金城學(xué)院畢業(yè)論文撰寫模板49569071

1、<p>　　編號 </p><p>　　南京航空航天大學(xué)金城學(xué)院</p><p><b>　　畢業(yè)論文</b></p><p><b>　　二〇一二年四月</b></p><p>　　南京航空航天大學(xué)金城學(xué)院</p><p>　　

2、本科畢業(yè)設(shè)計（論文）誠信承諾書</p><p>　　本人鄭重聲明：所呈交的畢業(yè)設(shè)計（論文）（題目：我國保險市場存在的問題及其對策 ）是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下獨立進行研究所取得的成果。盡本人所知，除了畢業(yè)設(shè)計（論文）中特別加以標注引用的內(nèi)容外，本畢業(yè)設(shè)計（論文）不包含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫的成果作品。</p><p>　　作者簽名： 年 月

3、 日 </p><p><b>　　（學(xué)號）：</b></p><p>　　我國保險市場存在的問題及其對策</p><p><b>　　摘 要</b></p><p>　　縱觀我國保險業(yè)這些年的發(fā)展，客觀地說，我國的保險市場還處在一個初級發(fā)展的階段。在此期間我國的保險市場取得了很大的成績，但

4、是與發(fā)達國家相比仍然有一定的差距。同時，保險市場還存在諸多問題。保險資金的高效運用是保險業(yè)提高核心競爭力的內(nèi)在要求,關(guān)系整個行業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展。目前我國保險業(yè)主要的問題主要存在于保險供給方，需求方，代理方還有監(jiān)管機構(gòu)中。如果不能及時地發(fā)現(xiàn)問題并且解決問題,我國保險業(yè)發(fā)展進程將受到影響和阻礙。文章深入分析了保險供給方，保險需求方，保險代理方等存在的問題，并且從專業(yè)角度提出了對策，對保險市場的未來發(fā)展進行了總結(jié)與展望。</p>&

5、lt;p>　　關(guān)鍵詞：險種結(jié)構(gòu)相似率；保險法；保險代理機構(gòu)；風險意識；社會保障制度</p><p>　　China's insurance market problems and Countermeasures</p><p><b>　　Abstract</b></p><p>　　Throughout China's

6、insurance industry 20 years of development, objectively speaking, our country's insurance market is still in the primary stage of development.Although our country's insurance market has made great achievements, b

7、ut compared with the developed countries there is still a certain gap.At the same time, there are still many problems in insurance market.The efficient use of insurance funds is the insurance industry to enhance the core

8、 competitiveness of the intrinsic requirement of </p><p>　　Key Words：The types of structural similarity rate; Insurance Law; Insurance agency; Risk awareness；Social security system</p><p><b&

9、gt;　　目 錄</b></p><p><b>　　摘 要ⅰ</b></p><p>　　Abstractⅱ</p><p><b>　　第一章 緒論1</b></p><p>　　1.1 研究背景及意義1</p><p>　　1.2研究現(xiàn)狀及研究

10、思路 2</p><p>　　1.3研究方法及研究思路2</p><p>　　1.4研究的創(chuàng)新點2</p><p>　　第二章 我國保險市場發(fā)展的相關(guān)理論2</p><p>　　2.1 含義及分類2</p><p><b>　　2.2組織形式3</b></p><

11、p><b>　　2.3供求平衡3</b></p><p>　　第三章 我國保險市場發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問題4</p><p>　　3.1發(fā)展的現(xiàn)狀4</p><p>　　3.2存在的問題5</p><p>　　3.2.1保險供給方存在的問題5</p><p>　　3.2.2保險需求方

12、存在的問題6</p><p>　　3.2.3保險代理方存在的問題7</p><p><b>　　第四章對策研究8</b></p><p>　　4.1.1針對保險供給方存在的問題提出對策8</p><p>　　4.1.2針對保險需求方存在的問題提出對策8</p><p>　　4.1.3針對

13、保險代理方存在的問題提出對策9</p><p>　　第五章總結(jié)與展望9</p><p><b>　　參考文獻10</b></p><p><b>　　致謝12</b></p><p><b>　　第一章 緒 論</b></p><p>　　1

14、.1 研究背景及意義 </p><p>　　過去的5年間，中國保險市場年平均增長率為27％，為同期GDP增長率的3．01倍。保守地估計，每年可望保持16.7％左右的增長速度。人身保險業(yè)務(wù)在未來5年仍然可以保持較高的增長規(guī)模，而且可望超過過去5年年均近40％的增長率。民族保險業(yè)仍然控制市場的絕對份額。目前，外國獨資及中外合資保險公司在中國的市場份額僅占總保險費的1％，即使在上海市場，外資保險公司也僅僅控制了10％

15、左右的市場份額。盡管外資和中外合資的保險公司數(shù)量在絕對數(shù)上大大超過民族保險公司，但由于歷史、網(wǎng)絡(luò)及業(yè)務(wù)范圍限制等原因，加上入世頭幾年我們將實行不同程度的市場保護措施，境外保險資本的業(yè)務(wù)擴張規(guī)模仍將受到限制。入世3—4年全面取消對境外保險資本在中國市場的各項限制措施后，外資對于中國保險市場的影響力肯定將日益擴大，但在中國這個特定的社會土壤所形成的保險市場上，民族保險業(yè)仍將是左右市場大局的決定力量。保險中介市場將出現(xiàn)批發(fā)與零售并舉的局面。今

16、后，在代理人群體中，除了營銷員之外，保險代理公司將成為市場代理業(yè)務(wù)的主流，兼業(yè)代理將被逐漸削弱或限制發(fā)展。在面向自然人提供的保險經(jīng)紀及保險公估服務(wù)方面，目前存在的空白將被彌補?？梢灶A(yù)料，在不</p><p><b>　　1.2研究現(xiàn)狀</b></p><p>　　改革開放以來,我國保險市場的發(fā)展取得了令人矚目的成就。2009年,國內(nèi)保險業(yè)務(wù)恢復(fù),全國保費收入僅67億元

17、。2010年,全國保費收入達312億元,年均增長31%,但是在發(fā)展過程中還存在許多問題。相比世界保險業(yè)的總體發(fā)展,我國保險業(yè)發(fā)展水平還是比較低的。從國內(nèi)保險市場發(fā)展看,還存在競爭主體偏少,壟斷程度較高;中介市場發(fā)展滯后;保險產(chǎn)品種類單一,服務(wù)方式落后;保險公司資本金不足,資產(chǎn)質(zhì)量不高，監(jiān)管不完善等問題。</p><p>　　1.3研究方法及研究思路</p><p>　　本文主要用到調(diào)查法，

18、文獻研究法，信息研究法，經(jīng)驗總結(jié)法等。在對保險市場的存在問題的研究上，主要遵循的思路是，從保險供給方，保險需求方，保險代理方存在的問題去分析保險市場，并在此基礎(chǔ)上深入研究了其解決策略。</p><p><b>　　1.4研究的創(chuàng)新點</b></p><p>　　本文在傳統(tǒng)的保險市場的研究的基礎(chǔ)上，加入了目前經(jīng)濟的發(fā)展情況以及全球經(jīng)濟政治發(fā)展趨勢給保險市場帶來的影響。而

19、且，在解決問題的策略上有所創(chuàng)新。</p><p>　　我國保險市場發(fā)展的相關(guān)理論</p><p><b>　　2.1含義及分類</b></p><p>　　保險(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合

20、同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。保險市場是指保險商品交換關(guān)系的總和或是保險商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險交易所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡的交換關(guān)系的總和。保險市場的交易對象是保險人為消費者提供的保險保障，即各類保險商品。保險市場的構(gòu)成要素如下：首先是為保險交易活動提供各類保險商品的賣方或供給方；其次是實現(xiàn)交易活動的各類保險商品的買方或需求方；再次就是具體的交易對象——各類保險商品。后

21、來，保險中介方也漸漸成為構(gòu)成保險市場不可或缺的因素之一。保險市場是直接的風險市場，非即時清結(jié)市場，特殊的“期貨”交易市場。</p><p><b>　　2.2組織形式</b></p><p>　　保險市場的組織形式有國營保險組織，私營保險組織，合營保險組織，合作保險組織，行業(yè)自保組織。還有幾種典型的保險市場組織形式：保險股份有限公司，相互保險公司，相互保險社，保險合作

22、社，勞合社等。</p><p><b>　　2.3供求平衡</b></p><p>　　保險市場供給是指在一定的費率水平上，保險市場上各家保險企業(yè)愿意并且能夠提供的保險商品的數(shù)量。保險市場上的承保能力可以代表保險市場供給，是指各個保險企業(yè)的承保能力之總和。保險市場供給的質(zhì)既包括保險企業(yè)所提供的保險商品品種，也包括每一個的保險商品品種質(zhì)量的高低；保險供給的量既包括保險企

23、業(yè)為某一保險商品品種提供的經(jīng)濟保障額度，也包括保險企業(yè)為全社會所提供的所有保險商品的經(jīng)濟保障總額。 保險需求就是指在一定的費率水平上，保險消費者從保險市場上愿意并有能力購買的保險商品數(shù)量表(單)。 它是消費者對保險保障的需求量，可以用投保人投保的保險金額總量來計量。與一般需求的表現(xiàn)不同，保險需求的表現(xiàn)形式有兩方面：一方面體現(xiàn)在物

24、質(zhì)方面的需求，即在約定的風險事故發(fā)生并導(dǎo)致?lián)p失時，它能夠?qū)?jīng)濟損失予以充分的補償；另一方面則體現(xiàn)在精神方面的需求，即在投保以后，轉(zhuǎn)嫁了風險，心理上感到安全，從而消除了精神上的緊張與不安。然而，由于保險商品的特殊性所在，消費者除了要有投保欲望與繳費能力以外，保險利益的存在成為保險</p><p>　　保險市場供求平衡，是指在一定費率水平下，保險供給恰好等于保險需求的狀態(tài)，即保險供給與需求達到均衡點。也即當費率P不變

25、時，S＝D。保險市場供求平衡，受市場競爭程度的制約。市場競爭程度決定了保險市場費率水平的高低，因此，市場競爭程度不同，保險供求平衡的水平各異。而在不同的費率水平下，保險供給與需求的均衡狀態(tài)也是不同的。保險市場有自動實現(xiàn)供求平衡的內(nèi)在機制。保險市場供求平衡包括供求的總量平衡與結(jié)構(gòu)平衡兩個方面，而且平衡還是相對的。所謂保險供求的總量平衡是指保險供給規(guī)模與需求規(guī)模的平衡。所謂保險供求的結(jié)構(gòu)平衡是指保險供給的結(jié)構(gòu)與保險需求的結(jié)構(gòu)相匹配，包括保險

26、供給的險種與消費者需求險種的適應(yīng)性；費率與消費者繳費能力的適應(yīng)性以及保險產(chǎn)業(yè)與國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的適應(yīng)性等。</p><p>　　我國保險市場發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問題</p><p><b>　　3.1發(fā)展的現(xiàn)狀</b></p><p>　　多年以來，我國保險市場的發(fā)展取得了不俗的成績。</p><p>　?。ㄒ唬┍ｋU市場主

27、體增多</p><p>　　多家保險公司競爭的格局已初步形成，保險市場主體增多。在過去，我國的保險市場曾一度被中國人民保險公司壟斷。但隨著我國經(jīng)濟發(fā)展，體制改革的深入，保險市場主體打破了傳統(tǒng)的融資方式，股權(quán)結(jié)構(gòu)逐漸優(yōu)化，治理結(jié)構(gòu)逐步完善，經(jīng)營管理水平進一步提高。尤其在中國加入WTO以后，保險市場的對外開放進一步擴大，外資大大增加，保險市場呈現(xiàn)出多家保險公司競爭發(fā)展的良好形勢。（二）市場法規(guī)體系逐漸形成

28、 1992年11月7日，第七屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十八次會議通過了《中華人民共和國海商法》，第一次法律的形式對海上保險做了明確規(guī)定。 1995年6月我國實施第一部有關(guān)保險的法律《中華人民共和國保險法》，隨后又制定了一系列有關(guān)于保險的重要的規(guī)定。（三）我國保險市場的潛力巨大 我國擁有接近13億的人口，導(dǎo)致了我國的居民對保險的需求量巨大。隨著經(jīng)濟體制改革的不斷深入，人們對養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險的需求不斷擴大。并且隨

29、著我國國民經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，居民收入的不斷增加，越來越多的人們購買了住房、汽車等，從而擴大了人們對財產(chǎn)保險的需求。而且隨著經(jīng)濟發(fā)展文化進步，人們需要保險的東西越來越多，所</p><p><b>　　3.2存在的問題</b></p><p>　　3.2.1保險供給方存在的問題1、保險種類單一,多種保險存在類似的情況，也可叫同構(gòu)現(xiàn)象。同構(gòu)現(xiàn)象是指視覺美學(xué)中的一個概念

30、，就是指某個共同的元素為多個元素所共用的現(xiàn)象，是奇妙的視錯覺現(xiàn)象。在現(xiàn)實生活和藝術(shù)作品中也多有應(yīng)用同構(gòu)現(xiàn)象的地方?？梢愿爬楸ｋU產(chǎn)品的同構(gòu)現(xiàn)象嚴重，據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計,我國各保險公司險種結(jié)構(gòu)相似率達80%以上。這種狀況導(dǎo)致了保險公司的重復(fù)建設(shè)，過度競爭,造成了社會生產(chǎn)力和資源的浪費。目前,保險市場運行的許多險種看上去眼花繚亂，但歸根結(jié)底其針對性和適用性很多都是很類似的。供給方設(shè)計的條款缺乏嚴密性,比較重復(fù)，不能很好地滿足投保人多方面的需要,

31、導(dǎo)致很多保險成為積壓和滯銷的產(chǎn)品。因此,許多保險公司的經(jīng)營力度都集中在數(shù)量有限的一些險種上。例如:在壽險中,各大公司都在拼命搶占少兒市場;在財產(chǎn)險上,各公司的競爭也主要集中在財產(chǎn)、車輛、貨物運輸?shù)壬贁?shù)幾個大險種上。至于責任保險、信用保險、醫(yī)療保險等,都處在發(fā)展之中。2、競爭加劇、違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象相當嚴重。其主要表現(xiàn)如下:第一,擅自提高或降低費率、擴大承保責任。在一些主要險種中,甚至出現(xiàn)一些帶有破壞性、掠奪性的競爭行為。第二,超規(guī)定比例支&

32、lt;/p><p>　　3.2.3保險代理方存在的問題1、在我國，保險代理機構(gòu)分為專業(yè)保險代理機構(gòu)和保險兼業(yè)代理機構(gòu)。保險代理機構(gòu)是指符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，經(jīng)中國保監(jiān)會批準取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證，根據(jù)保險人的委托，向保險人收取保險代理手續(xù)費，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位。我國的專業(yè)保險代理機構(gòu)可以采取的組織形式有：合伙企業(yè)，有限責任公司，股份有限公司。保險兼業(yè)代理機構(gòu)是指在從事自身業(yè)務(wù)

33、的同時，根據(jù)保險人的委托，向保險人收取保險代理手續(xù)費，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)的單位。保險代理機構(gòu)存在的問題:第一,仍然有不少保險公司設(shè)置代理機構(gòu)不向人民銀行辦理登記、審批手續(xù)的。第二,代理機構(gòu)違規(guī)簽發(fā)保單和越權(quán)批單的現(xiàn)象時有發(fā)生。第三,保險公司對代理機構(gòu)業(yè)務(wù)管理和風險控制沒有制度可循,潛在隱患較大。第四,代理機構(gòu)的組織形式、用工制度、產(chǎn)權(quán)關(guān)系、法律關(guān)系等都很模糊。這些問題給保險業(yè)的發(fā)展帶來了障礙。2、保險代理人員素質(zhì)不高,影

34、響了保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。由于保險業(yè)發(fā)展迅速，代理人員從業(yè)前大多是沒有足夠的專業(yè)知識與經(jīng)驗而匆匆上崗的,保險知識不足,責任心不強,往往在推銷保險時出現(xiàn)誤導(dǎo)陳述、惡意招覽等</p><p>　　3、保險營銷中存在問題與矛盾。很多公司培訓(xùn)銷售人員的主要目的是為了在短期內(nèi)提高其業(yè)務(wù)水平，把保險產(chǎn)品更多地推銷出去，重視短期利益，急功近利。保險業(yè)發(fā)展之初需要有足夠的員工，因此對保險代理人的門檻要求較低，造成了代理人的專業(yè)素質(zhì)不過

35、硬。保險公司對新人的培訓(xùn)系統(tǒng)很不完善，培訓(xùn)時間很有限，培訓(xùn)內(nèi)容的重點放在在推銷上，忽視了專業(yè)知識的灌輸。而且公司請來的講師水平不夠高，很多就是照本宣科地講課，毫無生動以及深度可言，整個培訓(xùn)常常就是一堂保險速成課。與此同時公司缺乏對其人品的考量。使得保險營銷中的誠信度不足，銷售人員將保險營銷等同于簡單的推銷，以將保險商品賣出，收取保費為主要目的，注重短期利益，功利性過強，在銷售過程中易產(chǎn)生不誠實的問題，甚至還會出現(xiàn)誘保、騙保，損害了保險公

36、司的聲譽。其實以保費多少來衡量銷售人員的成績造成了銷售人員重業(yè)績輕服務(wù)。除此以外配套的約束保險銷售人員行為的法規(guī)還不夠。</p><p><b>　　第四章 對策</b></p><p>　　4.1.1針對保險供給方存在問題提出對策</p><p>　　開發(fā)新險種,增強市場競爭能力,刺激有效需求。保險公司要大力培養(yǎng)和引進保險險種開發(fā)與設(shè)計的專業(yè)

37、人才,根據(jù)市場需要改進老險種、開發(fā)新險種,創(chuàng)出自己公司的特色品牌。增加有效供給,刺激有效需求的產(chǎn)生。端正保險公司經(jīng)營指導(dǎo)思想。保險企業(yè)要樹立正確的經(jīng)營目標,要有風險意識、效益觀念和法制觀念。通過加大保險的宣傳力度,提高服務(wù)質(zhì)量、增加保險險種、強化內(nèi)部管理來開拓市場、發(fā)展業(yè)務(wù),提高經(jīng)濟效益;嚴禁以擴大風險和成本為代價發(fā)展業(yè)務(wù),對展業(yè)人員的考核,要注重質(zhì)量指標,防止?jié)撛陲L險的產(chǎn)生;加強保險從業(yè)人員的學(xué)習(xí)和培訓(xùn),增強法律意識和法制觀念,嚴格依

38、法執(zhí)法,規(guī)范經(jīng)營,遵守市場規(guī)劃,消除保險市場的無序競爭。健全保險公司內(nèi)部控制機制,防范各種風險。第一,要健全各項規(guī)章制度。第二,要建立健全風險管理制度,加強對承保、理賠、資金運用等環(huán)節(jié)的風險防范和控制能力，提高公司的償付能力。第三,建立健全內(nèi)部審核制度,抓緊培訓(xùn)和準備專業(yè)的審核人員,及時開展審核檢查,以便及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題。第四,要嚴格執(zhí)行制度，賞罰分明。</p><p>　　4.1.2針對保險需求方存在問題

39、提出對策</p><p>　　加大保險的宣傳，提高農(nóng)村人民投保的積極性。同時普及人們的保險知識，讓更多的人深入了解保險業(yè)，從而提高公眾的風險意識，更多的人有投保意愿。除此以外，拓寬保險資金運用的渠道,減少通貨膨脹的壓力,提高保險公司的經(jīng)濟效益。增加人們投保的信心。</p><p>　　4.1.3針對保險代理方存在問題提出對策</p><p>　　1．保險營銷制度要建

40、立在誠信原則的基礎(chǔ)。保險業(yè)以人為本，維系人與人之間關(guān)系的紐帶就是誠信。所以從保險公司的經(jīng)營角度考慮，應(yīng)堅持誠信原則，否則就是在用自身的信譽和未來做賭注。同時壽險公司還要對銷售人員誠信，這樣才能讓銷售人員對客戶誠信。 2．保險公司要有發(fā)展的戰(zhàn)略眼光，重視長期利益，轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念?，F(xiàn)在很多公司的險種都大同小異，因此在銷售時要注意采取產(chǎn)品差異化戰(zhàn)術(shù)，為客戶提供個性化的服務(wù)，把價格的競爭轉(zhuǎn)移到服務(wù)質(zhì)量的競爭上來，注重培養(yǎng)客戶的忠誠度。3．提高保險

41、代理人的門檻，提高保險代理人的標準，比如提高對學(xué)歷的要求和考試的難度， 還應(yīng)該對人品進行考察。4．保險公司要完善培訓(xùn)系統(tǒng)。培訓(xùn)內(nèi)容要注重培養(yǎng)新人的保險專業(yè)素質(zhì)，打牢基礎(chǔ)，特別是要從一開始就灌輸誠信服務(wù)的理念。培訓(xùn)完成后的再教育也很重要，一些保險公司就采取了網(wǎng)上教學(xué)的 方式，銷售人員從網(wǎng)上可以學(xué)習(xí)相關(guān)課程。 第三，建立一支高素質(zhì)的講師隊伍是保險公司順利實施培訓(xùn)工作的關(guān)鍵，這直接關(guān)系到培訓(xùn)的效果。最后，培訓(xùn)不能忽視了加強新人的職業(yè)道德修養(yǎng)。

42、5．銷售過程中銷售人員應(yīng)克服以保費為中心的指導(dǎo)思想，要確立服務(wù)第一， 客戶至上的思想，采取個性化的服</p><p><b>　　第五章 總結(jié)與展望</b></p><p>　　未來世界經(jīng)濟形勢帶來壓力。一是世界經(jīng)濟不確定性因素增多，國際金融危機影響還將繼續(xù)，全球經(jīng)濟正處于緩慢復(fù)蘇和低位調(diào)整時期。發(fā)達經(jīng)濟體失業(yè)率居高不下，難以實現(xiàn)復(fù)蘇的自我維持；新興市場國家經(jīng)濟表現(xiàn)強

43、勁，推動國際貿(mào)易和投資恢復(fù)性增長。二是匯率問題爭端屢次升級，貿(mào)易保護主義威脅持續(xù)存在，美國挑起人民幣匯率爭端，增加了引發(fā)全球可能爆發(fā)貨幣戰(zhàn)、貿(mào)易戰(zhàn)的擔憂。三是熱錢投資可能流入中國。美元貶值為全球范圍內(nèi)的熱錢投機推波助瀾，對國際經(jīng)濟復(fù)蘇和金融穩(wěn)定構(gòu)成新的挑戰(zhàn)，新興市場國家面臨資產(chǎn)泡沫風險。四是國際金融監(jiān)管制度變革將深刻影響金融經(jīng)營模式和金融創(chuàng)新趨勢，國際監(jiān)管合作面臨政治磋商和利益妥協(xié)問題。短期內(nèi)，在強勢金融監(jiān)管下，金融創(chuàng)新將進入一個低潮；

44、長期看，金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新將進入一個新的平衡。據(jù)權(quán)威機構(gòu)預(yù)測，未來幾年中國經(jīng)濟應(yīng)該會繼續(xù)保持高速的增長。保險業(yè)發(fā)展的基本面應(yīng)該是很好的。有三個方面和保險業(yè)的發(fā)展關(guān)系比較密切：一個是老齡化，第二是城鎮(zhèn)化，第三是居民收入的發(fā)展。傳統(tǒng)的以土地和養(yǎng)兒防老的觀念會發(fā)生變化，城鎮(zhèn)化的生活方式下，越來越多的人將依靠商業(yè)養(yǎng)老保險的方式提供養(yǎng)老保障。城鎮(zhèn)化過程中，中國的保險業(yè)特別是壽</p><p><b>　　參 考

45、文 獻</b></p><p>　　[1] 卓志. 我國保險理論及其創(chuàng)新：面向“十一.五”期間的思考[J].保險研究，2005（12）. </p><p>　　[2] 馮金華. 關(guān)于經(jīng)濟學(xué)研究方法的幾個問題[J]. 上海行政學(xué)院學(xué)報，2004，（05）.</p><p>　　[3] 卓志. 入世三年保險理論研究綜述[J]. 保險

46、研究，2005，（01）.</p><p>　　[4] 江尉. 我國保險業(yè)反洗錢問題研究[D]. 西南財經(jīng)大學(xué)，2007.</p><p>　　[5] 仲偉江. 基層行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展策略[J]. 現(xiàn)代金融，2006，（3）.</p><p>　　[6] 繳文超. 財險公司負責公允價值評估研究[D]. 南開大學(xué)，2007.</p><p>　

47、　[7] 盧胤. 保單貼現(xiàn)問題及構(gòu)建我國保單貼現(xiàn)市場探討[D]. 西南財經(jīng)大學(xué)，2007.</p><p>　　[8] 祝文峰. 發(fā)達國家個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展歷程綜述[J]. 市場周刊，2005，（12）.</p><p>　　[9] 胡三明. 中國產(chǎn)險公司效率及其優(yōu)化研究[D]. 西南財經(jīng)大學(xué)，2008.</p><p>　　[10] 賴黎.中國商業(yè)健康保險專業(yè)監(jiān)管相

48、關(guān)問題研究[D]. 西南財經(jīng)大學(xué)，2007. </p><p>　　[11] 王延中. 中國社會保險基金模式的偏差及其矯正[J]. 經(jīng)濟研究，2001，（02）. </p><p>　　[12] 袁志剛. 中國養(yǎng)老保險體系選擇的經(jīng)濟學(xué)分析[J]. 經(jīng)濟研究，2001，（05）. </p><p

49、>　　[13] 李紹光. 養(yǎng)老金：現(xiàn)收現(xiàn)付制和基金制的比較[J]. 經(jīng)濟研究，1999，（01）. </p><p>　　[14] 封進.公平與效率的交替和協(xié)調(diào)[J]. 世界經(jīng)濟交匯，2004，（01）. </p><p>　　[15] 封進.人口結(jié)構(gòu)變動的福利效應(yīng) [J]. 經(jīng)濟科學(xué)，2004，（01）. </p&

50、gt;<p>　　[16] 楊濤.論如何建立我國再保險市場[J]. 中國保險管理干部學(xué)院學(xué)報，2002，（03）. </p><p>　　[17] 潘國臣，楊敏. 擴大中國保險服務(wù)出口的策略[J]. 保險職業(yè)學(xué)院學(xué)報，2011，（05）. </p><p>　　[18] 張亞東.發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險的縱向一體化研究[J]. 金融研究，2003，（07）. <

51、;/p><p>　　[19] 李倩. 保險市場中逆向選擇模型的仿真檢驗[J]. 首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)學(xué)報，2005，（10）. </p><p>　　[20] 趙曼. 社會醫(yī)療保險費用約束機制與道德風險規(guī)避[J]. 財貿(mào)經(jīng)濟，2003，28（02）.</p><p><b>　　致 謝</b></p><p>　　本