我國車險保費增長的影響因素分析.pdf

1、20世紀80年代初，我國將保險業(yè)務(wù)開始全面的恢復，從此我國的車險行業(yè)開啟了快速發(fā)展的步伐。2014年車險保費收入5515.93億元，在我國財險公司的保費收入構(gòu)成中，機動車險保費收入已經(jīng)占到72.84％?？梢?，車險已經(jīng)成為財險市場的重要支柱，又因為私家車已經(jīng)成為百姓日常重要的生產(chǎn)生活用品，所以車險在經(jīng)濟生活中的重要性也日漸突出。一個最簡單的推論是，我國汽車工業(yè)的快速成長，和汽車保有量的增長，將會直接增加了人們對機動車輛保險的需求。車險的發(fā)

2、展和汽車市場銷售量變化存在比較明顯的正相關(guān)性，但本文認為這并不是影響車險發(fā)展的唯一因素，車險經(jīng)營主體的增多、政策法規(guī)等都對車險的發(fā)展有著重要的影響。2015年2月3日，我國保監(jiān)會又發(fā)布了《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》，車險費率市場化又邁入了一個新的階段?；仡櫼幌?003年實行過的費改，對我國車險保費的增長曾產(chǎn)生什么樣的影響應(yīng)當很必要。
　　本文在閱讀大量國外和國內(nèi)研究文獻的基礎(chǔ)上，分析了我國車險市場的現(xiàn)狀特征，并對

3、車險保費收入可能的影響因素進行了理論分析和實證檢驗。本文借鑒供需理論、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學理論和計量經(jīng)濟學的研究工具，以1995-2014年的相關(guān)數(shù)據(jù)，借助SPSS軟件對GDP、居民消費水平、民用汽車擁有量、城市化率、交通事故發(fā)生起數(shù)、賠付率、財險公司數(shù)量以及CR3這8個因素進行分析。本文分為四個部分，主要內(nèi)容如下:
　　第一部分為緒論。緒論主要介紹了研究背景和意義、梳理了研究的思路和方法、并通過對國內(nèi)外關(guān)于研究車險保費增長的影響因素進行簡

4、要的回顧并評析，得出本文研究上的創(chuàng)新與不足。
　　第二部分介紹了我國機動車輛保險的概念及其發(fā)展的歷程，并從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學視角分析了我國車險市場的現(xiàn)狀。在對車險市場現(xiàn)狀的分析中主要分析了車險市場結(jié)構(gòu)、市場行為以及相關(guān)的車險政策法規(guī)。
　　第三部分對影響我國車險保險增長的因素進行了主成分分析。本節(jié)識別歸納了影響車險保費增長的眾多因素，采用主成分分析法將眾多因素進行降維，提煉出4個主成分因子分別為經(jīng)濟發(fā)展水平因子、車險市場發(fā)展水平因子

5、、風險因素因子、賠付率水平因子，為后續(xù)研究中對提出的主成分因子進行分析做好鋪墊。通過協(xié)整分析發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展水平因子、車險市場發(fā)展水平因子和風險因素因子對車險保費收入是正向影響作用，而賠付率水平因子對車險保費收入是負向影響作用。其中，經(jīng)濟發(fā)展水平因子和車險市場發(fā)展水平因子對車險保費增長的影響較大，經(jīng)濟發(fā)展水平因子中居民消費水平和城市化水平貢獻率較大。通過誤差修正模型，可以發(fā)現(xiàn)短期內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展水平對車險保費增長的影響顯著性低于長期的。最后將車險

6、費率市場化改革和交強險的實施這兩個因素當作虛擬變量引入回歸方程，分析其對車險保費增長的動態(tài)調(diào)整效應(yīng)，結(jié)果顯示車險費率化改革和交強險的實施對車險保費的增長有促進作用。
　　第四部分為結(jié)論及政策建議。根據(jù)規(guī)范研究和實證研究結(jié)果，并分別結(jié)合目前我國車險行業(yè)的實際情況，從政府、保險公司、監(jiān)管機構(gòu)層面出發(fā)，多角度的提出促進我國車險保費增長的相關(guān)建議。
　　目前國內(nèi)外學者對車險市場的研究較多側(cè)重于從需求的角度研究宏觀經(jīng)濟因素對車險保費收