試論上海建筑工程保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展對策

1、試論上海建筑工程保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展對策試論上海建筑工程保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展對策來源：來源：時(shí)間：時(shí)間：20070329點(diǎn)擊：點(diǎn)擊：中國工程建設(shè)網(wǎng)發(fā)布日期:20070329建筑工程，特別是一些國家重點(diǎn)工程，投資巨大、參與主體眾多、建設(shè)周期長、技術(shù)難度大、新技術(shù)和新材料不斷運(yùn)用，不可避免地會面臨一系列風(fēng)險(xiǎn)，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要的舉措，也作為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)最直接的手段，工程保險(xiǎn)已經(jīng)被廣泛應(yīng)用于工程建設(shè)領(lǐng)域。上海的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方興未艾，道路、橋

2、梁、隧道、軌道交通、世博會場館的建設(shè)將在相當(dāng)長的一段時(shí)期成為上海建設(shè)的重要內(nèi)容。但上海的建筑工程保險(xiǎn)業(yè)卻未能與飛速發(fā)展的基礎(chǔ)建設(shè)相匹配，成為制約上?；A(chǔ)建設(shè)和保險(xiǎn)市場開拓、參與國際競爭的重要因素。如何讓工程保險(xiǎn)為上?；窘ㄔO(shè)保駕護(hù)航是當(dāng)前的一個(gè)重要課題。一、上海建筑工程保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀1、進(jìn)行了一些新險(xiǎn)種的試點(diǎn)，在工程保險(xiǎn)的推廣方面處于國內(nèi)領(lǐng)先。國內(nèi)一些工程保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種出臺，往往先在上海試點(diǎn)，所以上海的工程保險(xiǎn)推廣往往先行一步。如1997年

3、建設(shè)部在上海、浙江、山東等三地進(jìn)行建筑意外傷害保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作?，F(xiàn)在已在全國推廣，成為《建筑法》中明文規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。1999年，建設(shè)部又將上海、北京、深圳列為工程設(shè)計(jì)保險(xiǎn)的試點(diǎn)地區(qū)。工程質(zhì)量保險(xiǎn)也是先在上海等11個(gè)城市首先開始試點(diǎn)。上海還率先采取措施推廣工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)，在《上海市建設(shè)工程監(jiān)理管理暫行辦法》中規(guī)定：參加監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)的監(jiān)理單位在建設(shè)工程監(jiān)理招標(biāo)、投標(biāo)中享有優(yōu)先中標(biāo)權(quán)。2002年監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)正式運(yùn)作伊始，就有8家監(jiān)理單

4、位投保。2003年和2004年，在上海市建委的支持下，引入監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度。2005年1——5月，有16家監(jiān)理單位投保單項(xiàng)或企業(yè)整體保險(xiǎn)。2004年，上海市進(jìn)行全面推行建筑安裝工程一切險(xiǎn)的試點(diǎn)工作，試點(diǎn)項(xiàng)目包括市政類工程項(xiàng)目、辦公樓類工程項(xiàng)目、住宅類工程項(xiàng)目等，計(jì)劃安排市政類工程項(xiàng)目15個(gè)，辦公樓類工程項(xiàng)目15個(gè)，住宅類工程項(xiàng)目15個(gè)，其它類工程項(xiàng)目5個(gè)。在進(jìn)行試點(diǎn)獲取經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，爭取3至5年，在上海市全面推行建筑安裝工程一切險(xiǎn)

5、保險(xiǎn)工作。近年來，上海的工程保險(xiǎn)已經(jīng)由單一險(xiǎn)種的投保轉(zhuǎn)向綜合保險(xiǎn)，由各承包商分別投保轉(zhuǎn)向業(yè)主統(tǒng)一投保，避免漏保，或重復(fù)投保，在費(fèi)用上也更加優(yōu)惠。2、一些投資商、承建商風(fēng)險(xiǎn)意識薄弱，投保意識不強(qiáng)。盡管上海在工程保險(xiǎn)方面在國內(nèi)領(lǐng)先，但與發(fā)達(dá)國家相比，尚有很大的差距。發(fā)達(dá)國家的工程保險(xiǎn)歷史悠久、險(xiǎn)種豐富，投保率近100％。從上海地區(qū)的建筑市場情況看，大部分大中型建設(shè)項(xiàng)目和重點(diǎn)工程投保了相關(guān)工程保險(xiǎn)，如建筑安裝工程一切險(xiǎn)、建筑職工意外傷害險(xiǎn)和第

6、三者險(xiǎn)。但一些中小項(xiàng)目的業(yè)主、承包商對工程保險(xiǎn)的重要性認(rèn)識不夠，或存有僥幸心理，甚至錯(cuò)誤地認(rèn)為，參加保險(xiǎn)會加大工程成本，從而影響企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。特別是當(dāng)前建筑業(yè)已經(jīng)成為微利行業(yè)，在激烈的招投標(biāo)市場上，為了降低成本，增強(qiáng)競爭力，很多企業(yè)以取消工程保險(xiǎn)的費(fèi)用達(dá)到降低報(bào)價(jià)的目的。一旦出了事故，往往還是要靠政府出面善后。就目前上海保險(xiǎn)市場開設(shè)建筑安裝一切險(xiǎn)的幾家保險(xiǎn)公司看，其建安一切險(xiǎn)占公司全部保險(xiǎn)費(fèi)的百分比明顯偏低，2003年，人民保險(xiǎn)公司是

7、2.25%，平安公司是7.7％，大眾保險(xiǎn)公司是1.22％。上述數(shù)據(jù)反映了近年上海工程保險(xiǎn)市場基本情況。3、保險(xiǎn)公司發(fā)展滯后，缺乏有經(jīng)驗(yàn)的工程保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。制度與強(qiáng)勢群體的利益發(fā)生沖突時(shí)，就會遭到自覺和不自覺的抵制。3、保險(xiǎn)公司運(yùn)行技術(shù)落后，缺乏保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和專門人才。近年來，保險(xiǎn)公司開辦的工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并沒有被業(yè)主和承包商完全接受。首先是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的服務(wù)水平有待進(jìn)一步提高。我國的工程保險(xiǎn)是從國外引進(jìn)，一般只引進(jìn)了條款，引進(jìn)的管理技術(shù)較少

8、，服務(wù)的知識和技術(shù)含量低。風(fēng)險(xiǎn)管理的手段落后，從業(yè)人員素質(zhì)不高。已開發(fā)的工程保險(xiǎn)的險(xiǎn)種不多，費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)差異不大，保單內(nèi)容缺乏可選擇性，無法滿足一些建設(shè)工程的個(gè)性化需求。此外，上海還沒有建立一批真正意義上的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢公司也是一個(gè)重要原因。保險(xiǎn)公司習(xí)慣將業(yè)務(wù)大包大攬，而不是將不熟悉的業(yè)務(wù)分離出去，導(dǎo)致對保險(xiǎn)中介需求不旺。另一方面，許多業(yè)主和承包商將投保視為應(yīng)付政府、銀行的強(qiáng)制要求而不得不履行的一個(gè)手續(xù)，因此沒有進(jìn)行投保后的風(fēng)險(xiǎn)

9、管理，中介對他們而言可有可無。這是推進(jìn)工程保險(xiǎn)制度的又一巨大障礙。三、推進(jìn)上海建筑工程保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主要對策。1、明確政府和相關(guān)行政管理部門在推進(jìn)工程保險(xiǎn)中的地位和職責(zé)。政府和相應(yīng)的行政主管部門要改變直接對企業(yè)發(fā)號施令、包辦代替的傳統(tǒng)做法。在推進(jìn)工程保險(xiǎn)制度的過程中，政府所要做的，就是排除體制和政策的障礙，完善政策法規(guī)，嚴(yán)格監(jiān)管工程保險(xiǎn)市場，不能越位。要抓住一系列工程保險(xiǎn)的新險(xiǎn)種在上海試點(diǎn)和推廣的機(jī)會，抓緊出臺一些辦法和規(guī)定，推動工程保險(xiǎn)

10、的規(guī)范化、市場化。上海已在這方面作了大量工作。2004年出臺《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)在滬建筑施工企業(yè)外來從業(yè)人員綜合保險(xiǎn)工作的若干規(guī)定》，完善綜合保險(xiǎn)的繳費(fèi)模式。明確規(guī)定業(yè)主必須支付建筑業(yè)外來從業(yè)人員的綜合保險(xiǎn)，并列入工程造價(jià)，作為工程項(xiàng)目的社會成本。市建委出臺的《關(guān)于促進(jìn)上海市建筑安裝工程一切險(xiǎn)保險(xiǎn)工作持續(xù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》對建筑安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍、期限、金額、保險(xiǎn)費(fèi)、投保、索賠、服務(wù)和對該險(xiǎn)種的研究都提出明確的指導(dǎo)意見。另外，行政主

11、管部門在加強(qiáng)監(jiān)督管理、局部強(qiáng)制投保、促進(jìn)企業(yè)投保、將保險(xiǎn)費(fèi)列入工程概算、推動保險(xiǎn)中介業(yè)、建立工程技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評級體系、發(fā)揮各行業(yè)協(xié)會的作用、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)者，以及工程損失案例和數(shù)據(jù)的搜集與共享等方面大有可為。2、完善相應(yīng)法規(guī)，制定工程保險(xiǎn)法規(guī)，規(guī)范工程保險(xiǎn)操作。盡管有《建筑法》、《保險(xiǎn)法》、《擔(dān)保法》相繼出臺，但我國還沒有明確的工程保險(xiǎn)制度國家性法規(guī)。使得一些工程保險(xiǎn)試點(diǎn)和推廣因無法律依據(jù)而無所適從。在此情形下，上?？梢栽诘胤搅⒎ǚ矫孀?/p>

12、些文章，出臺一些能夠符合國情、市情，而又能夠與國際工程保險(xiǎn)市場接軌的地方性法規(guī)。上海地鐵四號線工程事故的發(fā)生和理賠，使強(qiáng)制推行工程保險(xiǎn)再次成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的話題。有學(xué)者認(rèn)為我國自1979年在建筑行業(yè)引入工程保險(xiǎn)，通過諸如三峽工程、西氣東輸、國道主干線等國家重點(diǎn)項(xiàng)目中對工程、設(shè)備、人員的投保，已經(jīng)積累了豐富的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。加之我國加入WTO后與國際接軌的需要，在建設(shè)工程領(lǐng)域強(qiáng)制推行工程保險(xiǎn)已經(jīng)成為可能。筆者以為，將強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)結(jié)合，循序

13、漸進(jìn)地推進(jìn)新險(xiǎn)種，適時(shí)適當(dāng)?shù)卦黾訌?qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，將保險(xiǎn)費(fèi)列入工程度的建設(shè)成本，規(guī)范工程保險(xiǎn)市場，為保險(xiǎn)交易雙方創(chuàng)造雙贏的法律環(huán)境，都可以在立法層面得以一定程度的體現(xiàn)。3、加大對工程保險(xiǎn)的宣傳力度，增強(qiáng)有關(guān)當(dāng)事人的風(fēng)險(xiǎn)意識。有關(guān)部門和新聞媒體可以利用一些案例積極宣傳，總結(jié)正反兩方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，增加承發(fā)包雙方的當(dāng)事人尤其是發(fā)包方即業(yè)主的風(fēng)險(xiǎn)管理意識，營造積極投保的行業(yè)氛圍。4、提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)能力，規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行為，推動保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的建立