第六章人身保險(xiǎn)

1、第十七章 健康保險(xiǎn),,第十七章 健康保險(xiǎn),一、健康保險(xiǎn)概述二、醫(yī)療保險(xiǎn)三、人身意外傷害保險(xiǎn)四、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn),1.1 健康保險(xiǎn)（Health Insurance）的定義,健康保險(xiǎn)，是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在遭受疾病或者意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出和收入損失獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的一種人身保險(xiǎn)。,1.2 健康保險(xiǎn)的分類,— 按保障的內(nèi)容分: 疾病保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，失能收入損失保險(xiǎn)，護(hù)理保險(xiǎn) — 按保險(xiǎn)期限分：長(zhǎng)

2、期健康保險(xiǎn)和短期健康保險(xiǎn)— 按造成身體傷害的原因分: 醫(yī)療保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)— 按承保標(biāo)準(zhǔn)分: 簡(jiǎn)易健康保險(xiǎn)，老年健康保險(xiǎn)，特種風(fēng)險(xiǎn)健康保險(xiǎn)，弱體健康保險(xiǎn),長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)期間超過一年或者保險(xiǎn)期間雖不超過一年但含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)。短期健康保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)期間在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)。,保證續(xù)保條款是指，在前一保險(xiǎn)期間屆滿后，投保人提出續(xù)保申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。,1.

3、2 健康保險(xiǎn)的分類,1.3 健康保險(xiǎn)的給付方式,— 定額給付當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人或受益人給付約定金額的保險(xiǎn)金。 — 補(bǔ)償給付— 提供服務(wù),第十七章 健康保險(xiǎn),一、健康保險(xiǎn)概述二、醫(yī)療保險(xiǎn)三、人身意外傷害保險(xiǎn)四、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn),二、醫(yī)療保險(xiǎn),醫(yī)療保險(xiǎn)包括醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)。— 醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)?！?疾病保險(xiǎn)則

4、是以保險(xiǎn)合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，一次性給付約定的保險(xiǎn)金。,2.1 醫(yī)療保險(xiǎn)的特殊條款,— 連續(xù)有效條款：定期保單，可取消保單，續(xù)保 ，不可取消條款— 嚴(yán)格的承保條件：觀察期，次健體保單，特殊疾病保單，免賠額條款,2.1 醫(yī)療保險(xiǎn)的特殊條款,— 連續(xù)有效條款定期保單：保單規(guī)定了有效期限，一旦期滿，被保險(xiǎn)人必須重新投保；可取消保單：被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)公司在任何時(shí)候都可以提出終止合同或改變保險(xiǎn)費(fèi)以及合同條件、保障范圍，但對(duì)于已

5、經(jīng)發(fā)生尚未處理完畢的保險(xiǎn)事故，仍應(yīng)按照原來規(guī)定的合同條件和保障范圍承擔(dān)責(zé)任；續(xù)保：分為條件性續(xù)保和保證續(xù)保兩種；不可取消條款：對(duì)被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人而言，都不得要求取消保險(xiǎn)合同，被保險(xiǎn)人不能要求退費(fèi)。,2.1 醫(yī)療保險(xiǎn)的特殊條款,—嚴(yán)格的承保條件觀察期：或稱免責(zé)期、等待期。觀察期一般是在自合同生效日起90天或180天，在此期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠付。（住院醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn) ） 次健體保單：對(duì)于不能達(dá)到條款規(guī)定健康

6、要求的被保險(xiǎn)人。兩種方法：一是提高保費(fèi)；二是重新規(guī)定承保范圍； 特殊疾病保單免賠額條款：一種是單一賠款免賠額，即針對(duì)每次賠款的限額；另一種是全年免賠額，按全年醫(yī)療費(fèi)用總計(jì)，超過全年免賠額后才開始賠付。,2.2 醫(yī)療保險(xiǎn)的險(xiǎn)種,— 住院醫(yī)療保險(xiǎn)：住院費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)，住院補(bǔ)貼型保險(xiǎn) — 重大疾病保險(xiǎn) — 手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn) — 高額醫(yī)療保險(xiǎn)— 特種疾病保險(xiǎn) — 其他醫(yī)療保險(xiǎn)：門診醫(yī)療保險(xiǎn)，綜合醫(yī)療保險(xiǎn),第十七章 健康保險(xiǎn),一、健康

7、保險(xiǎn)概述二、醫(yī)療保險(xiǎn)三、人身意外傷害保險(xiǎn)四、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn),三、人身意外傷害保險(xiǎn),在保險(xiǎn)期限內(nèi)因發(fā)生意外事故致使被保險(xiǎn)人死亡或殘廢，由保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金?！?意外傷害：指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件?！?特點(diǎn): (1)保險(xiǎn)期限短； (2)純保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)意外傷害發(fā)生的概率計(jì)算； (3)根據(jù)不同人群分不同的檔次（職業(yè)）　　　

8、 (4)可以不出具專門的保單,三、人身意外傷害保險(xiǎn),—　險(xiǎn)種分類：　　普通意外傷害保險(xiǎn)；特種意外傷害保險(xiǎn)— 保障責(zé)任：一般包括：被保險(xiǎn)人因意外事故而造成的死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療費(fèi)用給付或收入損失給付,三、人身意外傷害保險(xiǎn),—人身意外傷害保險(xiǎn)的給付身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)以該次意外傷害為直接原因身故，保險(xiǎn)人按保單所載保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金。 傷殘保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人自意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)以該次意

9、外傷害為直接原因致殘的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)單所載保險(xiǎn)金額及該項(xiàng)身體殘疾所對(duì)應(yīng)的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金。如自意外傷害發(fā)生之日起第180日時(shí)治療仍未結(jié)束的，按第180日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險(xiǎn)金。 按照傷殘程度給付,第十七章 健康保險(xiǎn),一、健康保險(xiǎn)概述二、醫(yī)療保險(xiǎn)三、人身意外傷害保險(xiǎn)四、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn),四、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)（Long-term Care Insurance）,長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)是指以因保險(xiǎn)合同約定的日常生

10、活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人的護(hù)理支出提供保障的保險(xiǎn)。主要是負(fù)擔(dān)老年人的專業(yè)護(hù)理、家庭護(hù)理及其他相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目費(fèi)用支出，而這些費(fèi)用一般是非醫(yī)療性質(zhì)的。,四、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)（Long-term Care Insurance）,護(hù)理服務(wù)包括：治療性質(zhì)的護(hù)理服務(wù)，如診斷、預(yù)防、康復(fù)，以及其他非醫(yī)療性質(zhì)的家庭護(hù)理、成人日常護(hù)理以及24小時(shí)特別護(hù)理、非全天護(hù)理等；嚴(yán)格的承保條件： —日常活動(dòng)失敗； —醫(yī)學(xué)上