湖州市城市商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)金融支持研究 【文獻(xiàn)綜述】

1、0畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）文獻(xiàn)綜述金融學(xué)湖州市城市商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)金融支持研究資金匱乏是世界各國中小企業(yè)發(fā)展所面臨的重要問題之一。因此，許多西方國家都會(huì)采取各種金融手段及政策來幫助中小企業(yè)解決融資問題，最終也都達(dá)到了良好的效果。銀行作為中小企業(yè)資金融通的紐帶，從中起到了非常重要的作用。它不僅能夠通過直接或間接的融資方式來支持中小企業(yè)，而且也能夠通過擔(dān)?；虮O(jiān)督的方式來幫組中小企業(yè)融資。隨著我國市場化程度的提高以及國內(nèi)外貿(mào)環(huán)境的變化，中小企業(yè)在經(jīng)

2、濟(jì)運(yùn)行中也發(fā)揮這至關(guān)的作用。但是，因?yàn)樗陨淼奶厥庑裕l(fā)展受到了很大的局限性，融資也越來越難。1國外關(guān)于銀行對(duì)中小企業(yè)的金融支持研究1.1金融共生理論德國真菌學(xué)家徳貝里（AntodeBary）在1879年首先提出了金融共生理論。將共生定義為不同種數(shù)的生物生活在一起，存在某種程度上的永久的物質(zhì)聯(lián)系。提出把生物共生理論引申到經(jīng)濟(jì)學(xué)，如金融雪中來，可解釋為不同屬性的經(jīng)濟(jì)主體之間由于存在續(xù)存的物質(zhì)聯(lián)系而形成的一個(gè)有機(jī)體。金融共生系統(tǒng)可分解為金融

3、共生單元、金融共生模式和金融共生環(huán)境三大塊。金融共生單元可以解釋為銀行與其客戶之間的存款和結(jié)算、理財(cái)服務(wù)等，構(gòu)成一個(gè)單元。金融共生模式是指銀行與客戶之間在一個(gè)相對(duì)固定的關(guān)系。1.2國外銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款分析美國學(xué)者Berger和Udell在1995年提出將西方銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款分為四類，即財(cái)務(wù)報(bào)表型貸款、抵押擔(dān)保貸款、信用評(píng)分型貸款、關(guān)系型貸款，前三種類型的貸款被稱為交易型借貸，主要依賴量化和傳遞的“硬信息”，如企業(yè)的資產(chǎn)抵押品和財(cái)

4、務(wù)報(bào)表信息，也被稱為保持距離型借貸，銀企之間較少采用人際接觸，而關(guān)系型借貸依賴的是難以量化、傳遞、檢驗(yàn)的“軟信息’”，是通過信貸員與企業(yè)主長期多渠道人際接觸或與社區(qū)內(nèi)相關(guān)利益者多維度聯(lián)系所得。對(duì)于中小企業(yè)的融資研究，國內(nèi)外學(xué)者進(jìn)行了綜述，Cressy和2狀來說，其經(jīng)濟(jì)環(huán)境的放松，使得中小企業(yè)融資在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的戰(zhàn)略地位日漸突出，不斷完善金融服務(wù)，加大對(duì)中小企業(yè)信貸市場的拓展力度是商業(yè)銀行的必然選擇。2.3國有商業(yè)銀行要如何加強(qiáng)對(duì)中

5、小企業(yè)的金融支持我國的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整已初見成效，信貸結(jié)構(gòu)日趨優(yōu)化。但中小企業(yè)融資難的問題還沒有得到有效地解決。因此，加大對(duì)中小企業(yè)的信貸扶持力度，推動(dòng)中小企業(yè)健康發(fā)展，成為國有商業(yè)銀行的重要任務(wù)。王秀芬（2010）以建設(shè)銀行的角度探討了中小企業(yè)的融資策略。如何在大客戶群體競爭激烈的情況下，搶先一步占領(lǐng)中小企業(yè)客戶群體，為建設(shè)銀行創(chuàng)造新的盈利增長點(diǎn)。應(yīng)從四個(gè)方面出發(fā)：1.建立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制；2.建立中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的獨(dú)立核算和考核考評(píng)體

6、系；3.提高對(duì)中小客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和判斷能力；4.創(chuàng)新?lián)７绞健Ｍ蹯o（2010）提出發(fā)展離岸金融市場是我國金融體制深化改革的重要戰(zhàn)略步驟。通過分析和借鑒世界各國建設(shè)和管理離岸金融市場的經(jīng)驗(yàn)，獲取符合中國國情的有益啟示，將為我國離岸金融市場的發(fā)展提供有益的幫助。2.4商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制與防范由于美國次貸危機(jī)引發(fā)的金融危機(jī)已經(jīng)在全球蔓延，我國也正在遭受它的負(fù)面影響，其中我國的中小企業(yè)收到了很大的沖擊。城市商業(yè)銀行主要的客戶群是中

7、小企業(yè)，中小企業(yè)的融資是城市商業(yè)銀行發(fā)展的需要。所以對(duì)其信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制既要遵守貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，也必須適合中小企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn)。王瓊（2010）提出了風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。由于國內(nèi)各家商業(yè)銀行近年來都加大了對(duì)中小企業(yè)信貸投放的力度。伴隨著各種復(fù)雜因素的相互作用和影響，決定了商業(yè)銀行在中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的運(yùn)作過程中必然要面對(duì)諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、等內(nèi)的多種風(fēng)險(xiǎn)。因此，商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范顯得尤為重要。許強(qiáng)（2009）對(duì)