我國(guó)開(kāi)展商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)研究.pdf

1、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是對(duì)那些身體衰弱不能自理或不能完全自理、需要他人輔助全部或部分日常生活的被保險(xiǎn)人(主要是老年人)提供經(jīng)濟(jì)保障的一種保險(xiǎn)，是人類(lèi)對(duì)抗長(zhǎng)期護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)有效手段和必然途徑。該險(xiǎn)種隨著人口老齡化的日益加劇而產(chǎn)生，在國(guó)外最長(zhǎng)已有20余年的發(fā)展歷程。我國(guó)目前還沒(méi)有成熟的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，但隨著老年人口急劇增長(zhǎng)，社會(huì)呼喚長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品早日面市。 2000年我國(guó)已經(jīng)全面進(jìn)入老齡化社會(huì)，作為世界人口第一大國(guó)，我國(guó)的老齡化形勢(shì)非常嚴(yán)

2、峻。由于家庭結(jié)構(gòu)的變化和家庭養(yǎng)老功能的弱化，老年人在生病和喪失生活自理能力時(shí)的照料和護(hù)理問(wèn)題已成為一個(gè)比較嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題。在我國(guó)開(kāi)辦長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的呼聲越來(lái)越大。但目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)尚處于發(fā)展中國(guó)家水平，人均GDP較低，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)尚不完善，因而還不具備將護(hù)理保險(xiǎn)作為強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)的條件?，F(xiàn)階段應(yīng)當(dāng)以探索為主，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，將長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)作為有償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)來(lái)加以推廣，為最終在全社會(huì)范圍內(nèi)實(shí)行護(hù)理保險(xiǎn)制度做好準(zhǔn)備。 根據(jù)我國(guó)

3、老齡化和經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡的實(shí)際情況，商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，要有針對(duì)性、分階段、分地區(qū)、以循序漸進(jìn)的方式開(kāi)展。比如，承保方式上，可以先以附加險(xiǎn)的形式，再以主險(xiǎn)形式；市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)上，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的銷(xiāo)售可以先在發(fā)達(dá)地區(qū)試點(diǎn)，然后逐步向全國(guó)推廣；保障范圍上，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品可先提供基本的保障，再向全面保障過(guò)渡；保單類(lèi)型上，可先由純粹的單一長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)單，發(fā)展成兩全型或有投資功能的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)險(xiǎn)種；經(jīng)營(yíng)主體上，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)可規(guī)定先有專(zhuān)業(yè)健

4、康保險(xiǎn)公司提供長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)行專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)；將來(lái)社會(huì)性護(hù)理保險(xiǎn)出現(xiàn)以后，商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)該體現(xiàn)出對(duì)社會(huì)護(hù)理保險(xiǎn)的補(bǔ)充和提高作用，實(shí)現(xiàn)二者的對(duì)接，促進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展。 我國(guó)在目前的狀況下開(kāi)展商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)，不論是在外部市場(chǎng)環(huán)境方面，還是在保險(xiǎn)需求方，甚至保險(xiǎn)供給方都會(huì)面臨這樣或那樣的問(wèn)題，文章最后對(duì)此予以探析，并給出一些參考性的對(duì)策和建議。 本文的主要研究方法：第一，定量和定性分析方法。通過(guò)相關(guān)數(shù)據(jù)分析，闡釋了