創(chuàng)建“三化三鐵”活動心得

1、創(chuàng)建創(chuàng)建“三化三鐵三化三鐵”活動心得活動心得為進一步夯實運營管理基礎，有效防控運營操作風險，全面推進運營工作標準化、規(guī)范化、制度化，持續(xù)提升運營管理水平，根據(jù)總行《關于印發(fā)的通知》（農銀發(fā)〔2011〕號）要求，省分行決定，在全省農行營業(yè)機構開展創(chuàng)建“三化三鐵”活動。開展“三化三鐵”工作，對于規(guī)范營業(yè)機構業(yè)務操作、控制操作風險具有重要意義，同時也是改變基層管理薄弱現(xiàn)狀、保障農業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)打造優(yōu)秀大型上市銀行的基礎性保障工作。開展

2、“三化三鐵”工作的目的是要切實解決全行柜面業(yè)務和金庫管理中制度理解不準確、執(zhí)行不到位、操作不規(guī)范、大錯不犯、小錯不斷、屢查屢犯的問題，防止臨柜業(yè)務重大違規(guī)問題發(fā)生；推進臨柜及后臺業(yè)務“標準化、規(guī)范化、制度化”，促進全行營業(yè)機構實現(xiàn)“鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章”的管理要求，建立規(guī)范柜面及庫管業(yè)務操作、防控運營風險、提升運營管理水平的長效機制。此次創(chuàng)建活動各級行均成立了領導小組，分管行長親自抓，營業(yè)網(wǎng)點主任為第一責任人負責本網(wǎng)點的“三化三鐵”創(chuàng)建工

3、作，運營主管負責具體工作，制定了相關考核措施。1、加強業(yè)務、制度學習，每周三由主管組織大家學習相關的各項業(yè)務制度；2、加大業(yè)務量與差錯的考核力度，主管每天統(tǒng)計每一位柜員的業(yè)務量和差錯筆數(shù)，按差錯類型執(zhí)行扣分登記，每扣1分罰款50元，每月評選1名優(yōu)秀柜員獎現(xiàn)金200元；3、每位柜員是每一筆業(yè)務的經辦人，對每一筆業(yè)務的真實性、合規(guī)性、完整性負責。流程優(yōu)化、制度建設、后臺中心建設、隊伍建設等方面持續(xù)推進，為柜面減負提速、規(guī)范操作、防控風險創(chuàng)造

4、條件。考評項未能充分體現(xiàn)這一點。一是一是業(yè)務品種業(yè)務品種，支行營業(yè)部業(yè)務品種多、繁、量大，對公業(yè)務（包括支票類、匯兌、網(wǎng)銀落地、財政支付、縣鄉(xiāng)通清算、票據(jù)托收、承兌匯票簽發(fā)、貼現(xiàn)、貸款、大額現(xiàn)金收付、賬戶管理等）是其他網(wǎng)點無法比的，就一筆支票匯款業(yè)務而言，處理流程為：柜員受理審查票據(jù)要素，驗印，驗密，主管授權審批，柜員支付，聯(lián)行錄入，確認、主管登記大額登記簿。審查要素多，流程復雜，要求嚴密，一不小心就會被扣分，其他對公業(yè)務就更甭說了。二

5、是業(yè)二是業(yè)務量計算口徑務量計算口徑，業(yè)務量不能只看傳傳票號的多少而論，就上述一筆支票業(yè)務來說至少相當于5筆卡折存取業(yè)務，辦一筆對公開戶、變更或銷戶（含資料完善）柜員和主管共同完成也要半天的時間，而傳票號只有一張或二張，9月7日辦理10筆單位定期存款，主管和柜員共同完成用了3小時，每筆業(yè)務約18分鐘，而傳票號僅有20筆。因營業(yè)部業(yè)務交易金額較大，每天的反洗錢可疑報告和交易信息補錄也很多，主管完成此項工作也要花12小時的時間，而無一筆傳票號

6、。還有每天客戶的咨詢電話、領導、部門要求提供業(yè)務信息、數(shù)據(jù)的電話約四五十個，都需要主管或代班主管來回復和辦理，都有是不計業(yè)務量的。所以我認為分行按網(wǎng)點日終平賬表上的柜員傳票數(shù)量來對營業(yè)機構進行分類考評對公機構和儲蓄機構是不合理的。建議將營業(yè)部的考評系數(shù)定為1.04，增加后臺人員協(xié)助主管工作。當然，考評標準是分行定的，至于合不合理并不會影響我們爭創(chuàng)“三鐵”決心，在今后的三化三鐵創(chuàng)建中我將盡全力協(xié)助主任、主管搞好會計基礎工作，爭取明年取得“