現(xiàn)代保險服務業(yè)與經濟增長：理論與實證.pdf

1、健全的國民保險和再保險市場是經濟增長的一個重要特征(UNCTAD，1964)，盧卡斯(Lucas)之問“人類社會經濟發(fā)展的秘密和機制到底是什么”吸引了許多杰出人類為其奮斗終身。保險作為一種古老的經濟活動，是否以及如何能夠促進經濟增長這個問題是宏觀保險經濟學理論亟待研究的重要基礎問題。一方面是認知以及確定保險服務業(yè)，尤其是現(xiàn)代保險服務業(yè)在宏觀經濟中的地位和價值的重要依據(jù)，另一方面也是是否應當以及如何將現(xiàn)代保險服務業(yè)成為促進經濟增長新支點的

2、重要依據(jù)。
　　近年來，我國經濟增長進入“三期疊加”的“新常態(tài)”特殊發(fā)展階段，而正處于“初級發(fā)展階段”的現(xiàn)代保險服務業(yè)也亟待發(fā)展。基于這樣的現(xiàn)實背景，本文以現(xiàn)代保險服務業(yè)與經濟增長的關系為研究主題，綜合運用歸納與演繹、歷史與比較、規(guī)范與實證相結合的研究方法，以經濟學為主干學科支架，從理論推演和實證檢驗兩個層面著重分析現(xiàn)代保險服務業(yè)對經濟增長的促進作用。以期一方面通過系統(tǒng)的理論研究，回答保險服務業(yè)是否能夠促進經濟增長以及如何促進等理

3、論問題，完善豐富保險經濟功能理論和宏觀保險經濟理論，提高保險經濟學理論解釋實踐的能力;另一方面通過嚴密的實證研究，提煉出現(xiàn)代保險服務業(yè)促進經濟增長的一般規(guī)律，為有的放矢的發(fā)揮我國現(xiàn)代保險服務業(yè)經濟功能，促進經濟增長提出有效建議。
　　全文基本遵循“理論梳理總結——理論探索推演——實證檢驗——理論與實證的相互回應——優(yōu)化理論并指導實踐”的研究思路，構成了“四部曲”的行文邏輯:第一部分是理論研究，是全文研究的邏輯起點和重要構成，主要包

4、括論文的第1、2、3章。這部分研究從保險的本質和經濟增長源泉出發(fā)，將保險（經濟）功能與經濟增長源泉進行有效的融合和橋接，通過理論推演搭建了一個以“作用機理、作用路徑、作用機制和影響條件”為基本構成的宏觀保險經濟學理論分析框架，并以此框架作為后續(xù)實證研究的基本思路。第二部分是承上啟下的歷史考察和現(xiàn)實初探，目的在于初步回應前文理論推演并為后文更系統(tǒng)的實證研究可行性和理論假設的提出做鋪墊，體現(xiàn)為論文的第4章。第三部分是實證研究，包括跨國實證和

5、中國實證兩部分，對應于論文的第5、6章。實證研究一方面是對前文理論推演和研究結論進行做出的正式回應，檢驗宏觀保險經濟學理論分析框架的科學性;另一方面提煉現(xiàn)代保險服務業(yè)促進經濟增長的一般規(guī)律并勾勒中國具體實踐，為指導我國現(xiàn)代保險服務業(yè)促進經濟增長提供有效的實證依據(jù)。第四部分是總結與建議，是本文研究的落腳點，是全文的實踐價值所在;對應于論文的第7章。
　　全文由8章構成，各章主要研究內容及觀點如下:
　　第0章是導論，介紹本文的

6、研究背景、核心研究問題、研究思路、論文框架、研究方法以及可能創(chuàng)新和不足之處。
　　第1章是本文理論研究的邏輯起點。從概念界定入手，借助交易成本、資源配置等經濟學理論從理論上分析了保險經濟功能客觀存在性，并提出應該用動態(tài)演進、開放的視角認識保險經濟功能和保險服務業(yè)的經濟地位。本章創(chuàng)造性的提出保險經濟功能可提煉為“要素型經濟功能”和“非要素型經濟功能”兩大類，豐富了保險經濟功能理論。
　　第2章是保險服務業(yè)和經濟增長的理論關系研

7、究，是全文理論分析基礎。通過梳理（新）古典、（新）制度、（新）結構經濟學框架下的經濟增長源泉，將經濟增長源泉分為“要素”和“非要素”兩大類，前者包括物質資本、（健康和教育）人力資本以及科技要素三大類，后者包括除要素以外所有促進經濟增長的動力，主要包括全要素生產率和經濟結構變動，并認為產業(yè)結構變動和生活消費變動是經濟結構變動的核心表現(xiàn)。結合保險經濟功能的研究結論，本章從理論上找到了兩者之間的“契合”，使之成為（現(xiàn)代）保險服務業(yè)促進經濟增長

8、的理論依據(jù)。
　　第3章探索了宏觀保險經濟學的應有之義，初步搭建了其基本分析框架，認為至少包括現(xiàn)代保險服務業(yè)促進經濟增長的作用路徑、作用機制和影響條件等要素。本章首先分析了現(xiàn)代保險服務業(yè)促進經濟增長的作用機理，認為從宏觀來看表現(xiàn)為對經濟增長要素和非要素的促進和影響，但保險消費和保險有效需求行為是其微觀基礎。其次，分析各種作用路徑，并認為這些路徑事實上是相互交錯的，共同構成“作用路徑網(wǎng)”?；诖?，本文開創(chuàng)性的將作用機制分為要素機制和

9、非要素機制兩類，前者主要強調現(xiàn)代保險服務業(yè)通過作用于物質資本、人力資本、科技等經濟增長要素促進經濟增長;后者強調通過作用于全要素生產率、產業(yè)和消費等經濟結構而促進（影響）經濟增長。根據(jù)作用先后順序將影響條件分為“前端”和“后端”兩類，前者主要通過影響保險消費行為從微觀路徑影響經濟增長，后者主要通過影響現(xiàn)代保險服務業(yè)整體作為宏觀經濟構成影響經濟增長。
　　第4章綜合運用歷史比較、跨國比較和案例分析等研究方法，基于翔實的歷史數(shù)據(jù)考察了

10、（現(xiàn)代)保險服務業(yè)促進經濟增長的歷史和現(xiàn)實。研究發(fā)現(xiàn)，保險活動（服務業(yè)）在經濟增長歷史上均有重要貢獻，隨著宏觀經濟的轉型和快速發(fā)展，其地位和貢獻越發(fā)突出;而現(xiàn)代保險服務業(yè)與經濟增長的關系可能由于保險服務業(yè)內部結構或經濟發(fā)展所處階段不同而存在一定差異。
　　第5章以不同經濟發(fā)展水平、不同文化背景、不同地域的99個國家（地區(qū)）為樣本，基于2000年-2014年的宏觀數(shù)據(jù)，運用面板Granger因果和動態(tài)面板GMM的實證方法，以第3章提

11、出的基本分析框架為骨架和實證思路，對現(xiàn)代保險服務業(yè)促進經濟增長的整體效果、不同作用機制效果以及可能的影響條件進行了實證檢驗。結果發(fā)現(xiàn):(1)現(xiàn)代保險服務業(yè)可以通過宏觀和微觀路徑共同作用顯著促進經濟增長，是現(xiàn)代壽險和菲壽險服務業(yè)共同作用的結果;保險市場險種結構是影響整體效果的重要因素，將現(xiàn)代壽險和非壽險服務業(yè)分離實證是科學的。(2)現(xiàn)代壽險和現(xiàn)代非壽險服務業(yè)對經濟增長的促進作用“相輔相成”:前者主要通過促進要素積累實現(xiàn)對經濟增長的促進，表

12、現(xiàn)為“速度（量）”的促進;后者對經濟增長的促進則主要表現(xiàn)為“質量”的改進。具體而言，前者主要通過宏微觀路徑共同作用于物質資本要素積累、拉動服務業(yè)發(fā)展和促進家庭消費，間接顯著的促進經濟增長;而后者則主要通過作用于全要素生產率、拉動服務業(yè)發(fā)展和促進家庭消費，借助微觀作用路徑優(yōu)化經濟產業(yè)結構和經濟形態(tài)，促進經濟提質增效。(3)年輕型人口年齡結構、人口城鎮(zhèn)化、社會保障程度等前端條件可從微觀路徑上顯著刺激壽險和非壽險需求而強化現(xiàn)代保險服務業(yè)對經濟

13、增長的促進，金融市場化和市場繁榮程度可通過宏觀路徑影響其對經濟增長的促進。
　　第6章基于中國31個省（市、自治區(qū)）2000-2014的相關數(shù)據(jù)，延續(xù)第5章的實證思路和基本框架，用同樣的實證方法對我國現(xiàn)代保險服務業(yè)、現(xiàn)代入身保險服務業(yè)和現(xiàn)代財產保險服務業(yè)促進經濟增長的作用效果、作用機制和影響條件進行了分別實證檢驗。結果表明:(1)現(xiàn)代保險服務業(yè)可以促進我國經濟增長。實證結論基本與理論推演結論和預期相符，但確有中國特色。(2)現(xiàn)代人

14、身保險和財產保險服務業(yè)對經濟增長的促進作用均以要素機制為主，前者通過物質和人力資本要素積累的作用相對顯著，后者可在一定程度上通過促進科技要素等要素積累促進經濟增長，有利于經濟提質增效。(3)就非要素機制作用效果來看，兩者均集中在對消費的拉動方面，而對經濟產業(yè)結構優(yōu)化的作用有限，難以通過促進產業(yè)結構優(yōu)化助力我國經濟提質增效。因此，就實證結論來看，過高的壽險業(yè)務比重，保障功能薄弱、同質性較強的保險產品供給或許不利于充分發(fā)揮我國現(xiàn)代保險服務業(yè)

15、對經濟增長的促進作用。
　　第7章是全文的落腳點。以全文的理論和實證研究結論為基礎，結合我國目前的保險服務業(yè)發(fā)展實踐，為充分發(fā)揮我國現(xiàn)代保險服務業(yè)經濟功能，促進經濟增長提供了有效的建議?；镜倪壿嫼驮瓌t是應“順勢而為，造勢成就”，具體而言:應肯定我國現(xiàn)代保險服務業(yè)的經濟貢獻;努力提高我國國民保險保障程度;重視非要素保險經濟功能和財產保險對經濟增長的貢獻;營造良好的外部條件，保障現(xiàn)代保險服務業(yè)促進經濟增長的可持續(xù)。
　　本文的

16、主要創(chuàng)新和貢獻表現(xiàn)為兩方面:(1)理論研究方面的探索和創(chuàng)新，為保險經濟功能的挖掘和保險宏觀理論等領域的擴展與豐富做了前人鮮人問津的嘗試。具體表現(xiàn)為:①創(chuàng)造性的將保險經濟功能分為要素型和非要素型;②大膽、系統(tǒng)、多角度、探索了以作用機理、作用路徑、作用機制和影響條件為基本構成宏觀保險經濟理論的基本分析框架。(2)實證研究的探索和創(chuàng)新主要包括:①結合現(xiàn)代保險服務業(yè)主要通過間接途徑促進經濟增長的客觀實際，創(chuàng)新性的采用了“A+B”的實證思路，突破