貨幣銀行學(xué) 第五章 存款貨幣銀行

1、幻燈片1第五章第五章存款貨幣銀行存款貨幣銀行幻燈片2目錄目錄第一節(jié)第一節(jié)存款貨幣銀行概述存款貨幣銀行概述第二節(jié)第二節(jié)存款貨幣銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)存款貨幣銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)第三節(jié)第三節(jié)存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)存款貨幣銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)第四節(jié)第四節(jié)存款貨幣銀行的中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)存款貨幣銀行的中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)第五節(jié)第五節(jié)存款貨幣銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理存款貨幣銀行的經(jīng)營(yíng)原則與管理第六節(jié)第六節(jié)存款保險(xiǎn)制度存款保險(xiǎn)制度幻燈片3第一節(jié)第一節(jié)存款貨幣銀行概述存款貨幣

2、銀行概述幻燈片4一、存款貨幣銀行的產(chǎn)生與發(fā)展一、存款貨幣銀行的產(chǎn)生與發(fā)展涵義：專門(mén)從事貨幣存、貸和辦理結(jié)算、匯兌業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)涵義：專門(mén)從事貨幣存、貸和辦理結(jié)算、匯兌業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)銀行業(yè)最早發(fā)源地是意大利（威尼斯銀行）銀行業(yè)最早發(fā)源地是意大利（威尼斯銀行）英格蘭銀行的成立（英格蘭銀行的成立（16941694年）年），標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的建立，標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的建立貨幣兌換商貨幣兌換商→錢(qián)莊錢(qián)莊→早期銀行早期銀行→現(xiàn)代銀行現(xiàn)代銀行幻燈片

3、5案例：唐朝的飛錢(qián)案例：唐朝的飛錢(qián)“飛錢(qián)飛錢(qián)”出現(xiàn)于唐代中期（唐憲宗年間）出現(xiàn)于唐代中期（唐憲宗年間），當(dāng)時(shí)商人外出經(jīng)商帶上大量銅錢(qián)有諸多不便，便，當(dāng)時(shí)商人外出經(jīng)商帶上大量銅錢(qián)有諸多不便，便先到官方開(kāi)具一張憑證，上面記載著地方和錢(qián)幣的數(shù)目，之后持憑證去異地提款購(gòu)貨。此先到官方開(kāi)具一張憑證，上面記載著地方和錢(qián)幣的數(shù)目，之后持憑證去異地提款購(gòu)貨。此憑證即憑證即“飛錢(qián)飛錢(qián)”。“飛錢(qián)飛錢(qián)”實(shí)質(zhì)上只是一種匯兌業(yè)務(wù)，它本身不介入流通，不行使貨幣的職

4、實(shí)質(zhì)上只是一種匯兌業(yè)務(wù)，它本身不介入流通，不行使貨幣的職能，因此也不是真正意義上的紙幣。能，因此也不是真正意義上的紙幣。幻燈片6現(xiàn)代意義的界定現(xiàn)代意義的界定能夠創(chuàng)造存款貨幣的金融中介機(jī)構(gòu)，能夠創(chuàng)造存款貨幣的金融中介機(jī)構(gòu)，IMFIMF把它們統(tǒng)稱為存款貨幣銀行把它們統(tǒng)稱為存款貨幣銀行幻燈片7二、什么是存款貨幣銀行（性質(zhì)）二、什么是存款貨幣銀行（性質(zhì)）性質(zhì)：以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象，性質(zhì)：以利潤(rùn)最

5、大化為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)?；脽羝?對(duì)性質(zhì)的理解對(duì)性質(zhì)的理解1、具有一般企業(yè)特征、具有一般企業(yè)特征營(yíng)利營(yíng)利2、經(jīng)營(yíng)貨幣資金、提供金融服務(wù)的金融企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)3、不同于其他金融機(jī)構(gòu)幻燈片9三、存款貨幣銀行的作用三、存款貨幣銀行的作用1、信用中介（最基本最能反映其經(jīng)營(yíng)

6、活動(dòng)特征的職能）、信用中介（最基本最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能）存款貨幣銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成其資金來(lái)源的業(yè)務(wù)存款貨幣銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指形成其資金來(lái)源的業(yè)務(wù)資金來(lái)源包括：吸收的外來(lái)資金自有資本幻燈片19二、吸收的外來(lái)資金二、吸收的外來(lái)資金外來(lái)資金進(jìn)一步細(xì)分：外來(lái)資金進(jìn)一步細(xì)分：吸收存款向中央銀行借款向其他銀行和貨幣市場(chǎng)拆借從國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款發(fā)行金融債券等幻燈片201、吸收存款、吸收存款是銀行接受客戶存入的貨幣款項(xiàng)，存款人可隨時(shí)或按約定時(shí)

7、間支取款項(xiàng)的一種信用業(yè)務(wù)是銀行接受客戶存入的貨幣款項(xiàng)，存款人可隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要分為活期、定期、儲(chǔ)蓄存款三大類幻燈片211、吸收存款、吸收存款（1）活期存款）活期存款指法人存款戶隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)讓的存款。持有活期存款帳戶的存款者可以用各種方式提取存指法人存款戶隨時(shí)存取和轉(zhuǎn)讓的存款。持有活期存款帳戶的存款者可以用各種方式提取存款，活期存款帳戶又稱為交易帳戶或支票帳戶?？?，活期存款帳戶又稱為交易帳戶或支票

8、帳戶?；钇诖婵畹奶攸c(diǎn)：具有很強(qiáng)的存款派生能力。流動(dòng)性大，存取頻繁，手續(xù)復(fù)雜，存款成本高，風(fēng)險(xiǎn)較大，因此有些國(guó)家不付利息?；钇诖婵钪邢鄬?duì)穩(wěn)定部分可以用于發(fā)放貸款?；钇诖婵钍倾y行密切與客戶關(guān)系的橋梁?；脽羝?21、吸收存款、吸收存款（2）定期存款）定期存款指法人存款戶與銀行預(yù)先約定存款期限的存款。指法人存款戶與銀行預(yù)先約定存款期限的存款。定期存款的特點(diǎn)：帶有投資性。由于利率高、風(fēng)險(xiǎn)小，是一種較安全的投資方式，也是銀行穩(wěn)定的資金來(lái)源。所要求的