工程保險在建設(shè)施工中的應(yīng)用

1、1、實行工程保險制度的必要性、實行工程保險制度的必要性1.1工程保險是市場經(jīng)濟發(fā)展的需要工程保險是市場經(jīng)濟發(fā)展的需要在計劃經(jīng)濟體制下，項目是國家的，項目資金來源于國家投資。建設(shè)單位是政府或其下屬，施工單位也是政府有關(guān)行政部門所屬的施工企業(yè)。因此在施工過程中，工程遭受不可抗力的破壞時，雙方都不會承擔損失，而是由國家最終負責。即主要建筑材料隨投資向各工程項目按需調(diào)撥。既然風(fēng)險無損自己的利益，工程保險就顯得無關(guān)重要了。但是隨著我國經(jīng)濟體制改革

2、的深化，合資、獨資、國有企業(yè)等多種經(jīng)濟成分及多種經(jīng)營方式同時存在，多層次經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的諸多組織同時濟身于開放的建設(shè)市場中。在這種新的形勢下，對于發(fā)包方而言，雖然投資者均以追求最大利益為目的；但投資主體呈現(xiàn)出多元化的局面；對于承包方而言，企業(yè)與政府脫鉤，自主經(jīng)營、自負盈虧，甚至一些施工企業(yè)的所有制形式都發(fā)生了變化，這樣，如果發(fā)生損失，發(fā)包方和承包方都是直接的受害者。因此發(fā)包方和承包方為了保證自身的利益，就要想方設(shè)法地轉(zhuǎn)移或降低風(fēng)險帶來的損失，

3、工程保險則是一種行之有效的方法。1.2工程保險可以減少風(fēng)險的不確定性工程保險可以減少風(fēng)險的不確定性風(fēng)險具有不確定性，這包含了風(fēng)險事件的發(fā)生與否不確定，發(fā)生于何時不確定，發(fā)生的原因不確定，和損失的結(jié)果不確定。例如，在建工程可能會失火，但是任何人都不能預(yù)測何時發(fā)生；而失火的原因也有多種可能，不能預(yù)知是哪種原因所致；對于導(dǎo)致的損失也是不可能預(yù)測的，它可能使工程全部燒毀，也可能只燒毀一小部分。類似這樣的風(fēng)險，往往會導(dǎo)致承包商在承接工程項目的同時

4、，也要承擔負擔風(fēng)險、防患損失的巨大心理壓力。但投?？蓪⑦@些具有不確定因素的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人。這并不是說保險公司承攬保險，就是引火燒身。保險公司根據(jù)大數(shù)定律對期望損失作出比較準確的判斷，從而采取各種防范和應(yīng)急措施來降低不確定性的影響。如向投保人提供有關(guān)安全、防災(zāi)的教育和培訓(xùn)，提供關(guān)于現(xiàn)場檢查和其它方面的有益幫助等，從而減低風(fēng)險發(fā)生的機率。另外，業(yè)主或承包商只要付出少量的保險費，便可獲得保險范圍內(nèi)風(fēng)險發(fā)生所造成的重大損失賠償，從而可以最大程

5、度地降低風(fēng)險導(dǎo)致的損失。1.3工程保險有利于增強競爭力工程保險有利于增強競爭力目前，國內(nèi)的施工單位或承包商的主要問題是市場占有問題。沒有市場，就談不上競爭，更談不上經(jīng)濟效益的最大化。而我國大部分建筑企業(yè)的市場主要局限在該地區(qū)或該部門，難以有所突破。原因雖然很多，但風(fēng)險管理水平比較低風(fēng)險防范意識比較薄弱是其中不可忽視的一條重要原因。這體現(xiàn)在事前未能預(yù)測可能發(fā)生的風(fēng)險并采取有效的預(yù)防措施，或在風(fēng)險發(fā)生之后又難以采取合理的措施來減少風(fēng)險帶來的

6、損失。而建設(shè)工程是一項高風(fēng)險事業(yè)，這就導(dǎo)致承包商容易產(chǎn)生害怕心理，懼怕風(fēng)險損失，嚴重阻礙了他們在激烈的市場經(jīng)濟中參與競爭。而工程保險就是著眼于可能發(fā)生的不利情況和意外不測，從若干方面消除或補償遭遇風(fēng)險造成損失的一種特殊措施。盡管這種對于風(fēng)險后果的補償只能彌補整個工程項目損失的一部分，但在特定情況下卻能保證承包商不致破產(chǎn)而獲得生機。通過保險，可以解除應(yīng)保險范圍風(fēng)險發(fā)生所承受的經(jīng)濟損失，增強承包商抵御風(fēng)險的能力，使其大膽地參與競爭。1.4工

7、程保險有利于加快與國際接軌的進程工程保險有利于加快與國際接軌的進程在國際工程承包中，工程保險作為承包商的一項義務(wù)是強制性的。我國政府也規(guī)定，凡“三資”項目及國際金融機構(gòu)貸款的工程項目必須進行工程保險。隨著我國市場的進一步開放和改革的不斷深入，國外的承包商會不斷地涌入我國的建筑市場。同樣，我國的建筑承包企業(yè)也要參與國際競爭。在國際建筑市場上，我們必須按照國際慣例運作。而在建設(shè)工程中推行工程保險制度，是我們與國際慣例接軌的一項重要措施，它對

8、于提高我們的項目管理水平起著非常積極的作用。綜上所述，工程保險是適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，其重要意義在于以極小的代價換取了最大的安全。因此，在建設(shè)工程中推行工程保險，是業(yè)主和承包商轉(zhuǎn)移重大風(fēng)險事件的一項有效措施。2、我國工程保險的現(xiàn)狀及原因分析、我國工程保險的現(xiàn)狀及原因分析2.1思想觀念落后思想觀念落后缺乏保險意識缺乏保險意識（1）保險通過集合危險（風(fēng)險）來實現(xiàn)賠償?shù)穆毮?，即多?shù)人參加保險，分擔少數(shù)人的損失，這是一種社會行為。但是，現(xiàn)在仍

9、有不少人將具有社會互助性質(zhì)的保險事業(yè)視為個別行為，或者是政府行為。即：工方法，不了解產(chǎn)品的特點，人員投入也有限。讓其就工程一切險及第三者責任險投保，他就必須連帶承擔施工階段的風(fēng)險防范和工程保護工作，這是很難做好的。另外，業(yè)主從節(jié)約工程造價的角度考慮，亦不會辦理保險。第二，對于承包商來說，由于投保工程一切險和第三者責任險不屬于他的責任。因此，從經(jīng)濟利益出發(fā)，他們也不會主動投入人力、物力、財力去采取措施防范風(fēng)險，保護工程、材料及配套設(shè)備。3

10、、建議、建議3.1加強宣傳，提高認識加強宣傳，提高認識首先，要宣傳保險制度在市場經(jīng)濟中的意義和完善建筑市場的作用，以提高業(yè)主和承包商對在建設(shè)工程中推行保險制度的認識。使業(yè)主和承包商懂得，參加工程保險不是個別的、僥幸的行為，而是一項社會性的補償制度，是業(yè)主和承包商轉(zhuǎn)移重大風(fēng)險事件，保證工程順利實施、國有資產(chǎn)保值和增值的重大舉措。同時，在建設(shè)領(lǐng)域普及工程保險知識，使業(yè)主和承包商認識到工程保險是著眼于可能發(fā)生的各種不利情況和意外不測，從若干方

11、面消除或補償遭受風(fēng)險造成損失的一種措施。其重大意義在于能以極小的代價換取最大的安全，進而促使業(yè)主和承包商自覺地參加建設(shè)工程保險，推動保險制度在建設(shè)工程中逐步實施。3.2加快立法步伐，為工程保險制度的推行提供法律保障加快立法步伐，為工程保險制度的推行提供法律保障為了確保工程保險制度的順利實施，必須加快立法工作。建議參照國際慣例及外國的經(jīng)驗，結(jié)合建筑工程自身特點，盡快制定與《保險法》相配套的建設(shè)工程強制保險法律、法規(guī)，促使建設(shè)工程依法實行工

12、程保險。在抓好立法同時，還應(yīng)加強工程保險工作制度化、規(guī)范化建設(shè)。建設(shè)工程保險的制度化主要體現(xiàn)在二個方面：一是工程保險作為一項制度納入工程建設(shè)的基本程序；二是工程保險的管理要建立健全工作制度，包括投保、索賠、監(jiān)督制度等。工程保險的規(guī)范化也應(yīng)分二個層次：一是政府的各項管理工作，都要做到有法可依、有章可循，并依法行事；二是完善建設(shè)工程施工合同中有關(guān)保險的條款，要逐步形成比較成熟、規(guī)范的模式。3.3培育和發(fā)展工程保險隊伍培育和發(fā)展工程保險隊伍工

13、程保險工作能不能搞得好，與工程保險隊伍的建設(shè)和專業(yè)人才的培養(yǎng)有著密切的關(guān)系。工程保險是一種集約型、高智能的綜合性工作，因此，工程保險隊伍的發(fā)展一定要堅持高標準、嚴要求，不能一哄而起。目前從事的部門只有保險公司；從事的人員或者只懂保險不懂建筑，或者只懂建筑不懂保險，難以達到降低風(fēng)險的目的。所以，效仿國外的經(jīng)驗，建立專門從事工程保險的中介機構(gòu)，有利于推動工程保險制度的全面開展。加強工程保險人員的培訓(xùn)工作，這是保證工程保險隊伍高素質(zhì)、高水平的

14、重要途徑。但無論何種培訓(xùn)都要保證質(zhì)量，要選好教師，選擇適用教材，確保達到培訓(xùn)的目的。在抓好崗位培訓(xùn)工作的同時，還應(yīng)積極推進工程保險的專業(yè)教育。3.4改革造價管理體制改革造價管理體制在建設(shè)工程中推行保險制度，參照國際慣例，改革現(xiàn)在的造價管理體制，逐步將保險責任和保險義務(wù)轉(zhuǎn)移給承包商，把保險費納入到承包商的投標報價中去。這樣既符合市場經(jīng)濟規(guī)律，又有以下一些優(yōu)點：第一，明確保險責任和保險經(jīng)費，使工程保險落在實處；第二，轉(zhuǎn)移了業(yè)主和承包商的風(fēng)險

15、，可最大限度地降低工程風(fēng)險損失；第三，有利于預(yù)防風(fēng)險，保護工程；第四，可增強承包商保護工程的責任心，提高承包商的風(fēng)險防范意識和風(fēng)險管理水平。3.5加強工程保險的理論研究加強工程保險的理論研究在建設(shè)工程施工過程中，各個施工階段、工程部位，風(fēng)險發(fā)生的概率是不同的，對整個工程建設(shè)影響也不相同。例如，基礎(chǔ)工程由于施工的環(huán)境難以意料，施工技術(shù)復(fù)雜，極易發(fā)生意外。而且，一旦出現(xiàn)了問題，對整個工程影響極大。因而，我們應(yīng)加強在此方面的研究，總結(jié)出每個施