外資銀行在華經(jīng)營的主要風(fēng)險及管理研究.pdf

1、目前，跨國銀行在全球運轉(zhuǎn)著數(shù)萬億美元的國際借貸資本，是國際經(jīng)濟、金融關(guān)系的一個重要方面。隨著國際資本流動的全球化和西方跨國銀行業(yè)務(wù)的全球發(fā)展，其結(jié)果必然導(dǎo)致國際銀行業(yè)競爭和風(fēng)險的加劇。因此，妥善處理這些風(fēng)險，保持穩(wěn)健經(jīng)營，已成為目前跨國銀行經(jīng)營管理的重要課題。 國際銀行業(yè)發(fā)展的實踐也證明：在效益與風(fēng)險并存的經(jīng)濟環(huán)境中，風(fēng)險存在于業(yè)務(wù)過程中。銀行作為市場經(jīng)濟的中介，加強風(fēng)險管理、實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營有不同尋常的意義。目前銀行界已經(jīng)普遍意識

2、到：銀行要生存、發(fā)展，就必須面對并妥善解決各類風(fēng)險。 本文研究的主要內(nèi)容是外資銀行在華經(jīng)營的風(fēng)險及管理方法。根據(jù)普華永道2005年調(diào)查報告中顯示外資銀行認(rèn)為監(jiān)管風(fēng)險、信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和操作風(fēng)險是外資銀行在華面臨的四大風(fēng)險，半數(shù)以上的外資銀行認(rèn)為持續(xù)經(jīng)營風(fēng)險，技術(shù)風(fēng)險和政治風(fēng)險在中國非常小或不存在，說明外資銀行對中國的政治前景是有信心的。 本文分為六個部分。 前言簡要說明了本文的研究背景、意義、研究思路和方法，并

3、對相關(guān)文獻作了一個簡要的回顧。 第一部分詳細(xì)介紹跨國銀行的發(fā)展歷程及發(fā)展新趨勢，詳細(xì)說明的原因在于更好的理解外資銀行進入中國的歷程和進入路徑的選擇。 第二部分說明了外資銀行在中國的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀。從改革開放到現(xiàn)在，外資銀行在中國的發(fā)展史就是中國金融市場對外開放的歷史。 第三部分在簡單介紹了外資銀行面臨的基本風(fēng)險后，主要介紹了外資銀行在中國經(jīng)營所面臨的主要風(fēng)險。 第四部分外資銀行針對其在華面臨的四大風(fēng)險(監(jiān)

4、管風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險)，所做出的管理措施。由于對信用風(fēng)險、操作風(fēng)險的管理本身就是一個大課題，因此本章在論述外資銀行信用風(fēng)險和操作風(fēng)險管理的時候，是以外資銀行在某一個業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險控制來展開的。比如對于監(jiān)管風(fēng)險的管理，中國現(xiàn)行的監(jiān)管不予許混業(yè)經(jīng)營，但從世界銀行的發(fā)展趨勢以及中國金融市場的開放步伐來看，混業(yè)經(jīng)營是趨勢也是潮流。因此中國今后的監(jiān)管方式的改變是必然的。在滿足現(xiàn)有監(jiān)管要求的前提下，如何更好的應(yīng)對明天的變化就顯得尤為

5、重要?；谶@一判斷，外資銀行通過設(shè)立子公司、參股中資銀行和開展國內(nèi)客戶的海外業(yè)務(wù)來達到其混業(yè)經(jīng)營的目的，這樣既沒有違反中國當(dāng)局的監(jiān)管要求，也為混業(yè)經(jīng)營做好了充分的準(zhǔn)備。至于操作風(fēng)險，就是以外資銀行在開展人民幣利率互換業(yè)務(wù)為例來闡述的。通過對人民幣利率互換業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理流程的描述，從中可以看出外資銀行在管理操作風(fēng)險時，對內(nèi)部流程的控制和業(yè)務(wù)流程的規(guī)劃是如此詳盡和周密。 第五部分以案例形式給出了渣打銀行、德意志銀行、花旗銀行在中國

6、的風(fēng)險管理經(jīng)驗。 第六部分闡述了中資銀行海外經(jīng)營的現(xiàn)狀，分析了中資銀行海外經(jīng)營風(fēng)險管理的缺陷。主要表現(xiàn)在：中資銀行風(fēng)險管理的外部環(huán)境不成熟，整個社會的信用文化不發(fā)達；中資銀行內(nèi)部風(fēng)險管理在觀念方面將風(fēng)險和業(yè)務(wù)對立起來，沒有正確認(rèn)識到風(fēng)險一收益匹配的原則；在風(fēng)險管理理念上，缺乏對商業(yè)銀行風(fēng)險的全面認(rèn)識，不能根據(jù)業(yè)務(wù)、地區(qū)的變化變化相應(yīng)的風(fēng)險管理理念；在風(fēng)險管理方法上，中資銀行注重定性分析，缺少定量分析；在風(fēng)險管理體系方面，風(fēng)險管理