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1、一、填空一、填空1、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。2、中國人民銀行的職責(zé)是:在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下,制定貨幣政策,實(shí)施貨幣政策,對金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。3、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降抵利率以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款,發(fā)放貸款。4、行政許可法自2004年7月1日起施行。5、設(shè)定行政許可,應(yīng)當(dāng)規(guī)定行政許可的實(shí)施機(jī)關(guān)、條件、程序、期限。6、農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)分類有正常、關(guān)注、次級、可疑和損失5個(gè)檔
2、次,后3個(gè)檔次為不良貸款。7、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)提準(zhǔn)備標(biāo)準(zhǔn)為:關(guān)注類貸款,計(jì)提比例為2%;次級類貸款,計(jì)提比例為25%;可疑類貸款,計(jì)提比例為50%;損失類貸款,計(jì)提比例為100%。8、農(nóng)村信用社的貸款保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證兩種。9、擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。10、人民銀行專項(xiàng)票據(jù)的發(fā)行條件:實(shí)行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率應(yīng)達(dá)到2%;專項(xiàng)票據(jù)兌付條件:專項(xiàng)票據(jù)到期時(shí)
3、,實(shí)行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率達(dá)到4%。11、統(tǒng)一法人機(jī)構(gòu),資格股實(shí)行一人一票,原則上,自然人(包括職工)資格股1000元。法人最低10000元,單個(gè)自然人投資(包括資格股和投資股,下同)最高不超過股本總額的5‰,職工持股總額不超過股本總額25%,自然人持股總額不得少于總股本的50%。單個(gè)法人投資最多不超過股本總額的5%。12、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的,其占用范圍內(nèi)的土地使用
4、權(quán)同時(shí)抵押。13、中共中央關(guān)于加強(qiáng)(黨的執(zhí)政能力建設(shè))的決定于2004年9月19日中國共產(chǎn)黨第十六屆中央黨委會第四次全體會議通過。14、未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立(銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))或者(從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù))。15、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守(審慎經(jīng)營)規(guī)則。16、《擔(dān)保法》共分(7)章(96)條。17、金融違法行為處罰辦法規(guī)定:金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù),不得有下列行為:(一)、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,(二)、(向關(guān)系人發(fā)
5、放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的),(三)、(違反規(guī)定提高或者降抵利率以及采用其它不正當(dāng)手段發(fā)放貸款的),(四)、違反規(guī)定的其他貸款。18、監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格管理,包括(任職資格審核)、(任職期間考核)、(任職資格取消)及(任職資格檔案管理)。19、擔(dān)任信用社縣(市、區(qū))聯(lián)社的理事長、副理事長、主任、副主任,應(yīng)當(dāng)具備(大專以上包括大專)學(xué)歷,金融從業(yè)(6)年以上,或從事經(jīng)濟(jì)工作(9)年以上(其中金融從業(yè)3年
6、以上)。20、對違反有關(guān)法規(guī)、規(guī)定受到撤職處分的金融機(jī)構(gòu)高級管理人員,監(jiān)管部門將取消其(510)年,直至終身的高級管理人員任職資格。21、票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以(購買借款人未到期商業(yè)票據(jù))的方式發(fā)放的貸款。22、借款人與貸款人的借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循(平等)、(自愿)、(公平)、和(誠實(shí)信用的)原則。23、貸款人應(yīng)當(dāng)建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度,對不良貸款進(jìn)行(分類)、(登記)、(考12、現(xiàn)階段農(nóng)村信用社的貸款政策的基本點(diǎn)應(yīng)確定為:(A、B、C
7、、D)A、適度增加貸款規(guī)模、B、合理調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)、C、提高貸款經(jīng)濟(jì)效益、D、控制不良貸款增加13、農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)可分為:(A、F、X)A、信用風(fēng)險(xiǎn)、B、利率風(fēng)險(xiǎn)、C、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)、D、擠兌風(fēng)險(xiǎn)E、證券投資風(fēng)險(xiǎn)F、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)G、競爭風(fēng)險(xiǎn)H、資本風(fēng)險(xiǎn)X、政策風(fēng)險(xiǎn)三、判斷1、人民銀行向信用社定向發(fā)行、用于置換其不良貸款和歷年掛帳虧損的專項(xiàng)票據(jù)的置換順序?yàn)椋捍魩べJ款、歷年掛帳虧損、其它不良貸款。(√)2、黨員受到警告或者嚴(yán)重警告處分,一年內(nèi)不得
8、在黨內(nèi)提升職務(wù)和向黨外組織推薦擔(dān)任高于其原任職務(wù)的黨外職務(wù)。(√)3、儲蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定時(shí)間營業(yè),可以自行停業(yè)或者縮短營業(yè)時(shí)間。()4、對當(dāng)事人的同一個(gè)違法行為,可以給予兩次以上罰款的行政處罰。(√)5、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。()6、以林木抵押的,辦理抵押物登記的部門為工商行政管理部門。()四、簡答題1、中國銀監(jiān)會對違法的金融機(jī)構(gòu)的直接責(zé)任人可以采取哪些措施?答:(1)對銀行業(yè)金融
9、機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分;(2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其它直接責(zé)任人員給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款;(3)取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。2、商業(yè)銀行對貸款的審查應(yīng)包括哪幾個(gè)方面?答:商業(yè)銀行對貸款的審查包括:對借款人的借款用途、償還能力
10、、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。確定貸款是否符合管理方針和法令規(guī)定;批準(zhǔn)貸款的主管人員是否按銀行貸款政策辦事;信貸檔案是否齊全;貸款申請書是否說明抵押物品的種類和金額;全部必要的債券利息是否完整無缺;還款來源是否象清單所列明的那樣足以清償貸款。3、貸款五級分類的核心定義?答:農(nóng)村信用社按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五個(gè)檔次,其中后三類合稱為不良貸款。(1)正常貸款:借款人能夠履行合同,沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足
11、額償還。(2)關(guān)注貸款:盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。(3)次級貸款:借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會造成一定損失。(4)可疑貸款:借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失。(5)損失貸款:在采取所有可能的措施或一切必須的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只收回極少部分。4、《農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社管理規(guī)定
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