農(nóng)業(yè)銀行貸記卡章程-中國農(nóng)業(yè)銀行 新

1、<p><b>　　附件1：</b></p><p>　　中國農(nóng)業(yè)銀行金穗信用卡章程</p><p><b>　　總則</b></p><p>　　為適應(yīng)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展，維護相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)國家法律、法規(guī)、規(guī)章及有關(guān)規(guī)定，特制定本章程。</p><p>　　中國農(nóng)業(yè)銀行金穗信用卡（

2、以下簡稱“信用卡”）是中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱“發(fā)卡銀行”）發(fā)行的，給予持卡人一定授信額度，持卡人可在授信額度內(nèi)先交易后還款的信用支付工具，具有消費信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、分期付款等全部或部分功能。</p><p>　　信用卡按發(fā)行對象分為個人卡和單位卡，其中個人卡分為主卡和附屬卡；按信用等級分為鉆石卡、白金卡、金卡和普卡；按信息載體分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡；按是否帶電子現(xiàn)金功能分為標(biāo)準(zhǔn)芯片卡和帶電子現(xiàn)

3、金的芯片卡；按幣種分為單幣種卡和多幣種卡；按卡面上是否附加持卡人照片或持卡人提供的個性化圖片，分為個性化卡和非個性化卡；按發(fā)行范圍及面向群體地域的不同，分為全國性產(chǎn)品和區(qū)域性產(chǎn)品。信用卡使用不同銀行卡組織或公司標(biāo)識（包括但不限于銀聯(lián)、VISA、MasterCard、JCB，下同）。</p><p>　　發(fā)卡銀行、持卡人、擔(dān)保人及其他相關(guān)當(dāng)事人均須遵守本章程。</p><p>　　章程所涉部

4、分名詞定義：</p><p>　　“持卡人”指向發(fā)卡銀行申請信用卡并獲得卡片核發(fā)的個人，個人卡持卡人包括主卡持卡人和附屬卡持卡人；或指由單位向發(fā)卡銀行申請并獲得核發(fā)卡片，并由單位授權(quán)持有該卡片的人員。 </p><p>　　“授信額度”指發(fā)卡銀行根據(jù)申請人的資信狀況等為其核定、在卡片有效期內(nèi)可使用的授信限額。

5、</p><p>　　“透支”指持卡人使用發(fā)卡銀行為其核定的授信額度進行交易的方式，包括消費透支、預(yù)借現(xiàn)金等。 “記賬日”指發(fā)卡銀行將持卡人交易款項或根據(jù)規(guī)定將費用、利息等記入其信用卡賬戶的日期。 “賬單日”指發(fā)卡銀行定期對持卡人的交易款項、費用等進行匯總，結(jié)計利息，計算出持卡人應(yīng)還款額的日期。 “到期還款日”指發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)償還其全部應(yīng)還款額或最低還款額的最后日期。 “免

6、息還款期”指持卡人除預(yù)借現(xiàn)金交易外，其他消費類透支交易從銀行記賬日起至到期還款日（含）之間可享受免息待遇的時間段。 “全部應(yīng)還款額”指截至當(dāng)前賬單日，持卡人累計經(jīng)發(fā)卡銀行記賬但未償還的交易款項，以及利息、費用等的總和。 “最低還款額”指發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人在到期還款日（含）前應(yīng)償還的最低金額，包括累計未還各類交易本金、費用及利息的一定比例、以前月份最低還款額未還部分以及發(fā)卡機構(gòu)規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還的其他欠款金額的總和。&

7、lt;/p><p>　　“逾期還款違約金”指持卡人出現(xiàn)未能在到期還款日（含）前償還最低還款額等違約行為，按約定向發(fā)卡銀行支付的費用。</p><p>　　“電子現(xiàn)金”指發(fā)卡銀行按照卡組織標(biāo)準(zhǔn)推出的用于快速、小額支付的芯片卡功能。</p><p>　　“分期付款”指發(fā)卡機構(gòu)與持卡人約定還款計劃，根據(jù)持卡人所選期數(shù)將交易資金分?jǐn)傊粮髻~單周期，由持卡人按期進行償還的業(yè)務(wù)。&l

8、t;/p><p><b>　　申領(lǐng)</b></p><p>　　年滿18周歲，具有完全民事行為能力，且資信良好的個人可憑本人有效身份證件和相關(guān)資料向發(fā)卡銀行申領(lǐng)個人卡主卡。個人卡主卡持卡人還可為年滿14周歲的個人申領(lǐng)附屬卡。主卡持卡人有權(quán)要求注銷或止付其附屬卡（電子現(xiàn)金賬戶除外），附屬卡所有交易款項均計入主卡賬戶。</p><p>　　凡在中華人民

9、共和國境內(nèi)金融機構(gòu)開立基本存款賬戶的單位（政府部門、法人機構(gòu)或其他組織）可憑中國人民銀行核發(fā)的開戶許可證和相關(guān)資料向發(fā)卡銀行申領(lǐng)單位卡。申領(lǐng)單位可書面指定具有完全民事行為能力的個人作為單位卡持卡人，并可書面申請增加或注銷持卡人用卡資格；持卡人所有交易款項均記入申領(lǐng)單位賬戶。</p><p>　　單位和個人申領(lǐng)信用卡，應(yīng)按發(fā)卡銀行規(guī)定，正確、真實地填寫申請表，并與發(fā)卡銀行簽訂領(lǐng)用合約，提交發(fā)卡銀行要求的相關(guān)證明文件

10、。如采用擔(dān)保方式辦卡，需要按發(fā)卡銀行的規(guī)定辦理擔(dān)保手續(xù)。</p><p><b>　　使用及賬戶管理</b></p><p>　　持卡人領(lǐng)卡后應(yīng)及時辦理卡片激活，立即在卡片背面簽名欄內(nèi)簽上與申請表相同的簽名，并在用卡交易時須使用相同的簽名，否則由此產(chǎn)生的損失由持卡人承擔(dān)。持卡人與發(fā)卡銀行另有約定的除外。</p><p>　　持卡人在境內(nèi)外的消費

11、、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等交易須遵守國家法律、法規(guī)和規(guī)章，及發(fā)卡銀行、特約商戶、銀行卡組織或公司等的相關(guān)規(guī)定；在境內(nèi)外提取現(xiàn)金的限額按國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定執(zhí)行。單位卡在境內(nèi)不能直接提取現(xiàn)金。</p><p>　　持卡人可在境內(nèi)外帶有卡面上銀行卡組織或公司標(biāo)識或發(fā)卡銀行指定的特約商戶（含網(wǎng)上商戶）、營業(yè)網(wǎng)點、自助設(shè)備、手機銀行或其他受理點使用，并可享受發(fā)卡銀行提供的相關(guān)服務(wù)。</p><p>　　持卡人

12、使用密碼、簽名(含電子簽名）、指紋辦理或憑磁條、芯片、卡號等電子數(shù)據(jù)辦理交易時所產(chǎn)生的紙質(zhì)或電子信息記錄，均屬于交易的有效憑證。持卡人與發(fā)卡銀行另有約定的除外。電子現(xiàn)金消費交易不校驗密碼，凡使用電子現(xiàn)金進行的消費交易均視為持卡人本人所為。</p><p>　　持卡人應(yīng)在安全的技術(shù)和商戶環(huán)境下在互聯(lián)網(wǎng)上用卡，否則持卡人須對該卡在互聯(lián)網(wǎng)上使用所導(dǎo)致的風(fēng)險和損失自行承擔(dān)責(zé)任。</p><p>　

13、　信用卡設(shè)有效期。有效期滿，發(fā)卡銀行依據(jù)相關(guān)規(guī)定及持卡人歷史用卡記錄等情況，決定是否為持卡人換發(fā)新卡。無論是否換發(fā)新卡，持卡人與發(fā)卡銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因卡片失效而終止，持卡人仍應(yīng)履行償還欠款、支付利息及其他應(yīng)付款項和費用的義務(wù)。持卡人不愿繼續(xù)使用卡片，至少在卡片有效期到期前兩個月前通知發(fā)卡銀行。持卡人也可在卡片有效期滿前，主動聯(lián)系發(fā)卡銀行辦理換卡手續(xù)。換發(fā)新卡時，使用擔(dān)保方式辦卡的，重新辦理相關(guān)擔(dān)保手續(xù)。如因發(fā)卡銀行與合作單位、銀行卡

14、組織或公司合作終止等原因?qū)е聼o法補換卡的，發(fā)卡銀行可根據(jù)持卡人的現(xiàn)有資信狀況、用卡情況等發(fā)放其他卡種的卡片。</p><p>　　持卡人有卡片損壞換卡、修改密碼或密碼遺忘重置需要的，可通過發(fā)卡銀行提供的渠道辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。</p><p>　　信用卡遺失、被盜或遭他人占有時，持卡人應(yīng)立即通過發(fā)卡銀行客服熱線、營業(yè)網(wǎng)點等渠道辦理掛失，掛失手續(xù)完成后，立即生效。持卡人對掛失生效后信用卡發(fā)生的交易

15、不承擔(dān)責(zé)任（電子現(xiàn)金交易除外），持卡人對該交易存在欺詐、串通他人欺詐或其他不誠信行為除外。掛失生效前信用卡產(chǎn)生的損失由持卡人承擔(dān)，但發(fā)卡銀行與持卡人另有約定的除外。掛失后如需補辦新卡，可按照規(guī)定辦理補辦手續(xù)。帶電子現(xiàn)金的芯片卡補卡時，補發(fā)的新卡電子現(xiàn)金賬戶余額為0元。</p><p>　　持卡人在帶有銀聯(lián)標(biāo)識的受理點或在發(fā)卡銀行指定的特約商戶、營業(yè)網(wǎng)點、自助設(shè)備交易的款項，記入人民幣賬戶（外幣業(yè)務(wù)除外），在帶有V

16、ISA、MasterCard、JCB等銀行卡組織或公司標(biāo)識的受理點或在發(fā)卡銀行指定營業(yè)網(wǎng)點等辦理外幣業(yè)務(wù)時交易的款項，記入外幣賬戶，發(fā)卡機構(gòu)與持卡人另有約定的除外。</p><p>　　個人卡人民幣賬戶欠款，持卡人可用現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式償還；外幣賬戶欠款，持卡人可用外幣現(xiàn)鈔或外匯存款償還，也可用人民幣購匯償還。</p><p>　　單位卡人民幣賬戶欠款，申領(lǐng)單位須從其基本存款賬戶以轉(zhuǎn)賬方式償還

17、；外幣賬戶欠款，申領(lǐng)單位從其外匯賬戶轉(zhuǎn)賬存入或參照外匯管理相關(guān)制度對外幣欠款進行購匯還款。監(jiān)管部門與發(fā)卡銀行另有規(guī)定的除外。</p><p>　　持卡人選擇約定賬戶自動還款方式的，發(fā)卡銀行將于到期還款日從其指定的在發(fā)卡銀行開立的存款賬戶中扣收相應(yīng)的款項，用于歸還其欠款。</p><p>　　發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠款進行償還：逾期1-90天（含）的，按照

18、先應(yīng)收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利息或各項費用的順序進行償還。</p><p>　　持卡人或申領(lǐng)單位在卡片有效期內(nèi)或到期后不再用卡的，在結(jié)清全部交易款項、透支本息和費用后，可按照發(fā)卡銀行相關(guān)規(guī)定辦理銷戶手續(xù)。單位卡銷戶時，人民幣賬戶資金轉(zhuǎn)回其基本存款賬戶，外幣賬戶資金轉(zhuǎn)入其外幣賬戶，不得提取現(xiàn)金或現(xiàn)鈔，監(jiān)管部門與發(fā)卡銀行另有規(guī)定的除外。銷戶后，發(fā)卡銀行保留對該卡片在

19、此后發(fā)生的、因非本行原因而導(dǎo)致的有效交易款項及相應(yīng)的利息、費用的追索權(quán)。</p><p><b>　　計息及費用管理</b></p><p><b>　　計息規(guī)定</b></p><p>　　透支金額從銀行記賬日起計息，并從持卡人賬戶中扣收。透支利率在中國人民銀行規(guī)定范圍內(nèi)，由發(fā)卡銀行根據(jù)客戶資信情況、用卡行為，以及業(yè)務(wù)成

20、本等確定具體適用利率并定期調(diào)整。</p><p>　?。ǘΞ?dāng)期賬單本期發(fā)生的除預(yù)借現(xiàn)金外的其他消費類透支交易，持卡人在到期還款日前（含）償還全部應(yīng)還款額的，享受自銀行記賬日至到期還款日期間的免息待遇。發(fā)卡銀行與持卡人另有約定的產(chǎn)品除外。持卡人未能按期償還全部應(yīng)還款額的，不享受免息還款期待遇。預(yù)借現(xiàn)金及不符合免息條件的交易款項自銀行記賬日起計息。未能按期償還最低還款額的（單位卡及部分特定產(chǎn)品不享受最低還款額待遇

21、），還應(yīng)就最低還款額的未償還部分支付一定比例的逾期還款違約金。</p><p>　?。ㄈ┵~戶內(nèi)存款視為溢繳款。發(fā)卡銀行對持卡人賬戶內(nèi)的溢繳款不計付利息，特定產(chǎn)品除外。帶電子現(xiàn)金的芯片卡電子現(xiàn)金賬戶不計付利息。</p><p>　　發(fā)卡銀行的服務(wù)價格依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的程序制定和調(diào)整，并在營業(yè)場所和門戶網(wǎng)站公示。發(fā)卡銀行調(diào)整服務(wù)價格或變更服務(wù)合約的，持卡人可以在結(jié)清透支本金、利息及其他應(yīng)

22、付款項和費用等全部債務(wù)后終止服務(wù)、解除本合約并銷卡；雙方協(xié)商一致的，也可以變更相關(guān)服務(wù)和對應(yīng)合約內(nèi)容。發(fā)卡銀行將嚴(yán)格按照依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)制定和調(diào)整的服務(wù)價格收取費用，若持卡人未按公告內(nèi)容支付費用，發(fā)卡銀行可終止提供相應(yīng)服務(wù)。發(fā)卡銀行因增值稅等國家稅收相關(guān)法律法規(guī)調(diào)整而調(diào)整服務(wù)價格的，不受本條前述內(nèi)容約束。</p><p>　　本章程下發(fā)卡銀行向客戶收取的符合國家稅務(wù)征收相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的應(yīng)稅事項的款項中均已包含增

23、值稅。增值稅稅率依據(jù)國家法律法規(guī)的規(guī)定確定。在合同履行期間，如遇國家稅務(wù)管理法律法規(guī)進行調(diào)整，發(fā)卡銀行將相應(yīng)調(diào)整相關(guān)的稅率等相關(guān)內(nèi)容。</p><p>　　發(fā)卡銀行的權(quán)利與義務(wù)</p><p><b>　　發(fā)卡銀行的權(quán)利</b></p><p>　?。ㄒ唬┌l(fā)卡銀行有權(quán)審查申請人資信狀況，在法律法規(guī)許可情況下向任何有關(guān)方面核實申請人資料，了解申請

24、人資信、財產(chǎn)等情況，并在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)索取、留存申請人個人資料，有權(quán)根據(jù)申請人資信狀況確定是否要求其提供擔(dān)保，并根據(jù)申請人的申請資料及資信狀況決定是否發(fā)卡、發(fā)卡種類和授信額度。發(fā)卡銀行受理申請人申請后，無論是否同意其辦卡申請，申請表及相關(guān)資料均不予退還。 </p><p>　?。ǘ┌l(fā)卡銀行有權(quán)根據(jù)持卡單位或持卡人用卡情況、資信變動情況或其他因素，對持卡單位的總授信額度或個人卡持卡人的信用卡額度進行調(diào)整，必要時要求其

25、提供擔(dān)保，或暫停持卡人信用卡使用（電子現(xiàn)金除外）。持卡人不遵守相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，以及本章程和領(lǐng)用合約約定的，發(fā)卡銀行有權(quán)取消持卡人用卡資格。</p><p>　　（三）若持卡人未依約還款或有欺詐等違法違規(guī)行為的，發(fā)卡銀行有權(quán)采取如下一種或幾種措施：自行或委托第三方通過信函、短信、電子郵件、電話、上門、公告或司法渠道等方式向其催收欠款；停止該卡使用（電子現(xiàn)金除外）；停用持卡人在發(fā)卡銀行的所有信用卡；行使擔(dān)保權(quán)利

26、人的各項權(quán)利；從持卡人在發(fā)卡銀行各機構(gòu)開立的賬戶中扣劃，但依據(jù)法律法規(guī)及雙方約定不得扣劃的賬戶除外。發(fā)卡銀行保留提請司法機關(guān)追究有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任及追償當(dāng)事人所造成發(fā)卡銀行損失的權(quán)利。 （四）發(fā)卡銀行為持卡人的交易累計積分或向持卡人提供增值服務(wù)的，發(fā)卡銀行保留變更積分累計規(guī)則、增值服務(wù)種類及內(nèi)容的權(quán)利。</p><p>　　（五）對交易過程中，因網(wǎng)絡(luò)通訊故障或其他原因造成的錯賬現(xiàn)象，發(fā)卡銀行有權(quán)根據(jù)實

27、際交易情況進行賬務(wù)處理。持卡人獲得不當(dāng)?shù)美?，為?jié)省客戶時間、維護客戶利益，在不損害持卡人合法權(quán)益的情況下，發(fā)卡銀行可以扣劃不當(dāng)?shù)美嚓P(guān)款項并通知持卡人。</p><p><b>　　發(fā)卡銀行的義務(wù)</b></p><p>　　發(fā)卡銀行應(yīng)通過多種渠道向申請人提供信用卡使用的有關(guān)資料，包括章程、領(lǐng)用合約、使用說明、收費項目及標(biāo)準(zhǔn)等。 （二）發(fā)卡銀行應(yīng)設(shè)立24小時

28、客服熱線，向持卡人提供業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、爭議或投訴受理及掛失辦理等服務(wù)。 （三） 發(fā)卡銀行應(yīng)對有交易發(fā)生或雖未發(fā)生交易但賬戶有未清償欠款的，通過賬單等方式向持卡人提供對賬服務(wù)，雙方另有約定的除外。</p><p>　　（四）發(fā)卡銀行調(diào)整利率標(biāo)準(zhǔn)、免息期、最低還款額，應(yīng)通過網(wǎng)站公告、賬單或短信等形式告知持卡人。 （五）發(fā)卡銀行應(yīng)依法對持卡人的信息承擔(dān)保密義務(wù)，但國家法律、法規(guī)、規(guī)章及有權(quán)機關(guān)另有規(guī)

29、定、持卡人與發(fā)卡銀行另有約定、發(fā)卡銀行在進行催收和追索債務(wù)等特殊情況時除外。</p><p>　　申請人、持卡人的權(quán)利與義務(wù)</p><p>　　申請人、持卡人的權(quán)利</p><p>　　（一）持卡人有權(quán)享有發(fā)卡銀行承諾的各項服務(wù)，有權(quán)監(jiān)督發(fā)卡銀行的服務(wù)質(zhì)量，并對與承諾不符的服務(wù)進行投訴。</p><p>　?。ǘ┥暾埲?、持卡人有權(quán)知悉信用

30、卡的功能、使用方法、收費項目及標(biāo)準(zhǔn)。 （三）持卡人有權(quán)向發(fā)卡銀行索取對賬單，或通過發(fā)卡銀行客服熱線、網(wǎng)上銀行等有關(guān)服務(wù)渠道了解其賬務(wù)變動情況。 （四）持卡人對信用卡交易和賬戶情況有疑問的，有權(quán)在規(guī)定時間內(nèi)向發(fā)卡銀行提出查詢要求。</p><p>　　申請人、持卡人的義務(wù)</p><p>　　（一）申請人應(yīng)向發(fā)卡銀行提供真實、有效的申請資料。 <

31、;/p><p>　　（二）主卡持卡人應(yīng)承擔(dān)信用卡（含附屬卡）項下發(fā)生的全部債務(wù)，并按時償還欠款。如持卡人選擇約定賬戶還款方式的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)卡銀行指定時間段內(nèi)保證綁定還款賬戶有足夠余額，且綁定賬戶狀態(tài)正常。持卡人應(yīng)注意查收對賬單，如未按時收到對賬單，應(yīng)及時查詢，不得以未收到對賬單、短信等為由拒絕償還欠款；不得以與特約商戶或其他第三方機構(gòu)發(fā)生糾紛等為由拒絕償還所欠發(fā)卡銀行的款項；不得利用信用卡進行虛假交易等欺詐活動套取資金

32、、積分、獎品或增值服務(wù)。 （三）持卡人應(yīng)妥善保管信用卡及其卡片信息、密碼、交易憑證和身份證件等，不得將信用卡卡片信息、密碼、驗證信息等相關(guān)信息泄漏給他人，且不得出租或轉(zhuǎn)借信用卡，否則應(yīng)自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的后果或損失。 （四）持卡人在申請表中所填內(nèi)容變更時，須立即通知發(fā)卡銀行辦理資料變更，否則應(yīng)自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的后果或損失。</p><p>　?。ㄎ澹┌l(fā)卡銀行因持卡人交易及還款記錄良好而調(diào)高持卡人授信

33、額度的，如持卡人不愿調(diào)高其授信額度，應(yīng)及時通過客服熱線等渠道向發(fā)卡銀行提出，但仍需清償已經(jīng)發(fā)生的交易款項、利息及費用。 </p><p><b>　　附則</b></p><p>　　本章程未盡事宜，按照國家有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章以及信用卡領(lǐng)用合約執(zhí)行，如發(fā)卡銀行與持卡人另有約定的，遵從雙方約定。信用卡交易還須執(zhí)行有關(guān)銀行卡組織或公司的規(guī)定。</p>&