論文預答辯

1、碩 士 學 位 論 文,作者姓名：*******_專 業(yè)：********_研究方向：*********導師姓名：*********_培養(yǎng)單位：********** 2016年9月,論文題目：國有商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務模式創(chuàng)新研究 ——以中國建設銀行山西某分行為例,,目錄,山西一直以來以煤炭聞名，資源大省，隨著煤炭資源的日益減少，以資源型為主的經濟

2、陷入困境，如何擺脫這種困境？,小微企業(yè)融資難，融資貴，眾多小微企業(yè)受制于資金約束，發(fā)展困難，資金如何支持實體經濟？,金融機構，尤其國有銀行給予小微企業(yè)重視，跳出傳統(tǒng)金融服務模式，針對小微企業(yè)，開辟蹊徑，盤活經濟，帶動實體發(fā)展。,,Part 1 緒 論,本文首先在緒論中介紹小微企業(yè)金融服務模式創(chuàng)新研究的經濟、政治背景，然后引入本議題的理論基礎與國內外文獻綜述。在理論依據(jù)的指引下，通過案卷調查、產品分析對建設銀行山西某分行的小微企業(yè)

3、金融服務模式進行深入剖析，并在與國內外經典案例對比分析的基礎上得出建設銀行山西某分行在小微企業(yè)金融服務模式創(chuàng)新方面的對與錯。最后在理論聯(lián)系實際的基礎上，推而廣之，提出國有商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務模式創(chuàng)新的多視角思維方式及相對應的路徑選擇。,研究視角創(chuàng)新,研究內容創(chuàng)新,本文釆用理論研究、調查研究、案例分析相結合的思路，構建城市商業(yè)銀行小微企業(yè)融資服務模式，既是對中小企業(yè)融資模式的有益探索，也是對國有商業(yè)銀行核心競爭力構建的有效補充。,文章

4、從國有商業(yè)銀行視角，結合調查分析法、案例分析法，通過統(tǒng)計分析探究小微企業(yè)服務模式創(chuàng)新研究，為國有銀行總體發(fā)展戰(zhàn)略提供了借鑒，也為解決小微企業(yè)融資問題提供了方案。,國有商業(yè)銀行,金融服務創(chuàng)新,是指全方位多角度地提供各種金融服務，主要包括：服務形式的創(chuàng)新，即由形象服務向效能服務的創(chuàng)新；服務載體的創(chuàng)新，即金融工具、金融產品、網絡、各種電子設備的創(chuàng)新；服務主體的創(chuàng)新，即金融機構和從業(yè)人員在觀念、知識和素質等方面的創(chuàng)新。,是商業(yè)銀行的一種，是直接

5、由國家（財政部、中央匯金公司）管控的商業(yè)銀行。其最主要特點是所有的資本都由國家投資。股份制改革后，這一特點演變?yōu)橘Y本由國家控股。,小微企業(yè),小微企業(yè)，作為產權和經營權高度統(tǒng)一、產品或服務單一、總體市場占有率低局部市場占有率高、組織架構相對較小的家庭作坊式企業(yè)以及個體工商戶的總稱。,其特點主要表現(xiàn)為：投資主體和所有制結構多元，私營小微企業(yè)是小微企業(yè)的主體勞動密集度高，兩極分化明顯，產業(yè)結構性矛盾突出；發(fā)展不平衡，優(yōu)勢地區(qū)集中，具有明

6、顯的地域集群特色；敏感脆弱，受外部環(huán)境變化影響，有較強的生命力和進取精神,,,,創(chuàng)新動因,,國外研究：西方主流的金融創(chuàng)新理論可以分為三類：順應需求變化的金融創(chuàng)新理論、順應供給變化的金融創(chuàng)新理論和規(guī)避管制金融創(chuàng)新理論。,目前國有商業(yè)銀行創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務的模式在順應需求變化方面主要表現(xiàn)在金融機構通過產品多樣化、差異化進行創(chuàng)新，近年來，金融機構積極開發(fā)新的信貸產品，滿足客戶的多樣化、差異化需求，,國內研究：國內學者的理論研究一般不執(zhí)著于

7、順應需求變化、順應供給變化、規(guī)避管制任何單一的方面，而是融合三個角度進行分析。,1,,外部價值鏈,外部價值鏈,,外部價值鏈,,,,,外部價值鏈,1,2,,外部價值鏈,,問卷設計,為深入了解分析不同行業(yè)小微企業(yè)的行業(yè)特征和融資需求，我們對400家小微企業(yè)進行了問卷調查，完成了問卷的收集和整理，最后回收的有效問卷為320份。,這次調查的對象是國有商業(yè)銀行區(qū)域市場內現(xiàn)有客戶群體，均為非上市公司，涵蓋區(qū)域內小微企業(yè)，以小微企業(yè)為主。這次發(fā)放調

8、查問卷的方法有：實地考察、郵寄信件以及電子郵件等。,二、調查結果統(tǒng)計分析,,經營現(xiàn)狀：勞動力成本不斷上升，原材料壓力仍然存在； 訂單減少影響擴散。,自2014年到現(xiàn)在，該地區(qū)企業(yè)經營債務比例在逐年增加，其主要的融資途徑是向親戚和友人借款優(yōu)先為擔保和抵押借款方式。沒有很好的滿足小微企業(yè)融資的需求，目前小微企業(yè)有融資愿望的占比62%，然而里面有49%的小微企業(yè)融資所需資金小于50萬元。,二、調查結果統(tǒng)計分析,,融資需求現(xiàn)

9、狀：負債經營的企業(yè)比例逐年升高；向親朋好友借款為主要融資渠道；擔保方式：抵押、質押、保證；融資需求旺盛,調查問卷結果分析,近兩年以來銀行融資占比有顯著的提高，這說明我國金融業(yè)的市場化發(fā)展在不斷進步，其中，股份制銀行中的民生銀行和浦發(fā)銀行在小微企業(yè)融資需求中的比例在不斷上升，聯(lián)保和互保形式的融資有力的支持了小微企業(yè)的發(fā)展。調查發(fā)現(xiàn)山西地區(qū)依托專業(yè)市場內的互保和聯(lián)保融資受到小微企業(yè)的歡迎。因此國有商業(yè)銀行可以在這一基礎上幵發(fā)出適應市場需求

10、的產品，支持小微企業(yè)發(fā)展。,一小微企業(yè)金融服務現(xiàn)狀,（一）小微企業(yè)生存現(xiàn)狀：經營者水平參差不齊；市場競爭力不強；人力資源配置不合理；金融支持不到位；技術含量低及經營不規(guī)范（二）國有銀行金融服務小微企業(yè)現(xiàn)狀：利率市場化加上互聯(lián)網金融的沖擊，使商業(yè)銀行加大了對小微企業(yè)貸款的開拓力度。小微企業(yè)貸款產品持續(xù)豐富，貸款模式不斷創(chuàng)新，貸款規(guī)模迅速擴大，(三)現(xiàn)階段商業(yè)銀行開展小微企業(yè)融資業(yè)務的代表性模式：商圈模式、基于網銀平臺的商業(yè)銀行供應鏈

11、金融模式、商業(yè)銀行參與的P2P模式,小微企業(yè)本身的不足 銀行發(fā)展小微業(yè)務經濟效益不顯著風控難題待解小微金融的要求與大銀行現(xiàn)有業(yè)務模式不匹配服務小微的金融資源準備不足小微金融產品創(chuàng)新不足,正確認識銀行新常態(tài)利率市場化棋至終局商業(yè)銀行轉型需要政府扶持創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新為小微業(yè)務創(chuàng)造更大市場,,充分利用互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)等新工具助力小微金融,,強化營銷能力，挖掘潛在客戶,,對小微企業(yè)實行差別授權,人員隊伍建設,加強風控管理、創(chuàng)新風控模式,加