銀行存取款相關(guān)規(guī)定

1、四、規(guī)范辦理提前支取手續(xù)四、規(guī)范辦理提前支取手續(xù)(2010021110:53:55)存款所有者因資金周轉(zhuǎn)困難，需要對(duì)其在銀行的定期存款辦理提前支取，銀行工作人員要特別注意對(duì)其身份證件進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，防止存款所有者的存款被冒領(lǐng)。當(dāng)然，也有幾種需要提前支取的情況應(yīng)注意。1、對(duì)高危病人加密定期存款提前支取的風(fēng)險(xiǎn)控制。在日常工作中，偶爾碰到因存款人病危，為挽救病人的生命，存款人的家人或關(guān)聯(lián)人，持存單(包括定期一本通下同)、存款人的身份證明、代理

2、人的身份證明，到存款行要求提前支取存款人的存款，銀行經(jīng)辦人員如果辦理提前支取手續(xù)，違背了現(xiàn)行設(shè)密存款必須本人支取的規(guī)定還有可能產(chǎn)生被冒領(lǐng)或遺產(chǎn)糾紛；若不辦理存款提前支取，會(huì)受到代理人的謾罵和社會(huì)成員的遣責(zé)。如何做到既能及時(shí)辦理提前支取，又不留風(fēng)險(xiǎn)隱患，結(jié)合有關(guān)法律法規(guī)，區(qū)別存款人不同的情況，分別采取不同的風(fēng)險(xiǎn)控制辦法予以處理。憑存款人的委托書和相關(guān)證件辦理。存款人因病不能親自到金融機(jī)構(gòu)辦理加密定期存款提前支取手續(xù)，但仍能明確表達(dá)自己的意

3、愿?？捎纱婵钊顺鼍呓?jīng)當(dāng)?shù)毓C部門公證的委托書，將存單、委托書、身份證件原件和密碼交他人代理辦理定期存款提前支取手續(xù)。銀行工作人員要審查代理人所持存單上的姓名與存款人身份證件（指符合中國(guó)人民銀行關(guān)于執(zhí)行儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例若干規(guī)定第34條明確的相關(guān)身份證件下同）上的姓名以及委托書上的簽字是否相符，代理人的身份證明和其相貌是否相符，核對(duì)無(wú)誤代理人輸入密碼正確后，按代理提前支取定期存款的相關(guān)規(guī)定辦理。憑公證書辦理。存款人已失去知覺(jué)不能表達(dá)自己的意愿，

4、不能告知在存單上設(shè)置的密碼但又急需支取存款人未到期的存款來(lái)挽救存款人的生命，存款人的所有有權(quán)繼承人(不能到場(chǎng)的在委托書上加以說(shuō)明)可以共同簽署委托書，推舉一人代理支取存款人的未到期存款，為了確保委托書的真實(shí)性和是存款人的所有繼承人的真實(shí)意思表示，可由當(dāng)?shù)毓C部門出具公證書。代理人持存款人的存單和存款人的身份證明、委托書、公證書、代理人的身份證明，銀行工作人員核對(duì)無(wú)誤后辦理密碼掛失手續(xù)密碼掛失到期后辦理存款提前支取手續(xù)。取手續(xù)，出具其它身

5、份證明無(wú)效。特殊情況的處理，可由儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的主管部門自定。”首先，應(yīng)明確的是，自動(dòng)轉(zhuǎn)存定期存款在自動(dòng)轉(zhuǎn)存期內(nèi)仍然屬定期存款，而不是第一次存款到期后的逾期存款。這是因?yàn)橹挥卸ㄆ诖婵畈拍茏詣?dòng)轉(zhuǎn)存為原期限的定期存款，且存款額度、期限、計(jì)息方式均與首次開戶存款一致；其次，既然是定期存款，辦理提前支取必須依據(jù)上述規(guī)定辦理提前支取手續(xù)。自動(dòng)轉(zhuǎn)存定期存款任何時(shí)候來(lái)支取，均適用提前支取的規(guī)定。再次，儲(chǔ)戶因種種原因需委托他人代理支取自動(dòng)轉(zhuǎn)存定期存款的，代理

6、人必須出具存單、被代理人的委托書和被代理人的居民身份證明，以及代理人的身份證明。經(jīng)核實(shí)存單開戶人姓名與證件姓名一致，代理人身份證明與代理人身份相符后，即可支取該筆自動(dòng)轉(zhuǎn)存的定期存款，防止儲(chǔ)戶存單丟失而被他人冒領(lǐng)。風(fēng)險(xiǎn)防范（1）、完善現(xiàn)行的ABIS系統(tǒng)定期儲(chǔ)蓄存款的操作程序。增加除“約定轉(zhuǎn)存”、“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”以外的第三種選擇“不轉(zhuǎn)存”，并在定期存款憑證相應(yīng)增加此選擇項(xiàng)。（2）、依據(jù)中國(guó)人民銀行關(guān)于執(zhí)行儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例的若干規(guī)定第18條的要求，儲(chǔ)

7、蓄機(jī)構(gòu)的主管部門必須對(duì)“約定存款”、“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”制定具體辦法向廣大客戶予以公示，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)人員依規(guī)操作，防止不必要的糾紛發(fā)生。（3）、儲(chǔ)戶第一次存款時(shí)，經(jīng)辦人員要明確提示對(duì)上述三種轉(zhuǎn)存與否的方式作出選擇，凡客戶沒(méi)有作出選擇的，一律按“不轉(zhuǎn)存”方式處理。（4）、自動(dòng)轉(zhuǎn)存定期存款的支取一律憑實(shí)名證件核實(shí)后辦理支取手續(xù)。ABIS系統(tǒng)定期儲(chǔ)蓄存款操作程序未完善前，應(yīng)立即采取憑實(shí)名證件支取的辦法控制風(fēng)險(xiǎn)。存款到期未能自動(dòng)轉(zhuǎn)存儲(chǔ)戶狀告銀行終審敗訴儲(chǔ)戶