如何防范“身份盜用”帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)

1、【調(diào)查研究】如何防范“身份盜用”帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)隨著社會(huì)的發(fā)展，申請(qǐng)貸款和信用卡日益簡(jiǎn)單、方便、快捷，為消費(fèi)者金融服務(wù)提供了便利。但是關(guān)于不法分子盜用客戶的身份信息申請(qǐng)貸款和辦理信用卡，導(dǎo)致出現(xiàn)糾紛的案例卻屢見(jiàn)不鮮，身份信息被盜用已成為金融消費(fèi)者日常生活中必須注意的安全項(xiàng)。案例概述案例一：易先生是湖北人，在一家貨運(yùn)公司上班，一年有大半時(shí)間漂泊在海上。接近年底，易先生休假回家。上周，他在武昌一家4S店看中一輛汽車，準(zhǔn)備貸款購(gòu)買時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)自己

2、存在不良征信，名下一張信用卡欠款500多元，逾期未還款。易先生從未辦過(guò)信用卡，但向銀行查詢發(fā)現(xiàn)名下的確有一張信用卡，于2013年12月在武漢江漢路某銀行辦理?！?013年8月6日我就出海了，去的歐洲，直到2014年1月20日之后才回國(guó)，我人在海上，怎么會(huì)在武漢辦理信用卡？”易先生仔細(xì)回憶，2012年1月，他在江漢路步行街逛街時(shí)曾丟失了錢包，錢包里有身份證和火車票等，他懷疑有人冒用其身份辦理信用卡。案例二：貴州某大學(xué)的學(xué)生鄒勇，用自己的身

3、份信息幫助同學(xué)秦某在網(wǎng)貸平臺(tái)上貸了37000元后，沒(méi)多久秦某人間蒸發(fā)，由此欠下的幾萬(wàn)元債務(wù)就落在了他的頭上。后來(lái)他發(fā)現(xiàn)，除了自己，還有27人也用身份信息給秦某貸了款。而秦某利用這28人的身份信息一共貸了40多萬(wàn)。如今由于沒(méi)有按時(shí)還款，這筆貸款利滾利本息已高達(dá)復(fù)印件等重要證件，不能隨意轉(zhuǎn)借他人，以防被不法分子有機(jī)可乘。加強(qiáng)合力，共同防范客戶身份信息盜用風(fēng)險(xiǎn)首先，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視合規(guī)性管理，公開(kāi)明確告知貸款和信用卡申領(lǐng)人須提交的主要申請(qǐng)資

4、料及基本要求，并按規(guī)定進(jìn)行認(rèn)真審核。嚴(yán)格執(zhí)行資信審批程序，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”和“了解你的業(yè)務(wù)”的原則，注重對(duì)申領(lǐng)人有效身份的確認(rèn)，在放貸前進(jìn)行詳細(xì)的資信調(diào)查。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款和信用卡申請(qǐng)人開(kāi)展資信調(diào)查，充分核實(shí)并完整記錄申請(qǐng)人有效身份、財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)和信貸記錄等信息，并確認(rèn)申請(qǐng)人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來(lái)源或可靠的還款保障。貸款和信用卡申領(lǐng)應(yīng)由申請(qǐng)人本人憑有效身份證件辦理。不允許其他個(gè)人代辦。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全貸款和信

5、用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。以下風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)直接列入相應(yīng)類別：因使用詐騙方式申領(lǐng)、使用貸款（信用卡）造成的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，一經(jīng)確認(rèn)，應(yīng)當(dāng)直接列入可疑類或損失類。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款（信用卡）業(yè)務(wù)重大安全事故和風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持經(jīng)常性溝通。出現(xiàn)重大安全事故和風(fēng)險(xiǎn)事件后24小時(shí)內(nèi)應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告，并隨時(shí)關(guān)注事態(tài)發(fā)展，及時(shí)報(bào)送后續(xù)情況。加大宣傳力度，增強(qiáng)客戶對(duì)個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。1.保管好個(gè)人身份