《貨幣銀行學(xué)》復(fù)習(xí)（很重要，考前再看）

1、1貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)題型：名詞解釋、填空、判斷、單選、計(jì)算、簡答、論述1、三大法寶的含義、作用？404頁一般性的貨幣政策工具，也叫傳統(tǒng)的政策工具，俗稱“三大法寶”，是中央銀行調(diào)控經(jīng)濟(jì)的常規(guī)手段，主要是對(duì)社會(huì)貨幣供應(yīng)量、信用量進(jìn)行總量的調(diào)控。包括再貼現(xiàn)政策、存款準(zhǔn)備金政策和公開市場業(yè)務(wù)。再貼現(xiàn)政策：再貼現(xiàn)政策：再貼現(xiàn)率是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行請(qǐng)求再貼現(xiàn)的票據(jù)，規(guī)定的應(yīng)付借款成本率。再貼現(xiàn)政策含義：是指擴(kuò)大或縮小商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的貸款量，進(jìn)而

2、達(dá)到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率水平的一種政策措施。作用：作用：1.再貼現(xiàn)率的升降會(huì)影響商業(yè)銀行持有準(zhǔn)備金或借入資金的成本，從而影響它們的貸款量和貨幣供應(yīng)量；2.再貼現(xiàn)政策對(duì)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)有一定的效果；3.具有告示效應(yīng)和貨幣政策導(dǎo)向作用。存款準(zhǔn)備金政策：存款準(zhǔn)備金政策：存款準(zhǔn)備金是由中央銀行的法定存款準(zhǔn)備率制約形成的銀行存款準(zhǔn)備，是決定貨幣供給擴(kuò)張或收縮的基本因素之一。存款準(zhǔn)備金政策是指中央在法律所賦予權(quán)力范圍內(nèi)，用過規(guī)定或調(diào)整商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)

3、繳存中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金比率，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金數(shù)量和貨幣擴(kuò)張乘數(shù)，從而達(dá)到間接控制金融機(jī)構(gòu)的信用創(chuàng)造能力和貨幣供應(yīng)量的目的。作用：作用：1.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金比率直接影響貨幣乘數(shù)，兩者之間成反比變化；2.存款準(zhǔn)備金政策具有較強(qiáng)的控制貨幣供給和信貸規(guī)模的能力。公開市場業(yè)務(wù)：公開市場業(yè)務(wù)：公開市場業(yè)務(wù)指中央銀行在金融市場公開買進(jìn)或賣出有價(jià)證券（國庫券），借以改變商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，從而起到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。作用

4、：作用：1.可調(diào)控商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金和貨幣供應(yīng)量；2.可以影響利率水平和利率。結(jié)構(gòu)。2、總分支行制度及其的優(yōu)缺點(diǎn)？210頁總分支行制是指銀行在大城市設(shè)立總行，并在該城市及國內(nèi)或國外各地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的制度。優(yōu)點(diǎn)：優(yōu)點(diǎn)：規(guī)模大，產(chǎn)生規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)；樂于創(chuàng)新，可提供廣泛的金融服務(wù)；銀行數(shù)量少（總行），便于國家控制和管理；抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)。缺點(diǎn)：缺點(diǎn)：規(guī)模太大，易造成金融壟斷，妨礙競爭；分支機(jī)構(gòu)多，銀行內(nèi)部統(tǒng)一管理難度大；資金支持上，不利于地

5、方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；總的經(jīng)營成本高。3、復(fù)本位制度為什么只是一個(gè)過渡性的制度？19頁復(fù)本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度，是一個(gè)過渡性的制度。原因原因：貨幣按其本性來說具有獨(dú)占性和排他性，法律承認(rèn)金銀同時(shí)作為貨幣金屬是與貨幣的這一本性相矛盾的。一方面，兩種貨幣同時(shí)作為本位貨幣，必然導(dǎo)致一種商品形成兩種價(jià)格，這兩種價(jià)格又要隨金、銀市場比價(jià)的變動(dòng)而變動(dòng)；另一方面，國家用法律規(guī)定金、銀比價(jià)，使金、銀比價(jià)不受市場影響，但是這一規(guī)定又與價(jià)值規(guī)律的自發(fā)作用發(fā)生

6、矛盾，從而出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律。復(fù)本位制自身的這種矛盾，使之無法適應(yīng)迅速發(fā)展的資本主義經(jīng)濟(jì)，因?yàn)橘Y本主義的發(fā)展要求有相對(duì)穩(wěn)定的貨幣制度。隨著黃金產(chǎn)量的增加，19世紀(jì)初英國首先過渡到金本位制。4、通貨膨脹及其含義？產(chǎn)生前提？原因？衡量方法？治理原理和手段含義含義：紙幣流通的前提下，紙幣的供應(yīng)量大于需求量所引起的紙幣貶值，物價(jià)上升的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。一般物價(jià)持續(xù)上升的過程，是一個(gè)貨幣價(jià)值持續(xù)貶值的過程。前提前提：紙幣流通原因原因：貨幣供應(yīng)量大于

7、需求量（根本原因）。需求拉上；成本推進(jìn)（工資推進(jìn)、利潤推進(jìn)）；供求3未分配利潤未分配利潤：是銀行稅后利潤減去普通股股利后的余額。準(zhǔn)備金準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行為了應(yīng)付意外事件的發(fā)生，而從稅后收益中提取的資金。分為資本準(zhǔn)備（為應(yīng)付股票資本的減少而提留的）和壞賬準(zhǔn)備（為了應(yīng)付資產(chǎn)的損失而提留的）。資本票據(jù)和債券資本票據(jù)和債券：是商業(yè)銀行的債務(wù)資本，屬于附屬資本。可以減少銀行的籌資資本，這部分債務(wù)不必保持存款準(zhǔn)備金，支付的利息要少于對(duì)普通股和優(yōu)先股支

8、付的股息。不利之處在于這部分屬于非永久性資本，有一定的期限，限制了銀行對(duì)此類資本的使用。作用作用：保護(hù)性功能保護(hù)性功能，保護(hù)存款人利益。商業(yè)銀行的經(jīng)營資金絕大部分來自于存款，當(dāng)銀行資產(chǎn)遭受損失時(shí)，自有資本可以及時(shí)補(bǔ)充，起到緩沖器的作用，以保護(hù)存款人利益。經(jīng)營性功能經(jīng)營性功能。自有資本是銀行經(jīng)營的最初資金來源，銀行自有資本扣除用購置固定資產(chǎn)后的剩余資金可作為銀行的營運(yùn)資金。營運(yùn)資金的多少對(duì)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和盈利的大小有一定影響。管理型功能管

9、理型功能，即金融管理當(dāng)局通過規(guī)定和調(diào)整自有資本的各種比率，限制銀行任意擴(kuò)張其資產(chǎn)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督、管理。資本充足率資本充足率：資本充足率II是指總資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比值，一般情況下，若資本充足率大于8%，表明該銀行資本金充足，處于相對(duì)安全的經(jīng)營狀態(tài)；資本充足率I是指核心資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比值，一般情況下，大于4%。7、單利與復(fù)利及其計(jì)算？（包括現(xiàn)值、終值）59頁8、商業(yè)銀行在貨幣供應(yīng)中的作用是什么？影響派生存款創(chuàng)造的因素？

10、318頁商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣是在它的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)表中，通過創(chuàng)造派生存款形成。商業(yè)銀行作為一個(gè)經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的獨(dú)立經(jīng)濟(jì)實(shí)體，為了獲利，在吸收企業(yè)和居民個(gè)人存款后，除了保留一部分現(xiàn)金準(zhǔn)備（在現(xiàn)代，該比例一般由中央銀行規(guī)定，故稱法定準(zhǔn)備率）外，其余部分均可用來貸款或投資。為了獲利，商業(yè)銀行從居民個(gè)人和企業(yè)那里吸收存款（原始存款）用于貸款或投資，多存可以多貸。在貸款以轉(zhuǎn)賬形式進(jìn)行的條件下，客戶取得銀行貸款通常并不是立即提取現(xiàn)金，而是轉(zhuǎn)入其在貸款行

11、或另一家銀行的存款賬戶，相應(yīng)產(chǎn)生一筆存款，多貸可以多存。就整個(gè)商業(yè)銀行系統(tǒng)來看，這種多存多貸、多貸多存可以反復(fù)多次進(jìn)行，從而多倍的存款就由此派生出來。由此可見商業(yè)銀行對(duì)貨幣供給量的影響是通過存款貨幣的創(chuàng)造（派生存款）實(shí)現(xiàn)的。商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣是有條件的，一般而言，只有具備部分準(zhǔn)備金制度和非現(xiàn)金結(jié)算這兩個(gè)基本條件，銀行才能創(chuàng)造派生存款。影響因素影響因素：原始存款準(zhǔn)備金量的大?。环ǘù婵顪?zhǔn)備率的高低；現(xiàn)金漏損率；超額準(zhǔn)備率；定期存款準(zhǔn)備金

12、；客觀經(jīng)濟(jì)過程對(duì)貨幣的需求9、利率體系的構(gòu)成？起決定作用的利率是什么利率？52頁各種不同的利率由各種內(nèi)在因素聯(lián)結(jié)組成的有機(jī)體就是利率體系，起決定作用的為基準(zhǔn)利率，其變動(dòng)通常會(huì)帶動(dòng)其他利率作相應(yīng)變動(dòng)。在西方國家通常是中央銀行的再貼現(xiàn)利率或同業(yè)拆解利率，在我國是中國人民銀行對(duì)商業(yè)銀行貸款的利率。10、利率政策及其種類？種類種類：固定利率與浮動(dòng)利率；長期利率與短期利率；年率、月率和日率；市場利率、公定利率和官定利率；一般利率和優(yōu)惠利率；名義利