有效應(yīng)對(duì)外資銀行進(jìn)入我國(guó)的監(jiān)管研究.pdf

1、入世后我國(guó)銀行業(yè)逐步對(duì)外開放，經(jīng)歷了從特區(qū)、沿海城市、中心城市到所有地區(qū)以及從外幣到本幣不斷向前推進(jìn)的開放歷程。2006年11月15日，國(guó)務(wù)院最新頒布了《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》，這標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)的開放進(jìn)入了一個(gè)新的時(shí)期，2006年12月11日新《條例》開始實(shí)施，這體現(xiàn)了中國(guó)政府一貫奉行的對(duì)外開放政策和對(duì)入世承諾的認(rèn)真履行。截至2007年5月末，共有42個(gè)國(guó)家在華設(shè)立外資銀行75家，在25個(gè)城市開展業(yè)務(wù)，已批準(zhǔn)改制的外資法人銀

2、行12家，外資銀行的營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)共186家。其中，外資銀行分行95家，改制后的法人銀行分行79家，中外合資銀行3家，外商獨(dú)資銀行7家，財(cái)務(wù)公司2家。獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行分行86家，法人銀行12家，還有16家外資銀行入股中資銀行。隨著我國(guó)金融體制改革的不斷推進(jìn)和深化，對(duì)外資銀行在華經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)及地區(qū)限制的逐漸放寬，吸引了眾多外資銀行在華建立營(yíng)業(yè)性分支機(jī)構(gòu)，但同時(shí)也加劇了中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度，增大了國(guó)際金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)傳染的可能

3、性，在這種情況下研究對(duì)外資銀行的監(jiān)管，對(duì)促進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)健康發(fā)展，限制外資銀行的消極作用和維護(hù)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性，具有重要意義。 本文試圖對(duì)中國(guó)外資銀行的監(jiān)管問題進(jìn)行整體性的研究和探討，結(jié)合國(guó)內(nèi)外對(duì)外資銀行進(jìn)行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析的理論框架，通過分析總結(jié)外資銀行進(jìn)入的一般動(dòng)機(jī)和影響，得出必須要加強(qiáng)我國(guó)外資銀行的監(jiān)管能力和建立有效的金融監(jiān)管體系，并在學(xué)習(xí)借鑒國(guó)外外資銀行監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)之上，對(duì)我國(guó)外資銀行監(jiān)管存在的主要問題和應(yīng)對(duì)策略提出自己的見

4、解和方案。 本文的研究思路是：外資銀行為什么要進(jìn)行海外張，其擴(kuò)張又給東道國(guó)帶來什么影響，東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)。圍繞這個(gè)思路，確定了我的論文框架：首先了解一下問題現(xiàn)狀，也就是外資銀行在我國(guó)的發(fā)展到了什么程度；然后對(duì)外資銀行進(jìn)入的動(dòng)因和影響進(jìn)行理論分析；最后寫對(duì)外資銀行的監(jiān)管，涉及到監(jiān)管的一般理論、國(guó)際經(jīng)驗(yàn)與啟示和我國(guó)外資銀行監(jiān)管中存在的問題和解決對(duì)策。具體來講，第一章前言部分介紹了本文的寫作思路、研究方法和外資銀行的相關(guān)概念

5、使讀者對(duì)外資銀行和本文有個(gè)整體性了解。第二章介紹了外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀。我國(guó)自1979年開放銀行業(yè)以來，外資銀行的進(jìn)入大致可以劃分為四個(gè)階段：1979年至1990年是外資銀行進(jìn)入我國(guó)的起步階段，1991年至1997年是擴(kuò)張階段，1998年至2000年是收縮階段，從2001年至今外資銀行在華的發(fā)展進(jìn)入一個(gè)新的階段。在不同階段外資銀行采取的策略不同，另外新《條例》的頒布也對(duì)外資銀行的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生了影響，所以第二章對(duì)新《條例》也作了解釋分析，

6、新條例實(shí)行法人導(dǎo)向與國(guó)民待遇原則，鼓勵(lì)外國(guó)銀行將其在中國(guó)內(nèi)地的分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)制為在當(dāng)?shù)刈?cè)的法人銀行，允許其不受限制地全面經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，而外國(guó)銀行在國(guó)內(nèi)的分行則只能吸納每筆100萬元人民幣以上的居民定期存款等。 對(duì)外資銀行進(jìn)入的動(dòng)因及影響，國(guó)內(nèi)外有很多理論闡述，我歸納總結(jié)了幾個(gè)方面，第三章主要介紹了以下幾個(gè)方面。外資銀行進(jìn)入的基礎(chǔ)理論主要有“內(nèi)部化理論”和“國(guó)際生產(chǎn)折衷理論”，基礎(chǔ)理論是建立在跨國(guó)公司海外經(jīng)營(yíng)框架下的，而

7、外資銀行進(jìn)入的一般理論則把外資銀行作為獨(dú)立的市場(chǎng)主體和理性經(jīng)濟(jì)人，研究其進(jìn)行海外擴(kuò)張的市場(chǎng)原因。一般動(dòng)因有客戶追隨、東道國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來的獲利機(jī)會(huì)、經(jīng)營(yíng)管理訣竅和東道國(guó)對(duì)外資銀行的管制程度的不同四個(gè)方面。外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行業(yè)的影響是多方面的，大量研究表明總體上是利大于弊的，我分析了外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行業(yè)效率的影響，對(duì)東道國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)定性的影響和對(duì)東道國(guó)金融監(jiān)管的影響三個(gè)方面。(1) 效率方面：其影響有正面的也有負(fù)面的，其中正面影響

8、是帶來競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)、溢出效應(yīng)和人力資本效應(yīng)；負(fù)面效應(yīng)是增加了國(guó)內(nèi)銀行的短期經(jīng)營(yíng)成本，給東道國(guó)銀行業(yè)帶來一定的沖擊、降低對(duì)中小企業(yè)的貸款并削弱了東道國(guó)政府的經(jīng)濟(jì)控制能力。(2)穩(wěn)定性方面：主要從外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)信貸的影響和外資銀行進(jìn)入是否會(huì)引起東道國(guó)金融危機(jī)這兩方面來討論的，通常外資銀行進(jìn)入會(huì)威脅到東道國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)定性，所以要對(duì)其加強(qiáng)監(jiān)管；至于外資銀行進(jìn)入是否會(huì)引起金融危機(jī)，兩者并沒有必然聯(lián)系。(3)金融監(jiān)管方面：外資銀行的大量進(jìn)入加大了

9、金融監(jiān)管的難度，尤其是對(duì)于新興市場(chǎng)國(guó)家來說。長(zhǎng)期以來銀行監(jiān)管當(dāng)局就意識(shí)到了監(jiān)管跨國(guó)銀行活動(dòng)的難度，因此制定了一系列的規(guī)則和方法以建立有效的金融監(jiān)管體系。從以上分析可以看出，為了加強(qiáng)本國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)定性，抑制外資銀行進(jìn)入的負(fù)面效應(yīng)，發(fā)揮其正面效應(yīng)，我們應(yīng)該完善我國(guó)的外資銀行監(jiān)管制度。第四章先介紹了外資銀行監(jiān)管的一般理論，一部分原因是金融市場(chǎng)的失靈，如信息不充分、外部性和自然壟斷，所以需要政府監(jiān)管引導(dǎo)資源的優(yōu)化配置；一部分原因是銀行業(yè)自身的特

10、殊性，其理論有金融不穩(wěn)定性假說、銀行擠兌模型和銀行約束理論：另外外資銀行監(jiān)管還有它特殊的緣由，如引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、干擾東道國(guó)的貨幣政策等。然后介紹了外資銀行監(jiān)管的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)及啟示，從對(duì)外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入限制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管和市場(chǎng)退出監(jiān)管三方面做了比較分析，得出了以下啟示：(1)我國(guó)應(yīng)針對(duì)自身的特殊國(guó)情，從“源頭”上把好關(guān)，控制進(jìn)入我國(guó)的外資銀行的質(zhì)量、規(guī)模與進(jìn)入速度，以適當(dāng)?shù)姆绞娇刂仆赓Y銀行總數(shù)以及每家外資銀行分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量，為日后監(jiān)管

11、打好基礎(chǔ)。(2)在外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管上，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，并建立一套科學(xué)的外資銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系。(3)在外資銀行市場(chǎng)退出的機(jī)制上，應(yīng)完善相關(guān)法律，建立存款保險(xiǎn)制度。 最后從我國(guó)的實(shí)際情況出發(fā)，分析了我國(guó)外資銀行監(jiān)管中存在的問題和解決對(duì)策。我國(guó)外資銀行監(jiān)管存在的主要問題有：(1)混業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管之間的矛盾。外資銀行往往同時(shí)經(jīng)營(yíng)多種業(yè)務(wù)，這就意味著單個(gè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的多元化將涉及多個(gè)獨(dú)立的監(jiān)管者，勢(shì)必出現(xiàn)監(jiān)管重復(fù)交叉、監(jiān)管低效和資

12、源浪費(fèi)等現(xiàn)象。(2)輕視市場(chǎng)對(duì)銀行的約束作用。市場(chǎng)約束制度包括信息披露、外部審計(jì)和行業(yè)自律等。市場(chǎng)約束是銀行有效監(jiān)管的第二支柱，加強(qiáng)市場(chǎng)約束不僅有利于完善金融市場(chǎng)本身，也有利于政府的監(jiān)管。(3)限制性監(jiān)管較多，審慎性監(jiān)管相對(duì)不足。我國(guó)的監(jiān)管重心集中在市場(chǎng)準(zhǔn)入與國(guó)民待遇等“入門”層面，而在對(duì)外資銀行的審慎監(jiān)管等“深入”層面上不夠完善。(4)市場(chǎng)退出機(jī)制不完善。缺乏一套防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的應(yīng)急機(jī)制，缺乏保護(hù)存款人利益的有效措施。(5)對(duì)外資

13、銀行監(jiān)管的國(guó)際交流與合作不夠。加入WTO不僅意味著銀行業(yè)務(wù)的國(guó)際往來與合作更加頻繁，而且意味著銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際化和監(jiān)管合作的加強(qiáng)，針對(duì)以上問題本文分別提出了以下政策建議：(1)加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)合作并向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。為了協(xié)調(diào)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)三者的工作，避免監(jiān)管重復(fù)和“真空”，需要三者加強(qiáng)協(xié)調(diào)合作，更重要的是由機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。(2)建立有力的市場(chǎng)約束機(jī)制。主要是完善金融信息披露制度、建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系和大力發(fā)展外部

14、審計(jì)。(3)由限制性監(jiān)管轉(zhuǎn)向?qū)徤餍员O(jiān)管?？梢越梃b發(fā)達(dá)國(guó)家的做法，設(shè)計(jì)并完善符合本國(guó)實(shí)際的審慎性管制條件。審慎監(jiān)管的要求主要涵蓋資本充足率、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等方面。(4)完善外資銀行市場(chǎng)退出機(jī)制。盡快建立區(qū)別對(duì)待的最后貸款人制度和存款保險(xiǎn)制度。(5)加強(qiáng)外資銀行監(jiān)管的國(guó)際合作與交流。主要是加強(qiáng)與母國(guó)、國(guó)際監(jiān)管組織間的協(xié)調(diào)與合作，并充分利用現(xiàn)代化的監(jiān)管手段。 本文注重對(duì)現(xiàn)實(shí)及實(shí)踐問題的理解和研究，注重對(duì)他人研究成果的學(xué)習(xí)與吸收，注