一般銀行貸款的流程

1、一般銀行貸款的流程一般銀行貸款的流程[20086258:51:00|By:meitaomei]0推薦銀行貸款，首先在貸款行要有開戶，然后是銀行授信，這時銀行要到企業(yè)進行考察，如果授信下來，要根據(jù)授信額度辦理手續(xù)，是抵押貸款的，抵押物要評估，然后簽訂抵押合同到不同的機關(guān)辦理他項權(quán)證，到銀行辦理貸款手續(xù)，保證貸款的，要到保證單位簽訂保證合同，然后辦理貸款手續(xù)。所有的貸款首先都要授信，授信資料包括：常規(guī)的，驗資報告、企業(yè)章程、貸款卡復印件、開

2、戶許可證、營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務登記證、近3年度的財務報表、最近月份的財務報表，應收應付等往來賬的明細，固定資產(chǎn)明細，企業(yè)簡介，法人代表身份證復印件，有的銀行還需要銀行對賬單、上年度稅單、電費發(fā)票。抵押貸款前要抵押物評估。一般銀行有指定的評估公司，這個不用擔心。把抵押物的價值報給他們，他們過來考察一下就可以了，不過房產(chǎn)、土地要準備房產(chǎn)證和土地證的復印件。授信和評估報告出來，要辦理抵押手續(xù)，憑抵押合同、借款合同、股東會決議、評估報告，還有

3、其他房產(chǎn)局、土地局，工商局（動產(chǎn)抵押）需要的資料到房產(chǎn)局和土地局、工商局辦理抵押手續(xù)，換取他項權(quán)證。拿到他項權(quán)證后就可以到銀行辦理貸款了。保證貸款，一般銀行要求保證人在該行有授信，并且授信達到AA級。首先保證人要同銀行簽訂保證合同，一般要股東會決議，保證合同等，然后就可以貸款了借款單位必須具備的幾項基本條件：1、須經(jīng)國家工商行政管理部門批準設立，登記注冊，持有營業(yè)執(zhí)照；2、實行獨立經(jīng)濟核算，自主經(jīng)營、自負盈虧。即企業(yè)有獨立從事生產(chǎn)、商品

4、流通和其他經(jīng)營活動的權(quán)力，有獨立的經(jīng)營資金、獨立的財務計劃與會計報表，依靠本身的收入來補償支出，獨立地計劃盈虧，獨立對外簽訂購銷合同；3、有一定的自有資金；4、遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開立基本賬戶和一般存款賬戶；5、產(chǎn)品有市場；6、生產(chǎn)經(jīng)營要有效益；7、不擠占挪用信貸資金；8、恪守信用等十余項內(nèi)容。還應符合下列條件：1、有按期還本付息的能力，即原應付貸款本金及利息已償還，沒有償還的已經(jīng)做了銀行認可的償還計劃；

5、2、經(jīng)工商行政管理部門辦理了年檢手續(xù)；3、資產(chǎn)負債率符合銀行的要求等等。申請貸款情況說明書要求填寫兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權(quán)辦理貸款手續(xù)的委托書，企業(yè)法人的概況。借款申請表填寫并按照所需提交書面文件的細目準備材料：1、法定發(fā)證機關(guān)辦理的年審合格的本企業(yè)貸款證；承付應付票據(jù)；經(jīng)銀行批準的預付貨款；各專項貸款按規(guī)定的用途使用；其他符合規(guī)定的用途。②企業(yè)近期經(jīng)營狀況。主要包括物資購、耗、存及產(chǎn)品供、產(chǎn)、銷狀況，

6、流動資金占用水平及結(jié)構(gòu)狀況；信譽狀況；經(jīng)濟效益狀況等。③企業(yè)挖潛計劃、流動資金周轉(zhuǎn)加速計劃、流動資金補充計劃的執(zhí)行情況。④企業(yè)發(fā)展前景。主要指企業(yè)所屬行業(yè)的發(fā)展前景，企業(yè)發(fā)展方向，上要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、壽命周期和新產(chǎn)品開發(fā)能力，主要領(lǐng)導人實際工作能力，經(jīng)營決策水平及開拓、創(chuàng)新能力。⑤企業(yè)負債能力。主要指企業(yè)自有流動資金實有額及流動資產(chǎn)負債狀況，一般可用自有流動資金占全部流動資金比例和企業(yè)流動資產(chǎn)負債率兩項指標分析。（4）簽定借款

7、合同借款合同是貸款人將一定數(shù)量的貨幣交付給借款人按約定的用途使用，借款人到期還本付息的協(xié)議，是一種經(jīng)濟合同。借款合同有自己的特征，合同標的是貨幣，貸款方一般是國家銀行或其它金融組織，貸款利息由國家規(guī)定，當事人不能隨意商定。當事人雙方依法就借款合同的主要條款經(jīng)過協(xié)商，達成協(xié)議。由借款方提出申請，經(jīng)貸款方審查認可后，即可簽定借款合同。借款合同應具備下列條款：①借款種類；②借款用途；③借款金額；④借款利率；⑤借款期限；⑤還款資

8、金來源及還款方式；⑦保證條款；⑧違約責任；⑨當事人雙方商定的其它條款。借款合同必須由當事人雙方的代表或憑法定代表授權(quán)證明的經(jīng)辦人簽章，并加蓋公章。（5）發(fā)放貸款企業(yè)申請貸款經(jīng)審查批準后，應由銀企雙方根據(jù)貸款種類簽定相關(guān)種類的借款合同。簽定合同時應注意項目填寫準確，文字清楚工整，不能涂改；借、貸、保三方公章及法人代表簽章齊全無誤。借款方立借據(jù)。借款借據(jù)是書面借款憑證，可與借款合同同時簽定，也可在合同規(guī)定的額度和有效時間內(nèi)，

9、一次或分次訂立。銀行經(jīng)辦人員應認真審查核對借款申請書的各項內(nèi)容是否無誤，是否與借款合同相符。借款申請書審查無誤后，填制放款放出通知單，由信貨員，科（股）長”兩簽”或行長（主任）”三簽”送銀行會計部門辦理貸款撥入借款方帳戶的手續(xù)。借款申請書及放款放出通知單經(jīng)會計部門入帳后，最后一聯(lián)返回信貸部門作為登記貸款臺帳憑證。銀行貸款種類一、抵押貸款1、抵押物：借款人本人或第三人自有產(chǎn)權(quán)房屋，已具備“房產(chǎn)證”。2、抵押流程：（1）持房產(chǎn)證到產(chǎn)權(quán)房

10、屋所在區(qū)縣房地局詢問該房產(chǎn)是滯可以辦理房產(chǎn)抵押登記；（2）如得到可以辦理的確切答復，持“房產(chǎn)證”及有關(guān)個人資料到建行個人綜合消費貸款經(jīng)辦機構(gòu)辦理抵押貸款申請；（3）建行指定房產(chǎn)評估機構(gòu)對申請人提供有自有房產(chǎn)進行評估，并提交房產(chǎn)評估報告，按評估價值的3‰收取手續(xù)費；（4）建行協(xié)助申請人辦理房產(chǎn)保險手續(xù)及相應的貸款審批手續(xù)，貸款額度最高不超過評估價值的70%，并與審批同意發(fā)放貸款合同及抵押合同；（5）借款人持房產(chǎn)證、借款合同到房產(chǎn)所在區(qū)縣房