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IP屬地：河北 更新時間：2024-08-07 格式：doc 頁數(shù)：7 大?。?07.00KB 人氣指數(shù)：12 舉報 版權(quán)申訴

1、<p>　　關(guān)于個人規(guī)劃投資理財?shù)奶接?lt;/p><p>　　摘 要：當前，個人如何合理且高效的進行投資理財規(guī)劃是一個熱門話題。理財是針對個人財務(wù)資源合理、有效的管理，達到人們生活目標的過程，財務(wù)上的自由且生活幸福美滿是其最終目的。人們生活伴隨經(jīng)濟騰飛越來越好，個人金融資產(chǎn)正在日益積累，且在日趨發(fā)達的現(xiàn)代金融中，社會大眾對投資這個術(shù)語早已耳熟能詳，快速跳動的經(jīng)濟脈搏使股票、外匯、基金等工具已覆蓋到生活各領(lǐng)

2、域。因此個人規(guī)劃投資理財是現(xiàn)下人們的聚焦所在。 </p><p>　　關(guān)鍵詞：規(guī)劃；投資理財；金融檔案 </p><p>　　眾所周知，理財是對自我財務(wù)資源合理管理，達到人們生活目標的過程，財務(wù)上的自由且生活幸福美滿是其最終目的。簡而言之，理財?shù)闹行木褪枪芎缅X，通過不斷攢錢、錢生錢等環(huán)節(jié)，將當下及未來的現(xiàn)金流管理好，讓自身的財產(chǎn)增值跑贏通脹，使自己身上不管在何時都有錢可用。我們可以將理財形

3、象的比喻為：財富就像蓄水池，收入即是水源流入，支出即是水源流出，理財就是將這個蓄水池管理好，廣開水源而節(jié)約水流。人們生活伴隨經(jīng)濟騰飛越來越好，正在日益積累個人金融資產(chǎn)，個人規(guī)劃好投資理財可保值增值財富，對經(jīng)濟生活風(fēng)險充足抵御。無論是股票投資還是外匯、基金投資，因日趨增多的投資品種，不盡相同的專業(yè)知識，個人難以全面掌握合理方法，因此個人的需求偏好、資產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險規(guī)避等都是值得深入探討的理財問題。 </p><p>

4、　　1. 個人規(guī)劃投資理財?shù)淖饔?</p><p>　　1.1 個人規(guī)劃好理財能使自身處于最佳的財務(wù)狀態(tài) </p><p>　　實際上，在日常生活規(guī)劃中投資理財無時不有、無處不在，它并非在當下才興起。自有了工資收入，在每月支付水電、生活費，準備購買各種家用物品時，就由此開始了投資理財。但理財?shù)恼嬲饬x不僅僅是這些，個人生活質(zhì)量的好壞受其直接影響。個人時常忽略了投資理財，追根溯源，部分人考慮

5、到自身資產(chǎn)不足，沒到投資理財?shù)牡夭?；部分人考慮到已處理好當下財務(wù)，不存在其它問題；部分人考慮到金融項目投資繁雜，不能輕而易舉做出投資決策，隨時有資產(chǎn)貶值的風(fēng)險；部分人因繁忙的工作而對個人財務(wù)無暇顧及；部分人考慮到與理財相伴的常是風(fēng)險、失業(yè)、疾病等，在生活中這些都很忌諱；還有的人考慮到有必要請教專家才能理財，顯得比較麻煩。當下社會確實沒有普及科學(xué)理財觀，這與快速成長的經(jīng)濟步伐不一致。如果每個個體都能科學(xué)地投資理財，就有事半功倍的效果，享受

6、到輕松的人生。就富人而言，科學(xué)投資理財?shù)闹饕饬x在于財富的保值增值，及代際之間的傳承；即便更多的人屬于工薪階層，沒有富余的資金及殷實的財產(chǎn)，也需要懂得投資理財。學(xué)業(yè)能否順利完成、婚姻是否幸福美滿、晚年是否安然無憂，這些都是人生旅途中的必須考慮的生活目標，而在這些目標的實現(xiàn)過程中金錢通常扮演著重要</p><p>　　1.2 個人投資活動能為循環(huán)社會資金創(chuàng)造條件 </p><p>　　社會的

7、大量資金通過工資等形式從企業(yè)流向居民，居民又通過消費購買行為，將產(chǎn)品消費掉，這樣資金回流企業(yè)再生產(chǎn)。如果居民收入比消費多，居民手中多余的資金就必然形成怎樣回流企業(yè)的問題，個人投資便成了循環(huán)社會資金，實現(xiàn)再生產(chǎn)的保障環(huán)節(jié)。所以每個人在經(jīng)濟中既是消費者又是投資者，人人都有理財問題?？梢姡瑐€人追求理財利益，非但滿足自身精神、物質(zhì)要求，從其效果看還能不斷優(yōu)化社會財富結(jié)構(gòu)，所以個人規(guī)劃好投資理財同時也是一種社會貢獻。 </p>&l

8、t;p>　　2. 個人規(guī)劃投資理財?shù)娜毕?</p><p>　　2.1 不清楚投資目標或期望收益過高 </p><p>　　確定好理財目標是投資理財?shù)氖滓ぷ?，目標確定好了，離成功也就近了一半。人們在確定理財目標時更多的選擇是存一筆錢用來買一套房，存錢用于結(jié)婚、買車，籌集一份子女的教育基金，又或是留作退休后的養(yǎng)老金。誠然這些理財愿望都是很好的，但理財目標卻不明確。我們將理財目標選定后

9、，在概念上更多的還是比較模糊，通常不用貨幣對理財結(jié)果進行準確計算，實現(xiàn)目標也具體缺少期限，通常我們在這樣概念模糊的狀態(tài)下只能被置于空想中，無法科學(xué)制定理財計劃，盡管有這樣的理財計劃也會顯得無比空洞、盲目。每個人理財自己都會選擇理財目標，都渴望借助必要的理財方式達到自身夢想，然而并非能實現(xiàn)所有目標，首先期望收益過高不切實際，導(dǎo)致人們的理財被置于空想中，缺少相應(yīng)計劃來實現(xiàn)該目標，另外在理財計劃內(nèi)它能催生人們多用高風(fēng)險方式博取更多利益，此做法

10、與一貫以來遵守保值增值、安全穩(wěn)健的理財原則并不相符。 </p><p>　　2.2 將理財混淆為簡單的存款、投資 </p><p>　　人們思想中對理財?shù)睦斫饩褪谴婵睢⑼顿Y，通常把投資理財視為傳統(tǒng)使用資金的形式，也就是有了收入后不是存在銀行保證穩(wěn)定利息收入，就是購買債券、股票，期待合理收益。人們生活在經(jīng)濟發(fā)展快軌中得到大為改觀，個人怎樣運用與管理好財富的增加，日益成為人們的焦點話題。我們一

11、直翹首以待有效使用財富，借助有效的儲蓄、投資股票、投資期貨、投資保險及投資外匯等不同投資組合與投資形式，不斷保值增值財富，以期達到提高生活質(zhì)量、穩(wěn)步增加財富的目的。當下市場上名目繁多的投資機構(gòu)與投資產(chǎn)品，并且在短期內(nèi)較難完全掌握必備的專業(yè)投資方法與知識，這就應(yīng)運而生了個人投資理財，日益成為管理個人資產(chǎn)的協(xié)助者、參與者。由此提供個性化投資理財服務(wù)的機構(gòu)形成，且競相推出理財產(chǎn)品，迅速發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)?？陀^上看人們雖然都渴望有理財機構(gòu)服務(wù)，借

12、助它們的專業(yè)人員及專業(yè)方式來降低風(fēng)險、配置好資產(chǎn)組合，但在選擇一些理財品與機構(gòu)上仍有認識誤差，在某種層面上將理財品、理財機構(gòu)及單個投資者的聯(lián)系隔斷，無法讓個人理財?shù)玫饺?、徹底的滿足。 </p><p>　　2.3 個人金融管理混亂 </p><p>　　在頻繁的個人金融活動的當下，難以僅憑自己大腦將海量金融信息完整清楚的記住，這便引發(fā)種種境遇：有的人因丟失或被盜走有價證券與銀行存單而拿不

13、出必要資料，在金融機構(gòu)無法掛失；有的股民買進賣出的股票種類過多沒有實時記賬，部分上市公司經(jīng)幾番派股，個人賬上到底有多少股票竟不清楚，致使痛失高價拋出收益更多的良機；有的人亂放人身意外險或財產(chǎn)險等憑據(jù)，萬一出了事情，就會因保險單據(jù)找不到而增加保險公司理賠的麻煩，如此等等。 　　3. 個人設(shè)計規(guī)劃投資理財?shù)木唧w思路 </p><p>　　3.1 打好設(shè)計投資理財?shù)幕A(chǔ) </p><p>　　

14、首先，理財目標要制定好。對此要考慮到方方面面，首要的就是量化理財這個目標，例如：我想要買一套住房，這個算不算理財目標呢，當然不算。想要買的住房價值多少，在哪年買住房，是明年還是后年，這才算得上真正的理財目標，也就是量化，給個明確的時間、價值限制，并且還可合理想象在這房里住可能會出現(xiàn)什么情況，這樣一來能夠更加有效的實現(xiàn)自己的目標。若是需要達到理財?shù)哪繕耍敲催@一目標必須具備有期限、可量化的標準。其次，對風(fēng)險偏好的了解。有人認為自身是積極進

15、取的人，有人則認為自身比較保守，怎樣對自身風(fēng)險偏好正確評價，有幾種方式：一是需要對自身情況充分的了解并考慮好，單身還是已經(jīng)組建家庭，養(yǎng)活自己還是需要養(yǎng)活一個家庭，收入和支出的比例是否合理。要是家里需養(yǎng)育一個孩子，那么還是一味喜好冒進投資高風(fēng)險，充分說明缺少清醒認識，主要是家庭負擔跟以往已不相同；二要對投資傾向考慮充分，諸如有的人在股市很有建樹，有的人在投資方面可圈可點等等；三要對個人性格取向充分考慮，面對同一事情性格不同的人做出的選擇有

16、天壤之別，理財中性格決定著他們的一些行為。最后，科學(xué)分配資產(chǎn)。要做出戰(zhàn)略性的分配資產(chǎn)，這種資產(chǎn)分配是在極其理性的情況下進</p><p>　　3.2 學(xué)習(xí)理財知識，掌握專門技能 </p><p>　　投資者了解現(xiàn)實市場離不開掌握必要技能與金融知識，又或以技能與金融知識為前提。所謂知識涵蓋財稅知識、經(jīng)營知識、法律知識及市場交易與其它知識。個人規(guī)劃好投資理財?shù)募寄芎w收獲與分析信息、交易結(jié)算、

17、使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等。個人在做好投資理財準備工作以前，要掌握必要的理財品對口知識，以此在投資中審時度勢，緊抓參與投資的機會，達到正確理財。雖然無法要求每個人都要了解全部理財產(chǎn)品，但起碼對運用基本原理及過程要懂得，以防投資的盲目跟風(fēng)現(xiàn)象。個人也可征詢規(guī)劃理財師及專業(yè)機構(gòu)，選擇理財工具要合理，綜合自身特征及優(yōu)勢，達到財富積累。 </p><p>　　3.3 構(gòu)建完整的自身金融檔案 </p><p>

18、　　可從如下方面構(gòu)建完整的自身金融檔案：第一，入檔內(nèi)容要明確，包括各類有價證券存單及銀行存款的姓名、金融、賬號、密碼及日期；買賣股票流水記錄；保險憑據(jù)；個人借款單據(jù)；不同檔期存利率、股市行情、發(fā)現(xiàn)與兌付國債信息等金融資料；投資理財增值技巧與方法。第二，歸納入檔方法技巧，個人沒有過多投資的可用本子專門記載；要是有較多投資就要有正式賬冊，劃分好不同類型，逐條記入個人金融活動內(nèi)容，并一筆筆清楚記錄所有金融活動；有個人專用電腦的就能發(fā)揮優(yōu)勢，在

19、電腦中存入個人金融檔案，方便時刻檢索。第三，注重核心問題的把握，要即刻入檔，不得任意散落金融資料；做到各種金融內(nèi)容全面入檔，要齊全完備的入檔；要進行保密存檔，對個人印鑒、身份證、密碼需分別存檔，需設(shè)置電腦檔案密碼；要適時歸納新資料，對舊資料定期清理，不管何時檔案都有參考價值。 </p><p>　　綜上所述，個人理財規(guī)劃無論對自身還是對社會而言都具有重要現(xiàn)實意義?，F(xiàn)代社會已有相當復(fù)雜的理財工具，單憑直覺與經(jīng)驗投身

20、市場只會增添風(fēng)險。因此只有打好設(shè)計投資理財?shù)幕A(chǔ)；學(xué)習(xí)理財知識，掌握專門技能；構(gòu)建完整的自身金融檔案，才能更加科學(xué)合理地規(guī)劃自己的財富和生活，才能不失為理財?shù)馁吲c成功者。 </p><p><b>　　參考文獻 </b></p><p>　　[1] 田文錦 《個人理財規(guī)劃》[M]中國財政經(jīng)濟出版社 2008 </p><p>　　[2] 周