金融混業(yè)經營理論與其在中國的應用分析.pdf

1、“金融混業(yè)經營”是當今國際金融界的熱點詞匯之一，它的含義就是商業(yè)銀行業(yè)務、投資銀行業(yè)務以及其他各種類型的金融業(yè)務在不同程度和不同范圍上相融合的一種經營體制。這種“由分到和”的 金融體制改革在二十世紀末被英、日、美等國家陸續(xù)采用，既提高了效率也帶來了風險；因此，分析各國混業(yè)經營的誘因和模式、辨析混 業(yè)經營在我國的可應用性、研究我國實施金融混業(yè)經營的重點和難點、為我國選擇合適的監(jiān)管體制提出建議，是本論文的主要寫作目的。 本論文的

2、結構安排如下：第一章金融業(yè)混業(yè)經營的本質和誘因:本章從混業(yè)經營的概念出發(fā)，分析理解混業(yè)經營的本質，探討引起混業(yè)經營的宏觀、微觀誘因和優(yōu)、劣勢，從而勾勒出金融混業(yè)經營的總 體輪廓；第二章金融混業(yè)經營的理論分析：本章運用資源充分利用理 論、生產要素最優(yōu)配比理論等經濟學解釋來分析資源的消耗、資源的 配置、收益和風險的累積和分散、資產的專用性、大企業(yè)的競爭力等， 進而得出結論，混業(yè)經營是適應某一金融發(fā)展階段的一種體制安排。 第三章國際上金

3、融混業(yè)經營模式的比較分析：從歷史背景和現(xiàn)在的發(fā)展狀況全面的介紹了全能銀行——德國模式、金融集團——英國模式以及金融控股公司——美國模式，并比較分析了三者的不同之處，為下文對中國混業(yè)經營的分析奠定了基礎。第四章金融混業(yè)經營在中國的應用性分析：本章針對我國金融市場、金融機構的實際發(fā)展情況，分析出混業(yè)經營在中國的必然性、可行性，提示了五種混業(yè)經營可能帶來的風險，并且列舉和說明了中國逐步改善對金融業(yè)嚴格分業(yè)限制的措施。第五章我國金融機構混業(yè)經營

4、的重點、難點分析：筆者對我國采取金融混業(yè)經營后將面臨的組織、管理、風險內控制度等現(xiàn)實問題非常重視，提出目前的部分不足之處和應該采取的對策。同時，本文還強調了對混業(yè)經營試點機構的關注，因為這些實踐者合理、合規(guī)地進行創(chuàng)新是混業(yè)經營成功的前提。第六章金融混業(yè)經營基礎上的金融監(jiān)管體制分析：本章從監(jiān)管均衡角度分析了我國進行混業(yè)經營的其他條件，并介紹和比較了世界上的三種混業(yè)經營的監(jiān)管模式；在此基礎上引入了混業(yè)經營后金融集團監(jiān)管國際準則的新規(guī)定，展望

5、了我國混業(yè)經營監(jiān)管模式和發(fā)展趨勢。 　　 本論文的研究方法以定性分析為主，規(guī)范性研究和實證性研究相結合，比較分析和模式分析是主要的研究工具。 本文的特色在于： 1．對金融混業(yè)經營的本質進行理解，分析了其根本特性在于它是一種制度變遷和資源配置上的創(chuàng)新，是分業(yè)——混業(yè)——分業(yè)動態(tài)變化中的一個階段。 2．對混業(yè)經營模式的理論探討有所創(chuàng)新，并利用實例和經濟學的各種原理對其進行解釋，說服力強。