一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師的成長(zhǎng)路徑

1、一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師的成長(zhǎng)路徑一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師的成長(zhǎng)路徑——訪廣東發(fā)展銀行客戶經(jīng)理張瑋人物背景：張瑋廣東發(fā)展銀行客戶經(jīng)理“如果我是鳥(niǎo)，那么現(xiàn)在此刻才是羽翼豐滿，展翅翱翔的時(shí)候。熱情、能力是一只我早就具備了的‘翅膀’，專業(yè)理財(cái)知識(shí)底蘊(yùn)則是我的另外一只‘翅膀’?！睋?jù)國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師（ChFP）專業(yè)委員相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前，國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)急劇擴(kuò)張與專業(yè)理財(cái)師嚴(yán)重不足的矛盾日益凸現(xiàn)，盡管內(nèi)地理財(cái)規(guī)劃師已達(dá)5萬(wàn)人，但缺口卻高達(dá)65萬(wàn)人之巨。國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)的發(fā)展需

2、要龐大的理財(cái)師隊(duì)伍推動(dòng)，而理財(cái)師的成長(zhǎng)是需要經(jīng)過(guò)一個(gè)必要的周期的，“雖然經(jīng)過(guò)幾個(gè)月的培訓(xùn)，經(jīng)國(guó)家統(tǒng)一考試合格后就可以得到理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格證書(shū)，但是國(guó)家對(duì)報(bào)考者都有嚴(yán)格的學(xué)歷和職業(yè)要求，同時(shí)，一名合格的理財(cái)規(guī)劃師不僅要具有豐富的專業(yè)知識(shí)，還要具備相當(dāng)?shù)膹臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)，因此一名合格的理財(cái)規(guī)劃師的成長(zhǎng)周期不會(huì)少于5年?！崩碡?cái)規(guī)劃師權(quán)威培訓(xùn)機(jī)構(gòu)——北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司有關(guān)工作人員介紹說(shuō)。據(jù)北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司統(tǒng)計(jì)，參加國(guó)

3、家理財(cái)規(guī)劃師（ChFP）認(rèn)證考試的人數(shù)每年都在以100%以上的速度增長(zhǎng)，其中以銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員和大企業(yè)財(cái)會(huì)人員為主。從機(jī)關(guān)干部到銀行客戶經(jīng)理從機(jī)關(guān)干部到銀行客戶經(jīng)理“如果我是鳥(niǎo)，那么現(xiàn)在此刻才是羽翼豐滿，展翅翱翔的時(shí)候。熱情、能力是一只我早就具備了的‘翅膀’，專業(yè)理財(cái)知識(shí)底蘊(yùn)則是我的另外一只‘翅膀’?！碧崞饑?guó)家理財(cái)規(guī)劃師（ChFP）認(rèn)證，廣東發(fā)展銀行客戶經(jīng)理張瑋話語(yǔ)中充滿了自信。張瑋曾有近十年機(jī)關(guān)行政工作經(jīng)驗(yàn)，從機(jī)關(guān)干部到銀行客戶經(jīng)理

4、，用她自己的話說(shuō)“我是一步步走向一線工作，不斷迎接挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值?！?002年，張瑋突然辭職，在同事詫異的目光中毅然決然地離開(kāi)了機(jī)關(guān)，走進(jìn)了剛成立不久的廣東發(fā)展銀行北京某支行綜合業(yè)務(wù)辦公室?！霸跈C(jī)關(guān)工作雖然非常清閑，沒(méi)什么壓力，但是不能體現(xiàn)個(gè)人價(jià)值，我覺(jué)得個(gè)人能力可以在其他領(lǐng)域發(fā)揮得更好，我希望可以在新領(lǐng)域迎接新的挑戰(zhàn)?！?007年張瑋所在的支行以中間業(yè)務(wù)收入排名第五、信用卡業(yè)績(jī)排名第十、保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)績(jī)第六等成績(jī)?cè)趶V東發(fā)展銀行綜

5、合排名中名列第二位。也是在這一年，由于看好個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，帶著支行基金銷售第一榮譽(yù)的張瑋主動(dòng)申請(qǐng)由公司業(yè)務(wù)部調(diào)到個(gè)人業(yè)務(wù)部?！拔矣X(jué)得個(gè)人業(yè)務(wù)是今后銀行發(fā)展的重點(diǎn)。首先，個(gè)人業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展可以保證銀行存貸的穩(wěn)定性。一個(gè)公司客戶的流失可能會(huì)給銀行利潤(rùn)帶來(lái)很大的損失，但是個(gè)人客戶總量大、份額多，因此個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。其次，銀行只有大量吸收個(gè)人存款，才能實(shí)現(xiàn)‘錢(qián)生錢(qián)’的最終目的?！弊鰝€(gè)本土化的理財(cái)師做個(gè)本土化的理財(cái)師由于工作職責(zé)的轉(zhuǎn)變，

6、張瑋越來(lái)越感到加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)的必要，一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，她得知北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司正在舉辦國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師（ChFP）認(rèn)證培訓(xùn)，因此抱著試試看的心理參加了有關(guān)培訓(xùn)?！巴ㄟ^(guò)幾周的學(xué)習(xí)和參加后續(xù)教育講座真是受益匪淺，講師可以將理論和實(shí)踐結(jié)合，通過(guò)對(duì)石油價(jià)格、央行政策等方面的分析，深入淺出地闡述理財(cái)知識(shí)和理念?！睆埇|深有感觸手段?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)第2條明確了保險(xiǎn)的定義：“本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，

7、向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為?！备鶕?jù)以上定義可知，首先商業(yè)保險(xiǎn)行為是一種以保險(xiǎn)合同為形式、以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為內(nèi)容的民事法律行為，不同于以國(guó)家立法為基礎(chǔ)的社會(huì)保險(xiǎn)其次投保人必須根據(jù)合同約定，履行交費(fèi)義務(wù)，才可享有保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的索賠權(quán)和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，不同于以單方給予為基礎(chǔ)的社會(huì)救濟(jì)第三，保

8、險(xiǎn)人的賠償給付義務(wù)的履行(人壽保險(xiǎn)除外)是不確定的，有賴于合同約定的事故(人身保險(xiǎn)也稱事件)的發(fā)生與否，不同于以確定的受益權(quán)為基礎(chǔ)的儲(chǔ)蓄制度。保險(xiǎn)的基本職能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失，即投保人通過(guò)交納少量保險(xiǎn)費(fèi)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)人承擔(dān)一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，則進(jìn)行損失分?jǐn)?，由眾多的企業(yè)和個(gè)人共同分?jǐn)偵贁?shù)遭受災(zāi)害事故的企業(yè)和個(gè)人的損失。由于保險(xiǎn)具有這一基本職能，因此，對(duì)家庭和個(gè)人具有不可低估的保障作用。首先可以保障家庭生活的安定。因?yàn)閭€(gè)人的財(cái)力有限，很難積

9、累足以應(yīng)付天災(zāi)人禍的后備資金，一旦受損，正常生活難以為繼。如果個(gè)人和家庭參加了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)，則可以根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，從保險(xiǎn)人處獲得賠償和給付，由此保障了家庭生活的安定其次可以積累個(gè)人資金。因?yàn)殚L(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)具有類似儲(chǔ)蓄的投資作用。雖然參加長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)沒(méi)有買(mǎi)股票獲利的機(jī)會(huì)多，但沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)性，而且還可以獲得生老病死的經(jīng)濟(jì)保障。由于人壽保險(xiǎn)單本身具有現(xiàn)金價(jià)值，可以抵押，可以轉(zhuǎn)讓，故在國(guó)外普遍被認(rèn)作個(gè)人金融資產(chǎn)，購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)無(wú)疑是既能獲得經(jīng)濟(jì)

10、保障，又能使貨幣保值增值的一舉兩得的最好的投資方式。隨著改革開(kāi)放的進(jìn)一步深化，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立，人們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)將從量的積累到質(zhì)的飛躍，最終將由過(guò)去的被動(dòng)型轉(zhuǎn)變?yōu)楫?dāng)今的主動(dòng)型。有風(fēng)險(xiǎn)、買(mǎi)保險(xiǎn)，已成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的共識(shí)。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念車輛損失險(xiǎn)在下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償：碰撞火災(zāi)、傾覆外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、行駛中平行墜落雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩