銀行授信客戶風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn).pdf

1、近年來，隨著社會經(jīng)濟的高速發(fā)展，金融市場需求的日益變化，金融服務(wù)業(yè)的變革在不斷加深。由于金融產(chǎn)品種類繁多，信貸客戶監(jiān)管復(fù)雜，銀行業(yè)務(wù)管理的發(fā)展更趨向自動化、復(fù)雜化，事后監(jiān)管將不再那么發(fā)揮作用，隨之便不斷爆出業(yè)內(nèi)人員吞噬資金、貸款資金無法收回的情況。在新形勢的發(fā)展要求下，銀行監(jiān)管部門面臨著應(yīng)對新技術(shù)、新業(yè)務(wù)流程、新金融工具以及金融機構(gòu)規(guī)模和經(jīng)營范圍擴大、監(jiān)管環(huán)境變化等方面帶來的新挑戰(zhàn)。 某些情況下，銀行可能對每一筆業(yè)務(wù)都進行良好的

2、風(fēng)險管理，但對整體風(fēng)險的重視不夠。銀行的快速成長可能給許多方面帶來巨大壓力，如管理信息系統(tǒng)、變革管理控制體系、戰(zhàn)略計劃、信貸集中度、資產(chǎn)/負(fù)債管理等。銀行必須了解各項業(yè)務(wù)如何相互作用，其中一些業(yè)務(wù)可能相當(dāng)復(fù)雜，在風(fēng)險管理工具方面也提出了更高的要求。 基于此種情況，本文根據(jù)銀行的業(yè)務(wù)實際情況對銀行的在信貸客戶風(fēng)險防范方面進行了深入的研究，結(jié)合監(jiān)管當(dāng)局和銀行監(jiān)管的需要對不同的風(fēng)險進行了不同的分析處理。通過對審批流程及客戶信息的監(jiān)測，

3、進行不同級別的提示、報警處理，對有風(fēng)險的業(yè)務(wù)進行防控，將其風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)，避免或者降低銀行的損失和不良的聲譽影響。對銀行授信業(yè)務(wù)審批流程的監(jiān)控，一方面為解決信息的采集、溝通、問題傳遞和數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析的時效問題，另一方面解決價值量和績效考核問題，實現(xiàn)風(fēng)險監(jiān)控業(yè)務(wù)規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。從理論應(yīng)用角度，授信業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)以對銀行風(fēng)險全面、多方位監(jiān)控的“最佳實踐”為基礎(chǔ)，強調(diào)靈活性和標(biāo)準(zhǔn)化，從而幫助實現(xiàn)服務(wù)管理中的運用。 本文以軟件工程思