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文檔簡介
1、1中國中國銀監(jiān)銀監(jiān)會制定的防范操作會制定的防范操作風(fēng)險風(fēng)險的“十三條十三條”規(guī)定各政策性銀行,國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,各銀監(jiān)局:當(dāng)前,銀行機構(gòu)對操作風(fēng)險的識別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出。一些銀行機構(gòu)由于相關(guān)制度不健全,或者對制度執(zhí)行情況缺乏有效監(jiān)督,對不執(zhí)行制度規(guī)定者查處不力,風(fēng)險管理和內(nèi)部控制薄弱,大案、要案屢有發(fā)生,導(dǎo)致銀行大量資金損失。為此,各銀行機構(gòu)必須加大工作力度,進一步采取措施,有效防范和控制操作風(fēng)險。各銀監(jiān)
2、局要高度關(guān)注銀行業(yè)金融機構(gòu)的操作風(fēng)險問題,切實抓好本通知在基層的監(jiān)管抽查工作。一、高度重視防范操作風(fēng)險的規(guī)章制度建設(shè)。對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理情況的,上級行應(yīng)進行專門研究,及時制訂或修訂。對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題,總行要認(rèn)真研究,及時解決,不得延誤。對有章不循的,要將責(zé)任人調(diào)離原崗位,并嚴(yán)肅處理。二、切實加強稽核建設(shè)。要不斷完善稽核體制,充實稽核力量,加強對稽核隊伍的培訓(xùn),提高政治業(yè)
3、務(wù)素質(zhì)。業(yè)務(wù)主管部門和稽核部門應(yīng)對業(yè)務(wù)單位,特別是基層業(yè)務(wù)單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查,同時,要建立對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度;總行及相關(guān)上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和評價,要強調(diào)有效性、嚴(yán)肅性和獨立性。三、加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督。對權(quán)力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行,要重點加強監(jiān)督,促其及時整改;要強加對權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控,防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。四、訂立職責(zé)制,明確總行及各級分支機構(gòu)的責(zé)任,形成明確的制度保
4、障。各級管理人員特別是各行主要負(fù)責(zé)人和分管的高管人員,要認(rèn)真履責(zé),敢抓敢管,以身作則。對出現(xiàn)大案、要案,或措施不得力的,要從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人責(zé)任,并相應(yīng)追究稽核部門及人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。反復(fù)發(fā)生大案要案,問題長期得不到有效解決的單位,要從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員和管理人員的法律責(zé)任。五、堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度。對薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評估,并請外審機構(gòu)進行獨立評估。要進一步擴大社會和新
5、聞輿論對銀行的監(jiān)督。對已發(fā)生的大案,可以披露的,要加強信息披露工作,及時詳細(xì)介紹整改規(guī)劃和具體措施,正確引導(dǎo)公眾輿論,爭取主動。通過公眾監(jiān)督,防止銀行懈怠操作風(fēng)險管理,防止管理人員玩忽職守和濫用權(quán)力。各行高管人員要分工合作,一級抓一級,并注意對基層的抽檢,到問題多的地方去,深入調(diào)查研究,幫助基層解決問題。六、建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度,并確保這一安排納入總行及各級分支機構(gòu)的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規(guī)定,并由人
6、事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調(diào)和休假主管的頂替人員預(yù)先做好相應(yīng)安排。稽核部門應(yīng)對相關(guān)的制度安排和執(zhí)行情況進行有效審計跟蹤。七、嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為,建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度?;瞬块T應(yīng)就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內(nèi)部報告制度,要明確具體操作程序和規(guī)定。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的,要即行調(diào)離原崗位,并對其進行審計。要及時、深入了解情況,對行為失范的員工要及時進
7、行教育,情節(jié)嚴(yán)重的,要依法依規(guī)嚴(yán)肅處理。八、對舉報查實的案件,舉報人屬于來自基層的員工(包括合同工、臨時工)的,要予以重獎;對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的,要有特別的激勵機制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀(jì)的管理人員,一經(jīng)查實,一律調(diào)離原工作單位,并嚴(yán)肅處理。九、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間的適時對賬制度,對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。同時,要改善管理理念,改進技術(shù)手段。3防范
8、操作風(fēng)險的防范操作風(fēng)險的“十個聯(lián)動十個聯(lián)動”防范操作風(fēng)險的防范操作風(fēng)險的“六個重點環(huán)節(jié)六個重點環(huán)節(jié)”防范操作風(fēng)險的防范操作風(fēng)險的“十項措施十項措施”授權(quán)卡(柜員卡)、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假六個重點環(huán)節(jié)。防范操作風(fēng)險的防范操作風(fēng)險的“十項措施十項措施”(一)完善相關(guān)法律法規(guī),加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度。研究并提請有關(guān)部門修訂《刑法》相關(guān)條款,明確有關(guān)司法解釋;研究修訂《金融違法行為處罰辦法》,加大對金融違法違規(guī)行
9、為的行政處罰力度;在《企業(yè)破產(chǎn)法》中明確有關(guān)債權(quán)保護條款,充分保障債權(quán)機構(gòu)的合法權(quán)益;研究有關(guān)延伸檢查權(quán)問題,增加有效監(jiān)管手段。(二)實行重大案件責(zé)任追究制度,切實落實各級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。銀監(jiān)會將配合有關(guān)部門盡快制定《銀行業(yè)重大案件責(zé)任追究規(guī)定》。(三)加強任職履職管理,對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。進一步完善《銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》,盡快制定《銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理人員履職監(jiān)管辦法》。(四)加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量,增
10、強自我糾錯能力。盡快制定《銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計指引》,幫助和督促銀行業(yè)金融機構(gòu)解決現(xiàn)階段內(nèi)部審計獨立性和權(quán)威性不夠等問題。(五)加強銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技系統(tǒng)建設(shè)監(jiān)管,提高信息科技水平。(六)完善會計統(tǒng)計相關(guān)制度,加強對中介機構(gòu)管理。(七)提高銀行業(yè)金融機構(gòu)處置突發(fā)事件能力,研究制定《案件損害控制辦法》,努力控制和減少銀行業(yè)案件可能造成的經(jīng)濟與聲譽的損害,切實維護金融穩(wěn)定。(八)積極推進國有商業(yè)銀行改革,完善公司治理結(jié)構(gòu)。(九)完善不
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