商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作風(fēng)險控制體系.pdf

1、操作風(fēng)險至始至終是我們國家的商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險之一。上世紀(jì)90年代以來，國內(nèi)外商業(yè)銀行頻繁發(fā)生操作風(fēng)險案件并造成不同程度的經(jīng)濟損失，使其受到金融業(yè)和各國政府高度重視。新資本協(xié)議(2004)正式將操作風(fēng)險作為重點內(nèi)容納入資本監(jiān)管范疇，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會也將商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理提上正式納入監(jiān)管重點，我國商業(yè)銀行的發(fā)展和金融市場穩(wěn)定必須要有效地對操作風(fēng)險進行科學(xué)防范和控制。目前我國商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的探索和研究處于起步階段，商業(yè)銀

2、行操作風(fēng)險事件頻頻發(fā)生，嚴(yán)重損害了銀行業(yè)的社會形象、銀行經(jīng)營和金融市場。
　　2007年5月，中國銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》中對操作風(fēng)險的定義是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成可能損失的風(fēng)險。因此，信息科技系統(tǒng)能否穩(wěn)定運行是當(dāng)前銀行操作風(fēng)險的重要因素。近年來，商業(yè)銀行信息化建設(shè)和科技水平得到進一步提高，信息科技基礎(chǔ)設(shè)施、環(huán)境得到進一步優(yōu)化，核心系統(tǒng)升級換代，電子渠道進一步豐富，有力地支

3、撐力商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和快速發(fā)展。伴隨著商業(yè)銀行信息化建設(shè)水平的提高，操作風(fēng)險也呈現(xiàn)出了上升的趨勢，如何降低操作風(fēng)險已經(jīng)成為當(dāng)前一個重要課題。
　　本課題主要研究了以下兩個問題:一是結(jié)合商業(yè)銀行的現(xiàn)狀及特點，建立一套適合當(dāng)前城市商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的，涵蓋事前防范、事中控制和事后監(jiān)督整個業(yè)務(wù)流程的，基于信息系統(tǒng)的全面風(fēng)險防控體系;二是以商業(yè)銀行全面操作風(fēng)險防控體系研究為基礎(chǔ)，結(jié)合商業(yè)銀行事前風(fēng)險防范、事中風(fēng)險控制和事后風(fēng)險監(jiān)督的全

4、面操作風(fēng)險防控機制，通過多種風(fēng)險防控信息系統(tǒng)的建設(shè)，實現(xiàn)與商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的無縫銜接，構(gòu)建起基于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作風(fēng)險管理體系和架構(gòu)。
　　本課題的創(chuàng)新點就在“從信息系統(tǒng)的角度整體構(gòu)建商業(yè)銀行操作風(fēng)險防控體系”，通過對商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理理論的分析，結(jié)合商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理現(xiàn)狀，提出了基于信息系統(tǒng)的操作風(fēng)險防控體系，并通過山東城商行聯(lián)盟綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行充分實現(xiàn)，在當(dāng)前風(fēng)險防控流程的基礎(chǔ)上，逐步實現(xiàn)全面的操作風(fēng)險控制，最大程度地