普惠新樣本筑就“幸福家”

1、普惠新樣本筑就“幸福家”隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和城鎮(zhèn)化進(jìn)程提速，村莊社區(qū)化改造加快，各類(lèi)以小產(chǎn)權(quán)房為主的新型社區(qū)如雨后春筍般興建起來(lái)，農(nóng)村居民尤其是城鄉(xiāng)結(jié)合部農(nóng)戶對(duì)住房消費(fèi)信貸的需求逐漸增加。作為以支持“三農(nóng)”發(fā)展為己任的地方農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)商銀行理應(yīng)承擔(dān)起踐行普惠金融的職責(zé)，填補(bǔ)農(nóng)民住房貸款這一空白領(lǐng)域。近年來(lái)，山東臨沂羅莊農(nóng)商銀行結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，主動(dòng)破題，因地制宜推出“幸福家”農(nóng)村住房貸款，截至2017年2月末，已累計(jì)發(fā)放農(nóng)民住房貸款5.6

2、億元，余額2.06億元，惠及3000余農(nóng)戶。最近，該行又準(zhǔn)入了兩個(gè)新的社區(qū)農(nóng)民住房貸款項(xiàng)目。一。調(diào)研先行，因地制宜推出“幸福家”品牌2012年，羅莊農(nóng)商銀行組成了專(zhuān)人調(diào)研組，對(duì)羅莊區(qū)房地產(chǎn)板塊的住房按揭、商鋪按揭以及農(nóng)民住房貸款進(jìn)行了詳盡的調(diào)查分析，通過(guò)深入研判得出結(jié)論：開(kāi)辦農(nóng)民住房貸款，既必要又可行。特殊區(qū)域結(jié)構(gòu)誕生“幸福家”。羅莊區(qū)位于臨沂市區(qū)最南面，大部分地區(qū)屬于城鄉(xiāng)結(jié)合區(qū)域，且制造業(yè)發(fā)達(dá)，用工量大，長(zhǎng)期務(wù)工人員多達(dá)23萬(wàn)。在財(cái)富

3、積累尚未達(dá)到一次性付清房款的情況下，農(nóng)民住房的信貸需求異常旺盛。小產(chǎn)權(quán)房升值空間小，購(gòu)房一般是自用或?yàn)閮号?gòu)置婚房等剛性需求，極少存在炒房投資現(xiàn)象，需求量大且風(fēng)險(xiǎn)小。優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)催生“幸福家”。羅莊區(qū)是魯南重工業(yè)基地，素以“江北第一瓷都”而聞名，工業(yè)基礎(chǔ)雄厚，陶瓷、建材、煤炭、鋼鐵證處為房子辦理公證抵押，破解了小產(chǎn)權(quán)房抵押難這一主要瓶頸。制度保障，規(guī)范操作。2013年，山東省聯(lián)社制定印發(fā)了《山東省農(nóng)村信用社農(nóng)民住房貸款管理辦法》，為“幸

4、福家”業(yè)務(wù)的持續(xù)開(kāi)展提供了制度依據(jù)。該行隨即以此為藍(lán)本制定了農(nóng)民住房貸款操作規(guī)程，明確了一系列規(guī)定，并沿用至今。在開(kāi)發(fā)商準(zhǔn)入方面限定條件，不符合條件者，寧做零售不做批量業(yè)務(wù)；在貸款額度方面，根據(jù)借款人所購(gòu)住房的總價(jià)款、信用等級(jí)、家庭總收入和綜合還款能力等因素確定，不超過(guò)總價(jià)款的60%，且不超過(guò)30萬(wàn)元；在貸款期限方面，根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、收入狀況和綜合還款能力等因素確定，最長(zhǎng)不超過(guò)10年；在貸款利率方面，優(yōu)于同期同檔次農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸

5、款；在還款方式方面，以等額本息或等額本金為主。影像傳輸，簡(jiǎn)約流程。2015年以來(lái)，該行將農(nóng)民住房貸款資料文本與住房按揭貸款一同進(jìn)行精簡(jiǎn)規(guī)范，實(shí)現(xiàn)了評(píng)級(jí)授信文本的“一本清”與信貸系統(tǒng)資料傳輸?shù)摹坝跋窕?，進(jìn)一步簡(jiǎn)化了手續(xù)流程，縮短了客戶等待時(shí)間，實(shí)現(xiàn)了綠色辦貸。三。創(chuàng)新?lián)?，多措并舉保障“幸福家”安全作為批量業(yè)務(wù)的一種，農(nóng)民住房貸款本身存在戶數(shù)多、額度小、風(fēng)險(xiǎn)分散的特點(diǎn)，但借款者收入低、收入不穩(wěn)定、務(wù)工者流動(dòng)性大等特點(diǎn)又加大了貸款風(fēng)險(xiǎn)?；?/p>