，金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足等，這些問(wèn)題的產(chǎn)生與金融業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管政策緊密相關(guān)，要在維護(hù)金融安全的前提下，按照循序漸進(jìn)的原則，適度放松現(xiàn)行準(zhǔn)入監(jiān)管政策。
　　第四章：國(guó)外金融業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管分析，本章重點(diǎn)分析了美國(guó)、法國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家以及韓國(guó)、印度、土耳其等發(fā)展中國(guó)家的金融業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管政策演變史，其基本結(jié)論是：一國(guó)金融業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管力度要與本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融發(fā)展模式緊密相關(guān)。
　　第五章：研究結(jié)論與改革對(duì)策

5、，本章的中心是研究和探索中國(guó)金融業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管改革的基本路徑。基本觀點(diǎn)是：要重新審視、定位準(zhǔn)入監(jiān)管機(jī)能，創(chuàng)新安排、科學(xué)設(shè)計(jì)準(zhǔn)入監(jiān)管制度。
　　中國(guó)金融業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管改革的基本思路是：第一，確立“競(jìng)爭(zhēng)為先、兼顧公平”的準(zhǔn)入監(jiān)管價(jià)值取向，在確保金融安全的前提下，更加注重提高金融業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力；第二，進(jìn)行“立足控權(quán)、激勵(lì)相容”的準(zhǔn)入監(jiān)管機(jī)能重塑，采取謹(jǐn)慎監(jiān)管態(tài)度，收縮準(zhǔn)入監(jiān)管界域，鼓勵(lì)更多民間資本進(jìn)入金融市場(chǎng)，鼓勵(lì)銀行、證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適時(shí)開(kāi)展混