人民幣國(guó)際化背景下商業(yè)銀行發(fā)展的機(jī)遇及挑戰(zhàn)

1、1人民幣國(guó)際化背景下商業(yè)銀行發(fā)展的機(jī)遇及挑戰(zhàn)摘要：現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行順應(yīng)經(jīng)濟(jì)需要將減速放緩，國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)趨于飽和。而在人民幣國(guó)際化背景下，我國(guó)商業(yè)銀行面臨各種機(jī)遇和挑戰(zhàn)。如何審時(shí)度勢(shì)抓住機(jī)遇開(kāi)拓海外市場(chǎng)，面對(duì)挑戰(zhàn)合理規(guī)避各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，是現(xiàn)階段需要探討的問(wèn)題。文章針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的特質(zhì)，分析現(xiàn)狀并提出對(duì)策及建議。關(guān)鍵詞：人民幣國(guó)際化；商業(yè)銀行；機(jī)遇；挑戰(zhàn)一、人民幣國(guó)際化現(xiàn)狀分析人民幣國(guó)際化是指人民幣作為貨幣的職能由境內(nèi)向境外擴(kuò)展且不斷深化，最終

2、成為有影響力的國(guó)際貨幣這一過(guò)程。2008年全球金融危機(jī)的爆發(fā)，暴露出現(xiàn)有的以美元為主導(dǎo)的國(guó)際貨幣體系和清算支付體系的缺陷，由此引起了國(guó)際貨幣體系改革的爭(zhēng)論。同時(shí)我國(guó)與周邊國(guó)家開(kāi)展的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易、投資領(lǐng)域的合作快速發(fā)展，為了規(guī)避外部金融風(fēng)險(xiǎn)，以幣值穩(wěn)定的貨幣作為結(jié)算貨幣對(duì)亞洲各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。這為人民幣的國(guó)際化提供了歷史的機(jī)遇。以跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算為起點(diǎn)的人民幣國(guó)際化進(jìn)程在這種背景下應(yīng)運(yùn)而生。2013年上海自由貿(mào)易區(qū)成功試點(diǎn)，企業(yè)法人可

3、在自由貿(mào)易實(shí)驗(yàn)區(qū)內(nèi)完成人民幣自由兌換，上海自由貿(mào)易實(shí)驗(yàn)區(qū)將成為人民幣國(guó)際化的試驗(yàn)田和突破口，極大地推動(dòng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程。同時(shí)自貿(mào)區(qū)的有序發(fā)展將會(huì)成為溝通在岸市場(chǎng)與離岸市場(chǎng)的橋梁，豐富人民幣回流渠道，促進(jìn)人3資，分享東道國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果和機(jī)遇，是未來(lái)重要的戰(zhàn)略選擇。這就要求我國(guó)商業(yè)銀行在企業(yè)加強(qiáng)對(duì)外直接投資的背景下，提供更加便利的金融環(huán)境。因此，發(fā)展直接投資為我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化經(jīng)營(yíng)和跨境海外布局提供持續(xù)的發(fā)展動(dòng)力。（三）業(yè)務(wù)種類的增多為

4、商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展奠定基礎(chǔ)目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)步入緩步增長(zhǎng)時(shí)期，經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式正從規(guī)模速度型粗放增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向質(zhì)量效率型集約增長(zhǎng)，銀行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張也會(huì)順應(yīng)經(jīng)濟(jì)需要減速放緩，提升業(yè)務(wù)質(zhì)量提高業(yè)務(wù)效益，才是銀行未來(lái)發(fā)展的重要選擇。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)正趨于飽和，利率市場(chǎng)化改革逐步推進(jìn)，人民銀行放寬貸款利率下限并調(diào)整存款利率浮動(dòng)區(qū)間政策的出臺(tái)，進(jìn)一步使國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行利潤(rùn)降低。商業(yè)銀行必須另辟捷徑，謀求發(fā)展。所以商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)向海外市場(chǎng)。人民幣國(guó)際化進(jìn)程的推進(jìn)正是給商業(yè)銀行

5、海外業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)諸多機(jī)會(huì)。其中包括人民幣衍生品交易、人民幣賬戶融資和拆借、人民幣債券代理交易與結(jié)算、企業(yè)跨境資金歸集與管理等。這些業(yè)務(wù)均需通過(guò)境外機(jī)構(gòu)或新設(shè)境外機(jī)構(gòu)完成，有的還需要通過(guò)境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)完成。這意味著在人民幣國(guó)際化背景下，我國(guó)商業(yè)銀行面臨更多的業(yè)務(wù)需求，有更多的發(fā)展空間。為我國(guó)商業(yè)銀行加大海外布局，提高國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的能力和水平奠定基礎(chǔ)。三、人民幣國(guó)際化給商業(yè)銀行發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)人民幣國(guó)際化推動(dòng)商業(yè)銀行國(guó)際化飛速發(fā)展，但在發(fā)展的同時(shí)商