銀行產(chǎn)業(yè)組織安全問題研究.pdf

1、從20世紀80年代開始，隨著金融全球化進程的加快，許多國家和地區(qū)對銀行業(yè)進行了包括加大市場開放程度、放松金融管制等一系列以優(yōu)化銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)為方向的改革，這些改革舉措一方面激發(fā)了銀行市場的競爭活力，提升了銀行機構(gòu)的績效水平，強化了銀行作為金融中介的職能和作用，另一方面卻也增加了銀行業(yè)風險，使銀行危機的發(fā)生頻率和影響范圍呈顯著上升趨勢。對此，學術(shù)界就銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與銀行業(yè)績效、企業(yè)融資、金融穩(wěn)定等問題的關(guān)系作了持續(xù)而大量的探討。但迄今為止

2、，尚未有文獻將銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的變動對銀行業(yè)所產(chǎn)生的各方面影響納入同一系統(tǒng)中，綜合探討銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的變化所可能產(chǎn)生的最終結(jié)果?；诖?，本文依托產(chǎn)業(yè)組織理論和產(chǎn)業(yè)安全理論，提出并闡述了銀行產(chǎn)業(yè)組織安全的概念，嘗試構(gòu)建了銀行產(chǎn)業(yè)組織安全理論體系，并對中國銀行業(yè)的產(chǎn)業(yè)組織安全狀態(tài)進行考察，以期在理論上豐富相關(guān)領(lǐng)域的研究內(nèi)容，在實踐上為政策的制定提供理論基礎(chǔ)和經(jīng)驗借鑒。
　　本文主要沿著以下思路開展該項課題的研究工作:首先，梳理現(xiàn)有的關(guān)于

3、產(chǎn)業(yè)組織理論、產(chǎn)業(yè)安全理論、銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與銀行業(yè)績效、銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與企業(yè)融資、銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與銀行業(yè)風險的相關(guān)文獻，進行文獻綜述并明確本文的研究重點。其次，在明晰銀行業(yè)特點和特殊性的基礎(chǔ)上，提出銀行產(chǎn)業(yè)組織安全的概念，并構(gòu)建其理論體系，主要包括銀行產(chǎn)業(yè)組織安全內(nèi)涵分析、銀行產(chǎn)業(yè)組織安全影響因素分析、銀行產(chǎn)業(yè)組織安全評價體系構(gòu)建、銀行產(chǎn)業(yè)組織安全政策選擇等四方面內(nèi)容。之后，以中國銀行業(yè)為實證對象，考察中國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)變遷歷程，實證研

4、究中國銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)與銀行業(yè)績效、中小企業(yè)融資、銀行業(yè)風險之間的關(guān)系，并對2006～2015年的中國銀行產(chǎn)業(yè)組織安全狀況進行測評。最后，結(jié)合中國銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和新常態(tài)下的發(fā)展趨勢，闡述進一步維護中國銀行產(chǎn)業(yè)組織安全的對策建議，以期可以作為相關(guān)政策制定的經(jīng)驗借鑒。
　　通過本文的研究，主要得到以下創(chuàng)新性的研究成果:
　　第一，創(chuàng)新性的提出了銀行產(chǎn)業(yè)組織安全的概念，構(gòu)建了銀行產(chǎn)業(yè)組織安全理論體系。本文界定，銀行產(chǎn)業(yè)組織安全是指某

5、一國家或地區(qū)的制度安排能夠引致較為合理的銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)和市場行為，使銀行機構(gòu)之間處于有效競爭、協(xié)調(diào)發(fā)展的狀態(tài)，不僅有利于促進銀行業(yè)績效水平的持續(xù)增長，也有利于滿足企業(yè)的信貸融資需求和穩(wěn)定銀行業(yè)風險水平，從而使該國或地區(qū)的銀行業(yè)具有可持續(xù)發(fā)展的能力。在開放經(jīng)濟中，銀行產(chǎn)業(yè)組織安全也指一國或地區(qū)的銀行產(chǎn)業(yè)組織有助于優(yōu)化資源配置、提升銀行業(yè)國際競爭力、以及有效抵御國外經(jīng)濟侵襲、維護國家金融體系穩(wěn)定等。在明晰銀行產(chǎn)業(yè)組織安全的概念和主要內(nèi)容的基

6、礎(chǔ)上，分析了銀行產(chǎn)業(yè)組織安全的影響因素，并構(gòu)建了銀行產(chǎn)業(yè)組織安全評價體系，闡述了銀行產(chǎn)業(yè)組織安全政策的目標和路徑選擇，構(gòu)建出較為系統(tǒng)的銀行產(chǎn)業(yè)組織安全理論體系。
　　第二，采用因果分析框架構(gòu)建了銀行產(chǎn)業(yè)組織安全評價指標體系。本文將衡量銀行業(yè)績效水平、銀行業(yè)信貸供給情況和銀行業(yè)風險水平的主要定量指標作為直接評價指標（也稱為反映銀行產(chǎn)業(yè)組織安全狀態(tài)的結(jié)果指標），將影響銀行產(chǎn)業(yè)組織安全的主要因素作為間接評價指標（也稱為影響銀行產(chǎn)業(yè)組織安

7、全狀態(tài)的原因指標），用直接評價指標定量測算銀行產(chǎn)業(yè)組織安全度，用間接評價指標定性分析銀行產(chǎn)業(yè)組織安全的潛在風險，通過直接指標與間接指標相結(jié)合、定量指標與定性指標相結(jié)合的方法，分清因果主次，剔除線性相關(guān)性較強的多余指標，構(gòu)建出準確度較高、操作性較強的銀行產(chǎn)業(yè)組織安全評價指標體系。
　　第三，實證分析了中國銀行產(chǎn)業(yè)組織安全狀態(tài)，并提出相應對策建議。銀行產(chǎn)業(yè)組織安全理論的重要意義之一在于應用，本文以中國銀行業(yè)為實證對象，考察了中國銀行業(yè)