利率市場(chǎng)化條件下農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型分析——以PC農(nóng)商行為例.pdf

1、銀行業(yè)在一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)中起著至關(guān)重要的金融中介作用，關(guān)乎到國(guó)家經(jīng)濟(jì)的方方面面。利率市場(chǎng)化是農(nóng)村金融體制的改革中最重要的一個(gè)里程碑事件。它的實(shí)行為包括農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)的中小銀行的發(fā)展帶來(lái)了重要的機(jī)遇。但同時(shí)，利率市場(chǎng)化帶來(lái)的挑戰(zhàn)也愈加明顯，對(duì)核心競(jìng)爭(zhēng)力提出更高要求，利率風(fēng)險(xiǎn)成為主要風(fēng)險(xiǎn)之一，在利率市場(chǎng)化的大變局下， PC農(nóng)商銀行作為一家規(guī)模小、經(jīng)驗(yàn)少、成立時(shí)間短的農(nóng)村商業(yè)銀行，應(yīng)該如何轉(zhuǎn)型發(fā)展和市場(chǎng)定位，應(yīng)如何拓展盈利渠道、增加市場(chǎng)抗風(fēng)險(xiǎn)能

2、力是本文研究的重點(diǎn)。
　　本文運(yùn)用宏觀環(huán)境分析法、SWOT分析等方法通過(guò)理論分析以及理論聯(lián)系實(shí)際，對(duì)國(guó)內(nèi)外研究情況和相關(guān)理論進(jìn)行了系統(tǒng)梳理，對(duì)PC農(nóng)村商銀行自利率市場(chǎng)化以來(lái)出現(xiàn)問(wèn)題進(jìn)行分析，對(duì)該行的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)，以及利率市場(chǎng)化給該行帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)進(jìn)行了認(rèn)真科學(xué)的分析，結(jié)合利率市場(chǎng)化的外部條件下，認(rèn)真透視了該行的營(yíng)業(yè)現(xiàn)況，勾勒出PC農(nóng)商行發(fā)展外部世界的大致輪廓，然后對(duì)PC農(nóng)商銀行制定發(fā)展策略提供可行性建議。
　　利率市場(chǎng)化打破

3、了銀行繼續(xù)躺在政策保護(hù)傘下不思進(jìn)取的思想，使包括農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)的所有商業(yè)銀行都面臨著市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，都需要為適應(yīng)叢林法則而做出相應(yīng)的市場(chǎng)定位與轉(zhuǎn)型變革。本文首先本文對(duì)PC農(nóng)商銀行在利率全面市場(chǎng)化后所產(chǎn)生的問(wèn)題做了簡(jiǎn)單描述和原因分析，然后運(yùn)用宏觀環(huán)境分析法對(duì)PC農(nóng)商行所處的大環(huán)境（包括經(jīng)濟(jì)、政策、技術(shù)、社會(huì)、同業(yè)等因素）等外部環(huán)境進(jìn)行認(rèn)真分析。其次，結(jié)合SWOT分析法認(rèn)真科學(xué)的分析了該行的營(yíng)業(yè)現(xiàn)況、優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)，以及利率市場(chǎng)化給該行帶來(lái)的機(jī)遇

4、與挑戰(zhàn)。然后提出PC農(nóng)商銀行在制定發(fā)展策略時(shí)需要在明確定位三農(nóng)市場(chǎng)與小微企業(yè)的基礎(chǔ)上，進(jìn)行業(yè)務(wù)的夯實(shí)與創(chuàng)新，同時(shí)建立一套完整的應(yīng)對(duì)機(jī)制。拓展盈利渠道、增加市場(chǎng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、多元化營(yíng)銷(xiāo)渠道、營(yíng)銷(xiāo)方式，同時(shí)注意營(yíng)造良好和諧的銀行內(nèi)部文化，成為利率市場(chǎng)化條件下增加農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的有效舉措。
　　本文認(rèn)為農(nóng)村商業(yè)銀行在利率市場(chǎng)化背景下，應(yīng)通過(guò)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，建立更加全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；開(kāi)創(chuàng)多元化的盈利渠道，減少對(duì)利差盈利的依賴(lài)；健全和完善人力