郵儲銀行小微企業(yè)信貸與風(fēng)險控制研究.pdf

1、大力發(fā)展與創(chuàng)新小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，在我國經(jīng)濟快速發(fā)展的現(xiàn)階段意義重大。我國政府歷來特別關(guān)注小微企業(yè)的生存狀況和發(fā)展水平，主要在于其對社會穩(wěn)定、經(jīng)濟發(fā)展的重要意義：小微企業(yè)在國民經(jīng)濟中有著較高比重，同時在增加政府財稅收入、促進“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”、提升就業(yè)率等方面都發(fā)揮著異常重要的作用，對社會穩(wěn)定起著巨大貢獻。我國正式注冊的工商企業(yè)中約96％均為小微企業(yè)，他們提供了愈八成的就業(yè)崗位，年產(chǎn)值占GDP的六成，這些數(shù)據(jù)無一不證明著小微企業(yè)對我國

2、經(jīng)濟的現(xiàn)實及戰(zhàn)略意義?？墒情L久以來，小微企業(yè)發(fā)展和壯大過程中面臨的融資貴、融資難的難題長期并廣泛存在，批貸額與需求之間缺口大、直接融資渠道少且窄、間接融資門檻及成本均較高等系列問題嚴重制約著小微企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。同時對于銀行來說，鑒于小微企業(yè)如此重要的地位以及迅速的發(fā)展速度，小微企業(yè)信貸可以說是業(yè)務(wù)發(fā)展的藍海，成為各主要商業(yè)銀行的必爭之地。重視和開展小微企業(yè)信貸也成為金融企業(yè)差異化經(jīng)營、擴大經(jīng)營規(guī)模的必由選擇。
　　但是由于小微

3、企業(yè)自身的特點，銀行無法按照對待大中企業(yè)的信貸流程來處理小微企業(yè)貸款并有效管理其風(fēng)險，在對小微企業(yè)進行信貸支持、自身也獲得利息收入的同時，銀行也要提升自身的風(fēng)險意識、增強風(fēng)險甄別和防范能力，建立起相應(yīng)的信貸風(fēng)險管理體系，從而取得可持續(xù)增長的利潤。
　　本文站在郵儲銀行的角度，通過案例分析，總結(jié)了郵儲銀行開展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)并有效控制信貸風(fēng)險的成功實踐經(jīng)驗，并且在理論研究與實踐分析的基礎(chǔ)上，提出了解決郵儲銀行對小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理的