通貨緊縮對(duì)我國(guó)壽險(xiǎn)供求的影響及對(duì)策分析.pdf

1、我國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)從二十世紀(jì)八十年代恢復(fù)以來(lái)，發(fā)生了翻天覆地的變化，壽險(xiǎn)密度和壽險(xiǎn)深度都取得了飛躍的進(jìn)步，作為世界第一大人口的發(fā)展中國(guó)家，我國(guó)人壽保險(xiǎn)發(fā)展的潛力巨大，只要保證其健康可持續(xù)發(fā)展，相信它會(huì)在經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)生活中扮演著越來(lái)越重要的角色。然而壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展會(huì)受到許多因素的影響，其中之一便是通貨緊縮的影響，縱觀世界壽險(xiǎn)業(yè)，因通貨緊縮發(fā)生而導(dǎo)致壽險(xiǎn)公司破產(chǎn)的情況并不少見(jiàn)，日本上世紀(jì)末泡沫經(jīng)濟(jì)破滅以后，陷入了長(zhǎng)期的伴隨經(jīng)濟(jì)衰退的惡性通貨緊

2、縮中，在此期間便有7家壽險(xiǎn)公司因償付能力不足而連續(xù)破產(chǎn)。2005年7月23日，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部副部長(zhǎng)魏加寧在一次論壇上強(qiáng)調(diào)“中國(guó)宏觀調(diào)控應(yīng)汲取日本泡沫經(jīng)濟(jì)教訓(xùn)?！?'1>他之所以提出該觀點(diǎn)在于從表象上來(lái)看中國(guó)當(dāng)前的形勢(shì)與日本20世紀(jì)80年代中期開(kāi)始的泡沫經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了驚人的相似，目前中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的特征與當(dāng)時(shí)的日本也具有相似之處，這不能不引發(fā)我們的思考。 在此背景下，本文從壽險(xiǎn)的特征、職能出發(fā)，以壽險(xiǎn)供求理論為分析工具，

3、研究通貨緊縮對(duì)壽險(xiǎn)供求的影響，在該理論基礎(chǔ)上，再運(yùn)用比較分析的方法，總結(jié)出通貨緊縮對(duì)中日壽險(xiǎn)供求的影響的不同點(diǎn)與相似點(diǎn)，提出我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)仍存在易受通貨緊縮影響的特征，初步提出了我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)防范通貨緊縮的具體策略。 本文由前言和四大部分組成，其基本的思路安排如下： 第一部分，前言。這一部分對(duì)本文的研究目的及意義，相關(guān)研究概念界定及需要交待的問(wèn)題，研究現(xiàn)狀及文獻(xiàn)綜述，基本研究方法進(jìn)行了闡述。 第二部分，壽險(xiǎn)供求與通貨緊縮

4、。這一章主要是為之后的研究奠定理論指導(dǎo)，共包含了兩個(gè)方面的內(nèi)容。第一方面是對(duì)通貨緊縮的相關(guān)概述。在對(duì)通貨緊縮的定義及分類進(jìn)行了界定的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步分析了良性通貨緊縮與惡性通貨緊縮對(duì)經(jīng)濟(jì)所產(chǎn)生的影響不同，并總結(jié)闡述了國(guó)家治理惡性通貨緊縮的一般對(duì)策；第二方面是對(duì)壽險(xiǎn)及其供求的相關(guān)概述。要研究通貨緊縮對(duì)壽險(xiǎn)供求的影響，必須立足于壽險(xiǎn)自身的特點(diǎn)，因而首先通過(guò)對(duì)壽險(xiǎn)的概念、種類、特征、職能等幾方面的闡析，論證了壽險(xiǎn)若不加強(qiáng)防范易遭受通貨緊縮影響的

5、結(jié)論。緊接著總結(jié)了壽險(xiǎn)供求的概念與影響因素，這為第四章提出相應(yīng)對(duì)策奠定了理論基礎(chǔ)。第三部分，通貨緊縮對(duì)壽險(xiǎn)供求影響的一般分析。這一章運(yùn)用供求理論分析了通貨緊縮對(duì)壽險(xiǎn)供求的影響。首先，分別從收入效應(yīng)、價(jià)格效應(yīng)、替代效應(yīng)三個(gè)方面闡析了通貨緊縮對(duì)壽險(xiǎn)需求的影響，為分析通貨緊縮對(duì)我國(guó)需求的影響及其對(duì)策提供了有力的理論支持。其次，從壽險(xiǎn)價(jià)格、融資收益、償付能力三個(gè)方面分析通貨緊縮對(duì)壽險(xiǎn)供給產(chǎn)生影響，通過(guò)分析得出在三方面的綜合作用下最終導(dǎo)致了壽險(xiǎn)供

6、給的減少。最后，在前面分析的基礎(chǔ)上研究了通貨緊縮對(duì)壽險(xiǎn)市場(chǎng)均衡的影響，論證了通貨緊縮將導(dǎo)致壽險(xiǎn)產(chǎn)品在更高的價(jià)格水平上形成更少的均衡數(shù)量。 第四部分，通貨緊縮對(duì)中日壽險(xiǎn)供求的影響與啟示。這一部分從實(shí)證上分析了通貨緊縮對(duì)壽險(xiǎn)供求的影響。首先分析通貨緊縮對(duì)日本壽險(xiǎn)供求的影響，得出即使日本這樣的壽險(xiǎn)大國(guó)，惡性通貨緊縮也對(duì)它產(chǎn)生了巨大的負(fù)而影響。其次分析了1998年的通貨緊縮對(duì)我國(guó)壽險(xiǎn)供求的影響。緊接著比較分析通貨緊縮對(duì)中日壽險(xiǎn)供求影響的

7、不同及其原因，并且提出中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)仍然存在易受通貨緊縮影響的特征，需要嚴(yán)加防范，最后得出了通貨緊縮下的日本壽險(xiǎn)危機(jī)對(duì)我國(guó)的啟示。 第五部分，我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)防范通貨緊縮風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。這一部分在分析我國(guó)壽險(xiǎn)易受通貨緊縮影響特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，從壽險(xiǎn)公司的相關(guān)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)和管理、刺激與促進(jìn)通貨緊縮下的壽險(xiǎn)需求、完善壽險(xiǎn)業(yè)的相關(guān)監(jiān)管三個(gè)方面提出了我國(guó)防范通貨緊縮風(fēng)險(xiǎn)對(duì)壽險(xiǎn)供求影響的對(duì)策。 本文的主要?jiǎng)?chuàng)新在于： 第一，在論文選題上，首先，本

8、文不是從通貨膨脹的視角分析，而是從通貨緊縮的視角進(jìn)行探討。由于我國(guó)特殊的經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程，此前經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮的時(shí)間相對(duì)較少，特別是目前我國(guó)還處于通貨膨脹的狀況，因而學(xué)術(shù)界從通貨膨脹探討其影響的較多，而從通貨緊縮的視角探討其對(duì)我國(guó)壽險(xiǎn)影響的鮮見(jiàn)。事實(shí)上通貨緊縮是個(gè)世界性問(wèn)題，是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中一個(gè)相當(dāng)普遍的現(xiàn)象，因而通貨緊縮風(fēng)險(xiǎn)對(duì)壽險(xiǎn)的影響不容忽視，特別是我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)存在易遭受通貨緊縮影響的特征，一旦我國(guó)發(fā)生似日本的惡性通貨緊縮，那么將會(huì)對(duì)我國(guó)

9、的壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生很大影響。其次，筆者沒(méi)有就通貨緊縮對(duì)壽險(xiǎn)的影響泛泛而談，而是針對(duì)性地分析通貨緊縮對(duì)壽險(xiǎn)供求的影響。在保險(xiǎn)理論界及經(jīng)濟(jì)學(xué)界，對(duì)壽險(xiǎn)供給或通貨緊縮有相當(dāng)多的論述，將兩者結(jié)合起來(lái)的系統(tǒng)性研究在國(guó)內(nèi)幾乎是一片空白，少數(shù)的相關(guān)研究也僅是概括性的介紹，缺乏系統(tǒng)性，可以說(shuō)這是一個(gè)新的研究?jī)?nèi)容，本文的選題具有一定創(chuàng)新性和的前瞻性。第二，從保險(xiǎn)理論出發(fā)，觸及經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)及相關(guān)法律和監(jiān)管理論等，運(yùn)用了跨學(xué)科研究的方法，初步地較為